7 способов, как законно не платить кредит

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «7 способов, как законно не платить кредит». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Должников интересует, что будет если не платить микрозайм. Советы юристов в данном случае однозначны — без уважительной причины долг будет только увеличиваться. Чаще всего, в конечном итоге деньги все равно приходится возвращать.

Популярные мифы о невыплатах

Многие боятся становиться должниками из-за нехватки знаний в финансовой области. Существует несколько распространенных версий насчет того, что будет, если не платить долг по займам:

• Физическое воздействие со стороны службы взыскания МФО. Это незаконно — человек в любой момент может обратиться в полицию с заявлением об угрозах или избиении.

• Возложение обязательств по микрозайму на родственников. Обязательства могут быть возложены на родственников, только если они являются поручителями заемщика, а также если они вступили в наследство по закону. В противном случае обязательства могут быть переложены только на поручителей и созаемщиков.

• Уголовная ответственность и тюрьма. Невыплата микрозайма может повлечь за собой только административную, а не уголовную ответственность. Административная ответственность не предусматривает лишения свободы.

• Изъятие имущества. Имущество может изыматься и выставляться на продажу, только если это одобрит суд.

• Лишение родительских прав, если у должника есть дети. Лишить родительских прав могут только при несоблюдении родительских обязательств. Долги по микрозаймам – это не родительское обязательство, поэтому за них не лишают родительских прав.

Это всего лишь мифы, и стоит помнить о том, что привести в действие подобные меры – это равно нарушить закон. Большинство МФО не занимаются подобными делами.

Составьте личный бюджет

Еще один ответ на вопрос: «Как избавиться от микрозаймов?» — не забывать про ведение и контроль семейного бюджета. У каждого из нас есть обязательные выплаты. Это расходы на питание, коммунальные платежи, проезд, топливо, мобильную связь и интернет и т. д. В эту статью дополнительно нужно добавить оплату займа.

Если дело дошло до просроченной задолженности, на ее ликвидацию стоит направлять также средства, которые обычно уходят на так называемые «хотелки». Это те расходы, которые вполне можно отложить до лучших времен. К примеру, приобретение бытовой техники в момент, когда старая исправно работает, еще одного телевизора, нового смартфона и т. д. Сюда можно включить и издержки на развлечения — походы в кино и кафе, алкоголь. Средства, которые в обычной ситуации идут на инвестиции, при наличии просроченной задолженности также лучше направить на скорейшее погашение.

Какие долги списывают через банкротство?

В 127-ФЗ «О банкротстве (несостоятельности)» прописано, что списать можно все долги, кроме:

• текущих платежей, возникших после подачи на банкротство;

• алиментов;

• возмещения вреда здоровью;

• субсидиарной ответственности;

• заработной платы и выходных пособий;

• компенсаций за умышленное причинение вреда и ущерба;

• долгов, возникших после подачи заявления на банкротство.

То есть если заем в МФО оформлен до начала процедуры банкротства, то вам его спишут.

В банкротстве отказывают по следующим причинам:

• если вы оформили кредиты и займы с мошенническими целями (предоставили ложные сведения о себе, подделали документы);

• умышленно уклонялись от уплаты — например, суд может посчитать вас недобросовестным, если вы не внесли ни одного платежа по кредиту, имея доход;

• намеренно взяли кредиты, чтобы стать банкротом — например, если вы знали, что не сможете платить, но оформили займы.

Как правило, взыскание долга происходит следующим образом: микрофинансовая организация в течение семи календарных дней с даты возникновения просроченной задолженности информирует должника об этом с помощью любых доступных способов связи с заемщиком, согласованных с ним в договоре потребительского займа.

Если заемщик не выплачивает долг, представители МФО вправе обратиться к коллекторам.

Никто не имеет права причинять должнику моральный или физический вред

Коллекторам и иным взыскателям запрещены следующие действия:

• Взаимодействовать с лицами, которые не указаны в договоре.

• Проводить личные встречи и телефонные переговоры с должником раньше 8 утра и позже 22 часов вечера в рабочие дни и раньше 9 утра и 20 часов вечера – в выходные и праздничные дни.

• Применять физическую силу, угрожать убийством или причинять вред здоровью.

• Уничтожать или повреждать имущество.

• Совершать действия, унижающие честь и достоинство должника и иных лиц.

Что будет, если оформить займ в МФО и вовремя не вернуть его?

Как микрофинансирование работает с точки зрения простого обывателя? Клиент получает в долг «энную» сумму денег, через определенный промежуток времени он возвращает ее частями с процентами. И все стороны довольны. Но это в идеале, конечно же. На практике на стадии «возврата» могут быть различные варианты развития событий.

Всех вариантов перечислять не будем, остановимся на том, когда возможностей погасить займ и проценты по нему, нет. Или нет желания, но это уже совершенно другая статья, возможно даже уголовного кодекса. Но и это не точно.

Что же будет делать МФО, если у ее клиента не получается выплатить долг по займу? Тут все зависит от самой микрофинансовой организации. Является ли она официальной или нет, есть ли у нее специалисты по взысканию просроченной задолженности или нет.

Полезные рекомендации должникам: как не попасть в трудную ситуацию

Предположим, что день оплаты долга уже прошел, а средств для погашения задолженностей недостаточно. В этом случае рекомендуем прислушаться к советам экспертов:

• Не прячьтесь от кредитора. Честно расскажите всю ситуацию, и, возможно, вам позволяет отсрочить дату платежа. Игнорирование представителей финансового учреждения отразится на итоги судебного разбирательства.
• Всегда идите на контакт с финансовой организацией. Как можно скорее обратитесь в МФО, если допустили просрочку платежа. Компаниям тоже невыгодно тратить свое время и силы, поэтому весьма вероятно, что они пойдут вам на встречу.
• Не уклоняйтесь от посещения суда. Если назначается судебное заседание, обязательно присутствуйте на нем. Так получится избежать многих неприятных последствий. Если вы чувствуете, что не способны вовремя погасить задолженность, – заранее обратитесь к кредитору. ООО МКК ЗАЙМ-ЭКСПРЕСС заботится о своих клиентах и всегда идет навстречу.

Реструктуризация долга – этот термин часто путают с рефинансированием. Реструктуризация долга осуществляется в том же банке, где был оформлен заем, но договариваемся об изменении условий сотрудничества. Чаще это увеличение кредитного срока по выплате со снижением платежа, и распространением штрафных санкций на весь срок заема. Здесь понимать, что необходимо подать заявку на реструктуризацию задолженности, и требуется уважительная причина на ее одобрение. Например, самые распространенные причины неуплаты задолженности:

• если женщина, неожиданно ушла в декрет, соответственно ежемесячный доход уменьшился;
• увольнение из коммерческой организации, и начало работы в государственном учреждении;
• проблемы со здоровьем;
• имущество испорчено из-за пожара, стихийного бедствия.

Что будет если не платить микрозайм

Процедура взыскания задолженности проходит в несколько этапов:

Этап 1. Внутреннее взыскание Этот этап — начало работы с задолженностью. Он начинается еще при небольших просрочках. Здесь заемщику начинают звонить сотрудники МФО и напоминать о долге, а также отправлять SMS. Если у клиента произошла непредвиденная ситуация — например, он потерял работу — сотрудники микрофинансовой организации предлагают оплатить проценты и продлить договор или принять участие в программе реструктуризации. По закону звонить могут не более одного раза в день, с 8 утра до 10 вечера в будние дни и с 9 утра до 8 вечера по выходным. Кроме того, МФО не имеет права звонить по контактным номерам и на работу. Этап 2. Передача долга коллекторам Если просрочка по займу превышает 90 дней, а должник за это время не внес ни одного платежа и при этом он не идет на контакт, МФО передает долг коллекторам. Несмотря на то, что коллекторская деятельность тоже регулируется законом, здесь уже не обойдется одними звонками и SMS. Коллекторы имеют право прийти домой и на работу, но не чаще одного раза в неделю. Звонить можно дважды в неделю. Общаться с должником должны вежливо, не должно быть никаких угроз. Кроме того, коллекторы не имеют права препятствовать ведению должником аудио и видеозаписи. Этап 3. Перепродажа долга Если предпринятые ранее меры не помогли, долг продают другой финансовой организации или коллекторскому агентству. В вопросе коммуникаций для должника особо никаких изменений не будет. Кроме того, что ему могут предложить реструктуризацию или другие индивидуальные условия. При этом должнику надо помнить, что общая сумма, которую с него могут требовать, не должна превышать основную сумму долга более чем в 1,5 раза, вместе со штрафами и пени, независимо от срока просрочки. Этап 4. Судебное взыскание Обычно с момента просрочки до начала судебного разбирательства проходит около полугода. Истец передает в суд все данные, которые за это время удалось собрать по должнику, в том числе записи телефонных разговоров и тех, что были при личных встречах. При этом почти в 100% случаев суд удовлетворит иск и обяжет должника погасить не только задолженность по займу, но и оплатить судебные издержки. Если должник будет игнорировать решение суда, возвратом долга будут заниматься приставы. Это значит, что они могут изъять имущество, наложить арест на счета, запретить выезд за границу и ввести другие ограничения.

Мифы о неуплате по займам

На форумах должников и в соцсетях часто преподносят некоторые утверждения как истину. На самом деле это только мифы.

Миф 1. Долг будут выбивать с помощью физического насилия.

На самом деле такие методы «общения» с должником противозаконны. Сейчас ЦБ и государство активно регулируют взыскание, был принят закон о коллекторской деятельности. Однако, здесь речь идет о долге перед лицензированной кредитной организацией. Черные кредиторы и частные лица могут использовать выходящие за рамки закона методы воздействия

Миф 2. За неуплату долга грозит условное или реальное лишение свободы.

Делами о долгах занимается гражданское судопроизводство, а не уголовное, поэтому о лишении свободы речи не идет

Миф 3. Должника могут лишить родительских прав.

То, что заемщик не выплатил долг кредитной организации, никак не характеризует его как родителя. Поэтому долг по займам или кредитам не может служить основанием для обращения в органы опеки

Миф 4. Имущество должника заберут и продадут на торгах.

Это возможно только в случае, когда это имущество выступало в качестве залога по кредиту, либо при соответствующем решении суда. Во всех остальных случаях отбирать имущество не имеют права

Миф 5. Родственников заставят платить по долгам заемщика.

Это возможно только в двух случаях. Первый — когда эти родственники выступали поручителями или созаемщиками по кредиту. Второй — когда заемщик умер, а родственники вступили в права наследства и унаследовали долги члена семьи

Последствия неуплаты микрозайма

Предположим, заемщику нечем платить микрозаем. Он понимает это, но игнорирует проблему: не вступает в контакт с кредиторами не пользуется ни одним из способов, о которых мы рассказали выше. Это в корне неверно, поскольку:

1. С первого дня просрочки набегают проценты на сумму долга. Рекомендуем внимательно читать договор перед подписанием, так как схемы начисления штрафов у МФО бывают разные: фиксированные или прогрессивные. Если условия микрозаема лояльные, затягивать не стоит, иначе придется платить лишние штрафы.
2. Испортится кредитная история и заемщику в дальнейшем сложно взять кредит или ипотеку. МФО передаст информацию о долге в Бюро кредитных историй, где она будет доступна для банковских организаций.

Это далеко не единственные и не самые неприятные последствия игнорирования выплат. Микрофинансовые организации хотят получить назад деньги, и они могут действовать разными методами:

• В зависимости от политики МФО, платить по долгам проблемных клиентов вынуждают или через собственную службу взыскания, либо через коллекторов. Во втором случае закон определяет действия сотрудников коллекторского агентства и защищает личные права должника. Тем не менее, сложно чувствовать себя спокойно, когда они регулярно напоминают о долге. Некоторые коллекторы используют противозаконные методы: ночные звонки, распространение информации о задолженности среди друзей, коллег и родственников должника, порча имущества, психологическое давление.
• Дело попадет в суд, а решение — к судебным приставам. Они арестуют имущество и продадут на торгах, ограничат выезд за границу, прервут действие водительских прав и иными способами воздействуют на должника. Самое неприятное — обязанность вернуть микрозаем по исполнительному листу. Документ направляют в бухгалтерию работодателя должника. На его основании производятся удержания из заработной платы в размере до 50% дохода до полного погашения долга перед МФО. При этом не имеет значения фактическая сумма, которую получает на руки должник: она может быть ниже прожиточного минимума, доля удержания не изменится. В то же время, при банкротстве должнику сохраняют прожиточный минимум на него и каждого иждивенца. Платить задолженность он будет из оставшейся от дохода суммы.

Как происходит судебное разбирательство по иску МФО к заемщику

После подачи искового заявления в суд начинается разбирательство. Обращение в суд с заявление о взыскании с должника суммы ссуды, начисленных процентов, пени и штрафов. В качестве доказательства используются договор кредитования, подтверждение перечисление ссуды заемщику, свидетельства невозврата займа. К заявлению прилагаются также ксерокопии требований об уплате займа, ответы неплательщика на претензии МФО. В качестве свидетелей истца выступают сотрудники МФО, предпринимавшие усилий по возврату микрокредита. Суд возбуждает делопроизводство в отношении недобросовестного должника, вызывает его на заседание в качестве ответчика.

Судебное разбирательство ведется по стандартам гражданского права. Обе стороны находятся в равных правах, доказывают свою правоту и вину противоположной стороны.

МФО предъявляет в качестве доказательства вины истца договор займа, доказательства перечисления средств и их невозврата. У должника отсутствуют доказательства собственной невиновности. Законные основания для невозврата задолженности также отсутствуют. Суд признает вину неплательщика, назначает принудительное взыскание.

Взыскание налагается на:

• постоянный доход должника;
• личное имущество.

Шансы на решение вопроса в пользу должника минимальны.

Если некоторые люди не понимают, как это — взять в долг денежные средства и не отдать, то другие утверждают, что не выплачивать микрозаймы – вполне законно. Действительно ли закон в данном случае на стороне должника и микрозайм можно не отдавать?

Совершенно не важно, где человек брал мини-кредит, в МФО «Деньга», АКБ «Грин Финанс» или в «МаниМен», по условиям кредитного договора он должен его вернуть.

Существует единственный законный способ не возвращать микрозайм. Всем работникам финансового учреждения знакомо выражение «безнадежный долг». Это означает, что ни коллекторы, ни сама МФО, ни судебные приставы не могут ничего сделать с заемщиком, чтобы заставить его выплатить долг. Как правило, такие задолженности висят годами, на них набегают большие проценты, однако рано или поздно их все равно списывают.

Можно ли пожаловаться на МФО?

Если человек взял микрозайм, однако ему нечем его погасить, а МФК не идет на определенные уступки по списанию или продлению долговых обязательств, то такая проблема имеет решение.

Расскажем, как не платить проценты по микрозайму.

С каждым годом встречается все больше людей, которые недовольны обслуживанием МКК. Иногда их сотрудники неподобающим образом себя ведут, требуя вернуть взятый давно микрозайм, то перегибают палку коллекторы. Оказавшись в подобной неприятной ситуации, не все заемщики знают, куда можно пожаловаться на МФО, соответственно, не имеют возможности полноценно защитить свои права. В Российской Федерации действует несколько учреждений, готовых предоставить помощь таким людям: СРО НП «МиР», Роспотребнадзор, Федеральная антимонопольная служба и Центробанк.

Как законно избавиться от микрозаймов

Избавиться – значит, платить. Законно. Мы же порядочные люди и законопослушные граждане. Вернемся к увлекательному миру примеров.

Пример: некий заемщик набрал много займов, а денег на погашение нет. Он думает, как бы ему избавиться от микрозаймов. Потеряться? Спрятаться в шкафу или под кроватью? Может, найти способ оплатить займы? Эврика!

Что может сделать некий заемщик, чтобы решить собственную проблему законно:

1. Занять денег и погасить сумму основного долга полностью. Ну, разумеется, штрафы и пени, если они есть. У родственников, друзей, на работе. Где угодно.

2. Рефинансировать займы с просрочками, если просрочки вообще были. Подробнее о том, как выгодно и быстро рефинансировать микрозайм, поговорим чуть позже.

3. Заработать и отдать.

Нет лучших вариантов, все из них предполагают долговые обязательства. Зато есть неизбежность: надо платить. Конечно, можно скрыться, поменять паспорт и даже пол, но затраты и потери в конечном счете могут стать не сопоставимы с величиной крохотного микрозайма.

Что такое МФО и их отличие от банков

МФО – это юридическое лицо, микрофинансовая или микрокредитная компания, осуществляющая микрофинансовые услуги населению. Фактически МФО представляет собой коммерческое предприятие, выдающее небольшие суммы под проценты на короткий срок. На первый взгляд может показаться, что такие компании занимаются потребительскими кредитами наравне с банками. Но сравнивать работу МФО с работой банков в общем смысле некорректно, т. к. они существуют в собственной нише, их деятельность строится на других юридических и экономических основаниях.
В представленной ниже таблице перечислены основные различия в процедуре получения заёмных денежных средств конечными клиентами.

Особенности	МФО	Банк
Сумма займа	Обычно до 30 тыс. руб. Законом введено ограничение – 1 млн.	Крупный размер, часто минимум ограничен 30 тыс. руб.
Срок	Обычно от нескольких дней, до месяца. Максимум – 1 год.	От 6 месяцев
Способ погашения	Одной суммой в конце срока.	Ежемесячно по графику
Возможность оформления если есть отрицательная кредитная история	Можно получить	Отказ в выдаче
Процентная ставка	До 1% в день (с 01.07.2021)	15-30% в год
Момент выдачи денег	Практически сразу после одобрения займа	До нескольких дней с момента подачи заявки

Похожие записи:

• Как увольнять сотрудников на удаленке
• Нормативы потребления коммунальных услуг.
• Как оформить пенсию и выплаты по смерти кормильца