Зарплатная карта – это дебетовая или кредитная карта?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Зарплатная карта – это дебетовая или кредитная карта?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

В статье 136 ТК РФ говорится, что организация обязана выплачивать заработную плату сотрудникам не реже 1 раза в полмесяца. Период предоставления денег фиксируется правилами внутреннего распорядка, коллективным или трудовым договором.

Зарплатная карта по сути также является дебетовой. Она предназначается исключительно для получения заработной платы от определенного работодателя, который и заказывает в банке ее выпуск. Хотя карта и является именной, ее пользователь не заключает с банком договора, не подписывает никаких бумаг, кроме непосредственно расписки о получении.

Договор о выпуске таких карт для сотрудников с банком заключает работодатель. Он же платит и за годовое обслуживание продукта, хотя встречаются и ситуации, когда эта обязанность перекладывается на пользователя пластика.

Какой-либо дополнительный функционал у зарплатных карт обычно отсутствует, хотя условия у разных банков отличаются и порой значительно. В редких случаях по ней может быть установлен лимит овердрафта, то есть разрешение на получение небольшого кредита в размере двух и более заработных плат.

Обратите внимание! О том, что такое овердрафт, многие узнают лишь тогда, когда замечают отрицательный баланс и получают соответствующее уведомление от банка. Уточнить эту информацию лучше заранее, ведь пользование овердрафтом не бесплатно. Для отказа от овердрафта нужно будет обратиться в банк.

Основные отличия между зарплатной и дебетовой картами

Дебетовая карточка предназначена для внесения денег на счет, к которому она привязана, с целью дальнейшего накопления или траты на оплату товаров и услуг. То есть, вы сначала ее пополняете, а затем тратите свои же деньги, лежащие на ней.

Зачастую зарплатная карточка – это та же самая дебетовая карта (хотя, при желании, зарплатной можно сделать и кредитку). И основное отличия между этими картами заключается в том, что зарплатная карта предназначена для перечисления на нее заработной платы – то есть, разница, с первого взгляда, получается весьма условной.

Но из-за того, что на эту карточку приходит заработная плата, банки предлагают выгодные условия для держателя: например, бесплатное обслуживание, повышенные лимиты на снятие и переводы или даже повышают кэшбэк. Кроме того, если вы планируете взять кредит, наличие зарплатной карты этого банка будет одним из преимуществ – как минимум, не попросят справку о доходах или даже предложат более выгодные условия.

При этом необязательно соглашаться на ту карту, которую выдает работодатель. Можно самостоятельно ознакомиться с предложениями банков и подобрать лучшую зарплатную карту, которая будет максимально удовлетворять вашим потребностям. А чтобы на нее начали перечислять заработную плату, в бухгалтерию нужно отдать соответствующее заявление, в котором будут указаны реквизиты карты.

Чем отличается дебетовая карта от зарплатной?

Карточка для зачисления заработка может быть выпущена в рамках проекта по инициативе вашего работодателя или переведена в соответствующий статус по вашему заявлению.

В последнем случае обычная дебетовая карта становится зарплатной. Обычно это означает получение доступа к большим привилегиям и бесплатное обслуживание.

Таким образом, основная разница между дебетовой и зарплатной картами заключается в предоставлении зарплатному клиенту больших привилегий и освобождение от платного обслуживания.

Например, владельцы Мультикарты ВТБ, выпущенной в рамках зарплатного проекта, могут бескомиссионно снимать наличные в любых банкоматах.

При этом им доступен кэшбэк до 15% с выбором бонусных опций и оформление других банковских продуктов на льготных условиях.

Зарплатные клиенты могут заказать со скидкой:

• ипотеку;
• потребительский кредит;
• кредитку;
• автокредит;
• рефинансирование.

Кроме этого, держатели таких карточек нередко могут открыть вклад с повышенной доходностью. Часто банки имеют специальные программы для такой категории клиентов.

Другие отличия зарплатной карты от дебетовой:

• упрощённая процедура оформления;
• отсутствие необходимости подтверждения платёжеспособности при заказе кредитных продуктов в банке, выпустившем зарплатную карточку;
• невозможность выбора платёжной системы и категории карточного продукта.

Дебетовая карта: в чем суть?

Решение стать владельцем продукта данного типа принимает сам клиент.

Чтобы оформить и подписать договор, требуется обратиться в любое ближайшее отделение банка.

Каждое платежное средство привязывается к сберегательному или накопительному счету клиента. Также он имеет право получать проценты от суммы, которая находится в банке.

Прочие возможности:

• внесение денег;
• переводы физическим лицам внутри банка или в другие компании;
• покупки в интернете;
• покупки в платежных терминалах;
• вывод наличности с помощью терминалов самообслуживания;
• получение различных бонусов.

Условия снятия наличных и совершения переводов напрямую зависят от выбранного тарифного плана.

Зарплатный счет в Альфа банке гарантирует ряд преимуществ, но есть и недостатки. Полный обзор достоинств и минусов:

Для руководителей: выдача наличных без комиссии. Бонусные программы. Накопительный счет и 6% годовых на остаток. Бесплатный трансферДля бухгалтера компании: возможность дистанционного контроля проводок и активности по счетам. Быстрая 1С и помощь начинающим специалистам Для работников компании: кэшбэк до 10% от ежемесячных трат. Льготными условиями по кредитам. % на остаток по счету. Возможность участия в акциях от партнеров банкаДля организаций, где у работников высокие зарплаты, по тарифу «Максимум+» установлена высокая плата за обслуживание зарплатного проекта

Для бухгалтерского отдела доступен быстрый процесс создания реестра, шаблонов и формирование автоплатежек. Легко контролировать зачисления заработной платы в режиме реального времени. Можно извлекать отдельные проводки из реестра и проводить оплату точечно, без формирования лишних бумаг.

Для оформления от компаний требуется выписка из ЕГРЮЛ, правоустанавливающие документы, карта с печатями и подписями, а также копии паспортов сотрудников, для которых будут открываться зарплатные счета.

Что такое зарплатная карта

По большинству своих программ Сбербанк делает приоритет на сотрудничество с корпоративными или зарплатными клиентами. К примеру, потенциальный клиент нуждается в получении обычного потребительского кредита или кредитной карты из линейки банка. Шансов получить искомый продукт будет намного больше, если соискатель является зарплатным клиентом банка.
Второе отличие заключается в обеспечении безопасности и контроле операций со стороны кредитной организации. Зарплатные карты обладают всеми инструментами, направленными на сохранность средств и безопасное проведение операций. Именно зарплатные проекты контролируются кредитными организациями особенно тщательно, так как сами банки находятся под контролем территориальных органов ФНС. Отличие дебетовой карты от зарплатной Следовательно, имея зарплатную карту, ее владелец может пользоваться всеми стандартными опциями и услугами, и распоряжаться своими средствами по личному усмотрению. Любые другие дополнительные / платные услуги клиент подключает самостоятельно — после оформления и получения карты.

В чем отличие дебетовой карты от зарплатной и чем они похожи?

Если рассматривать внешние данные, то все карточки похожи друг на друга. На лицевой стороне каждой из них указан номер карты, фамилия и имя владельца, срок действия в формате месяц/год. Они могут отличаться:

• дизайном;
• принадлежностью к определенной платежной системе;
• наличием/отсутствием бонусов;
• премиальностью;
• функционалом.

Если детально рассматривать, чем отличается дебетовая карта от зарплатной, то есть существенные отличия. Начнем с того, что дебетовая карточка используется владельцем для накопления и сохранения средств. К ней привязан накопительный или сберегательный счет, на который пользователь может самостоятельно переводить средства. Особенности карты:

• нет ограничения на сумму пополнения;
• карта может быть использована для расчетов, доступно снятие наличных в банкоматах;
• в распоряжении владельца карты вся сумма, зачисленная им на счет, за исключением минимального остатка;
• некоторые дебетовые карты можно открывать в рамках зарплатных проектов.

В таблице приведен сравнительный анализ трех дебетовых карт Сбербанка, из которого видно, что в своем ряде они тоже отличаются друг от друга, есть существенное различие в тарифах обслуживания.

Дебетовые карты Сбербанка — условия

№ п\п	Условия банка	Классическая карта Visa	Дебетовая карта Visa Platinum	Карта Аэрофлот Visa Classic
1	Оформление в рамках зарплатного проекта	Возможно	Нет	Возможно
2	Валюта	RUB, USD, EUR	RUB	RUB, USD, EUR
3	Размер годового обслуживания, рублей	750	15 000	900
4	Среднесуточный лимит на снятие наличных, рублей	150	500	150
5	Стоимость дополнительных услуг	600	2500	450

Заключение и мои рекомендации

Нельзя однозначно сказать, какая зарплатная карта лучше. Хорошие предложения есть как у крупных известных банков, так и у небольших, рассчитанных конкретно на обслуживание бизнеса. Основные параметры, которые нужно учитывать при выборе, – это стоимость обслуживания и выпуска карты, лимиты и комиссия за снятие. Многие карты предлагают дополнительные бонусы, такие как начисление годового процента на остаток средств, а также кешбэк: за все покупки или в отдельных категориях.

Рекомендую ориентироваться на те критерии, которые важны именно для вас. Зарплатная карта все же предназначена для получения зарплаты, поэтому понятно, что ее функционал может быть более ограниченным по сравнению с обычными дебетовыми картами. Можно подключить к ней дополнительные услуги или же оформить еще одну карту, которая будет использоваться параллельно с зарплатной.

Плюсы и минусы получения заработной платы в Альфа-Банке

Специалисты финансового учреждения разработали данный проект с максимальной выгодой для тех, кто получает зарплату на банковские карточки.

К плюсам зарплатных карт Альфа-банка относятся:

1. Круглосуточное снятие наличных в любом банкомате АБ круглосуточно. Банк имеет более 17 тыс. устройств самообслуживания по всей стране.
2. Перевод денежных сумм на любые банковские карты, в т. ч. и других кредитно-финансовых учреждений. Также имеется возможность получать деньги от сторонних лиц.
3. Расчет за приобретаемую продукцию и получаемые услуги. У АБ более 150 партнеров, которые предоставляют скидки тем, кто производит безналичный расчет, пользуясь картой банка.
4. Получение страховых и банковских услуг, в т. ч. кредитование на выгодных для клиента условиях и получение дополнительной суммы в виде процента, начисляемого банком на остаток денег на счете. Кредит держателю выдается под меньший процент, чем сторонним лицам. Не требуется собирать много документов, разрешается брать большие суммы. Высок процент одобрения по заявлениям — до 99%, решения принимаются в короткие сроки.
5. Управление личным счетом в режиме онлайн. У клиентов имеется возможность пользоваться личным кабинетом в системе интернет-банкинга. Делать это несложно, т. к. пользовательский интерфейс удобен и понятен.
6. Стоимость обслуживания карт ложится на плечи работодателя. Сотрудники за услуги банка не платят.

Судя по отзывам держателей зарплатных карт, к минусам их использования можно отнести недостаточное количество банкоматов. Не всегда есть возможность снять деньги, т. к. аппарат самообслуживания находится далеко от места нахождения человека. Немного у банка и отделений, поэтому при обращении в них клиентам приходится тратить много времени в очередях.

Недостатком зарплатного проекта АБ является и то, что банк взимает проценты за многие услуги, например при расчете за топливо на автозаправочных станциях или снятии наличных в банкоматах других кредитно-финансовых учреждений.

Зависит ли срок изготовления от типа карты

Сколько делается карта Альфа-Банка также будет зависеть от вида пластика. Действительно, если карточка именная, то срок изготовления будет дольше. К тому же, банк предлагает карточки с индивидуальным дизайном, за счет этого срок будет увеличен. Карты стандартного уровня от платежной системы Виза и Mastercard делаются на протяжении 5-7 дней. Карты с технологией бесконтактной оплаты изготавливаются на протяжении 5 дней. Именные карты стандартные или золотые требуют длительного срока, а именно около 15 дней.

Обратите внимание: если карта не именная, то в некоторых случаях ее можно получить в отделении моментально, так как на изготовление время не требуется. Если пластиковые прямоугольники есть в наличии, то клиент может получить его в день обращения.

Особенности зарплатной карты Сбербанка

Зарплатная карта Сбербанка является простой дебетовой разновидностью пластика. Ее основное предназначение – получение зарплаты. После получения такого пластика вы автоматически становитесь зарплатным клиентом Сбербанка России. За счет этого вам будут предложены самые выгодные условия по кредитам и депозитам.

Клиентам Сбербанка представлен следующий выбор продуктов:

• Классическая (для проведения стандартных финансовых операций);

• Молодежная (для граждан младше 25 лет);

• Золотая (предусмотрены дополнительные бонусы);

• Партнерская (позволяет получать бонусы за пользование услугами конкретной компании);

• Для бонусных накоплений (позволяет накапливать повышенное количество баллов при использовании в партнерских компаниях);

• Благотворительные (часть средств от покупки уходит на благотворительность).

В этом банке действует программа «Спасибо от Сбербанка». Она подразумевает, что за каждую покупку вы будете получать в виде бонусов 0,5% от ее стоимости. Далее полученные баллы можно применить во время приобретения товаров в партнерских магазинах.

Сравнение дебетовой и зарплатной карты

Если рассматривать два данных предложения банка в формате визуального осмотра, разница между дебетовой и зарплатной картой практически отсутствует. Их может отличать:

• дизайнерское оформление; ;
• тарифный план и принцип бонусных начислений (либо же полное их отсутствие);
• возможность или отсутствие системы премирования клиента;
• специфические функциональные возможности.

При более детальном исследовании можно обратить внимание и на другие значимые моменты. Зарплатная карта отличается некоторой ограниченностью в сравнении с дебетовой, которая специально создана для накопления капитала и обеспечения целостности его сохранения. В последнем случае присутствует привязка средств на балансе к персональному сберегательному или накопительному банковскому реквизиту пользователя. Более того, его наличие является обязательным условием к открытию такой карты, с помощью которой человек имеет упрощённый доступ к своим деньгам. Он может быстро их обналичивать и вносить финансовые пополнения.

В отличие от зарплатной, данный вид пластика имеет:

• возможность осуществлять пополнения без каких-либо лимитных ограничений по сумме;
• средства, находящиеся на карте, пользователь может использовать по своему усмотрению в любое время и в любом банкомате — кроме того, при условии вывода средств с устройства, принадлежащего банку, выдавшему карту, это можно сделать без каких-либо комиссионных сборов;
• клиент способен распоряжаться всей суммой в полном объёме.

Часто задаваемые вопросы

Сразу же заблокируйте карту через Телефонный центр. Затем известите банк о случившемся в письменной форме.
Безусловно. Вы можете пользоваться этой картой везде, где обслуживаются карты данной платежной системы.
Да, это карта создавалась, прежде всего, чтобы порадовать девушек. Однако если этот текст читает молодой человек, заметим, что пластиковая карта Cosmopolitan может стать отличным подарком любимой на праздник. Популярные технологии обеспечения безопасности платежей по пластиковыми картам в сети Интернет подробно описаны в разделе

Да, пластиковую карту Альфа-Банк Cosmopolitan можно выпустить в любом регионе, где находятся отделения

Дебетовые карты вы так же можете заказать через Интернет-банк «Альфа-Клик».

Карты Альфа Банка: виды

• за каждые 60 руб. оплаты по карте вам начисляется 1 бонусная миля;
• 500 приветственных миль компания дарит после активации карты (класса Платинум и выше);
• 1 Бонусная миля начисляется за каждые 120 руб. на вашем счету;
• чем больше времени деньги на карте, тем больше миль.

• кредитный максимум до 100 тыс. руб.;
• сумма потреб. кредита на карте уже учтена;
• средства возвращаются на счет после каждого платежа;
• дата платежа по карте едина. Накануне смс-кой банк напомнит сумму;
• после первой полной оплаты кредита включается 60-дневный беспроцентный срок.

Карту представлена в дебетовом и в кредитном вариантах. Оба дают возможность участвовать в мероприятиях и акциях, пользоваться скидкой в развлекательных заведениях, спортивных клубах, магазинах. Их координаты – здесь. Совместное предложение Альфа-Банка и М. карта альфа банка от м видео как пользоваться? Видео, одного из крупнейших интернет-магазинов в России. Совершая повседневные покупки, вы накапливаете на счету бонусные рубли. Затем с их помощью расплачиваетесь в магазинах М. Видео и/или других из каталога. Карта Virtual выпускается в двух вариантах: без материальной пластиковой оболочки либо в ней. Вы можете создать карту для конкретной оплаты. карта альфа банка кто оформлял через интернет? Чтобы иметь возможность воспользоваться такой картой, достаточно иметь открытый счет в банке (активную пластиковую карту) и быть подключенным в интернет-сервису «Альфа-клик».

Похожие записи:

• Новая форма 2 НДФЛ с 2023 года где ставить печать
• Календарь бухгалтера на II квартал 2023 года по сдаче отчетности
• В России сменили правила перерасчета за домовые нужды. Вырастет ли платеж