В каком банке открыть расчетный счет для ООО и ИП
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «В каком банке открыть расчетный счет для ООО и ИП». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Закон прямо не требует открытия счёта в банке для ООО, но организация вправе заплатить налоги только безналичным путем (ст. 45 НК РФ). Ещё одна ситуация, которая обязывает фирму проводить безналичные расчёты, – это превышение лимита наличных платежей в сделке с другим коммерческим субъектом.
Может ли ООО работать без счёта в банке
Центробанк ограничил наличную оплату суммой в 100 000 рублей, причём, это не разовый платеж, а лимит в рамках одного договора. Например, арендная плата за офис составляет 15 000 рублей за месяц, тогда общая договорная сумма превысит лимит уже через 7 месяцев аренды (15 000 * 7 = 105 000 рублей).
Получается, что пока компания соблюдает лимит наличных расчётов, а сроки уплаты первых налоговых платежей ещё не подошли, то с расчётным счётом можно подождать. Но затягивать с выбором банка тоже не стоит. Подбор выгодных тарифов на обслуживание юридического лица и подготовка документов займет у вас какое-то время.
- ИП и юридические лица не обязаны оформлять РКО.
- Некоторые предприниматели открывают несколько счетов, чтобы расширить список партнеров и контрагентов.
- Чтобы выбрать банк, изучите условия РКО и рейтинги.
- Банки могут отказать ИП и ООО в открытии счета из-за проблем с документами или испорченной кредитной истории.
- Закон не запрещает открыть новый расчетный счет в другом банке, если ранее выбранный вариант вам чем-то не подошел.
Причины отказа в открытии счета
Банку выгодно открывать счета для бизнеса, комиссии от РКО составляют в некоторых учреждениях более 50% общих доходов. Сотрудничество с бизнесом – это долгосрочный проект и интересен обеим сторонам. Однако у разных банков требования к клиенту для открытия РКО разнятся. Существует ряд основных причин, по которым отказывают:
- проблемы с предоставленными документами (например, недостоверные сведения в анкете, просроченный паспорт руководителя или предоставлен не полный пакет);
- недостоверный юридический адрес (использован адрес для массовой регистрации юр лиц, который предлагают купить многие посредники при создании ООО);
- подозрения в законности работы компании (обналичка или фирма-однодневка);
- плохая деловая репутация руководителя (является номинальным директором большого количества фирм, судим или много долгов по ФССП).
Обязателен ли расчетный счет для ИП
Согласно действующему законодательству, индивидуальный предприниматель имеет право работать без расчетного счета. Однако в таком случае владелец бизнеса может совершать расчеты только наличными. Кроме того, ему придется столкнуться с определенными ограничениями.
| Ограничения | Описание |
| Лимиты на расчеты наличными | При условии сотрудничества с другими ИП и юридическими лицами, предельный лимит в рамках одного договора составляет 100 000 рублей. За его превышение предусмотрен штраф в размере от 4 до 5 тысяч рублей (ст. 15.1 КоАП РФ). |
| Запрет на использование личной карты для бизнеса | Личные счета физических лиц Центробанк запрещает применять для операций, связанных с предпринимательской деятельностью. Поэтому оплата с карты на карты без расчетного счета невозможна. При регулярных поступлениях в безналичной форме банк может отказать в обслуживании и заблокировать карту (пп. 2.2 Инструкция Банка России от 30.05.2014 N 153-И). |
| Клиенты не имеют возможности оплатить товары или услуги банковской картой | Любые безналичные расчеты с покупателями без предварительного открытия расчетного счета запрещены. Это приводит к снижению лояльности клиентов и, соответственно, уменьшению доходов предприятия. Покупатели могут перейти к конкурентам, у которых предусмотрен удобный способ оплаты банковской картой. |
| Контрагенты отказываются от сотрудничества без расчетного счета | Безналичные формы расчетов являются страховкой для юридических лиц от проверок по ФЗ-115 от 07.08.2001. Для участия в закупках также требуется расчетный счет. |
| Трудности в подтверждении расходов | Учет расходов требуется ИП при ведении деятельности на УСН «Доходы минус расходы» или общей системе налогообложения. Это необходимо для правильного расчета налога. С расчетным счетом налоговой службе проще отслеживать поступления и траты индивидуального предпринимателя. Поэтому вопросов к бизнесмену со стороны контролирующего органа окажется меньше. |
Таким образом, можно утверждать о том, что расчетный счет для ИП, хоть и не обязателен, но крайне желателен. Он позволит вести предпринимательскую деятельность в полном объеме, без серьезных ограничений.
Помощь в открытии расчетного счета
Компания БУХпрофи является партнером следующих банков: Тинькофф, Сбербанк, Альфа Банк, Райффайзенбанк, Точка или ВТБ и предлагает вам воспользоваться бесплатной услугой подготовки документов для открытия расчетного счета в указанных банках. Документы будут подготовлены нашими специалистами и отправлены в банк, все что вам необходимо — это прислать нам номер ОГРН, контактный телефон и указать желаемый банк. Мы самостоятельно сформируем выписку из ЕГРЮЛ, подготовим документы, вам останется встретиться со специалистом банка и подписать готовые документы. Расчетный счет будет открыт максимально быстро и на выгодных условиях. Получить консультацию и заказать услугу можно по телефонам: 8(495) 150-34-22 или 8(985) 727-83-30 или воспользоваться формой заказа.
При поддержке надежных партнеров!
Для наших клиентов открытие расчетного счета в банках партнерах осуществляется по упрощенной схеме.
Банк не открывает расчетный счет: основные причины отказа
Итак, если банк не открывает расчетный счет причины его действий следующие:
Клиент или его представитель не представил все необходимые документы для идентификации или же использует вымышленные названия или имена. Сотрудник банка в обязательном порядке проверяет данные предпринимателей, физлиц, а также бенефициаров юрлиц: ФИО, гражданство, дату рождения, право пребывать на территории РФ, реквизиты паспорта, прописку. Если же открыть счет планирует ООО, тогда проверяется: наименование, организационно-правовая форма, номер налогоплательщика и т.д. Без этой информации счет клиенту не откроют.
Клиент или его представитель не присутствует лично во время оформления документов на открытие счета. Здесь сразу у многих возникнет вопрос — ведь много банков открывают счет в течение нескольких минут после подачи онлайн заявки с его сайта. Такая услуга есть, но режим функционирования счета ограничен. Он работает только на прием платежей, а вот осуществить отправку денег клиент сможет лишь после процедуры идентификации.
Клиент попал в список лиц, связанных с экстремизмом и терроризмом. Каждое физлицо и организация, а также бенефициары юрлиц проверяются по соответствующим базам и если о них там есть упоминание, то банк не открывает расчетный счет.
Сколько расчетных счетов можно открывать
Законодательно не установлено, сколько расчетных счетов может иметь ООО. Юридическому лицу не запрещено открывать несколько расчетных счетов. Также не запрещено и открывать их в разных банках.
Действующее российское законодательство не накладывает никаких ограничений на то, может ли быть несколько расчетных счетов у ООО в одном банке. Такая необходимость на практике встречается очень часто.
Процедура открытия второго и последующих счетов в одной и той же кредитной организации быстрее и не требует заново готовить все документы.
Для открытия второго (и так далее) расчетного счета в том же банке достаточно:
- написать заявление;
- заключить дополнительное соглашение к договору обслуживания;
- предоставить выписку из ЕГРЮЛ;
Если нет ограничений по уже ранее открытому счету, то второй может быть открыт банком в день обращения.
Что такое рассчетно-кассовое обслуживание или РКО?
Это банковские услуги, необходимые для обслуживания счетов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.
На сегодняшний день большое количество банков предлагают такую услугу. Как не запутаться в предложениях и выбрать, где выгоднее, быстрее и лучше открыть расчётный счет для ООО, ИП? Делюсь с вами самой подробной информацией!
Как выбрать банк для расчетного счета ИП или ООО?
Итак, для начала давайте разберемся, зачем предпринимателю нужен счет в банке? Ответ предельно прост – важным приоритетом любой деятельности является получение дохода. Открыв банковский счет, вы получаете возможность принимать оплату по безналу. Приятный бонус – удобство оплаты налогов и взносов в пользу государства.
Как открыть расчётный счёт?
Как провести такую операцию в финансовой организации? Создать его можно двумя способами: при личном присутствии в учреждении или подать заявку через Интернет, используя сайт понравившегося банка. При выборе второго способа сделать все необходимые манипуляции, можно не выходя из дома.
Чтобы открыть счёт в банковском учреждении для расчётов, нужно собрать некоторые документы. Но для каждой финансовой компании они будут свои. Поэтому стоит ознакомиться со списком необходимых документов на сайте выбранного банка, так как в зависимости от правового статуса организации и разновидности счёта перечень необходимых бумаг может различаться.
Ниже указан приблизительный список документов, которые могут потребоваться при оформлении расчётного счёта.
Людям, занимающимся индивидуальной предпринимательской деятельностью, понадобится:
- заявление на открытие счёта;
- анкета;
- выписка из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей;
- копия документа об постановке на учёт в Росстате, заверенная нотариусом;
- паспорт или его заверенная копия;
- все имеющиеся лицензии и разрешения.
Для обществ с ограниченной ответственностью могут понадобиться:
- заявление на открытие счёта;
- анкета от юридического лица;
- выписка из единого реестра юрлиц;
- идентификационный номер налогоплательщика;
- копии учредительных документов, заверенные нотариусом;
- документ, регламентирующий назначение руководящей должности;
- образцы подписей лиц, наделённых этим правом;
- копии паспорта лиц из предыдущего пункта;
- паспорт лица, на которое оформлена доверенность по открытию счёта.
Почему могут отказать в открытии
По закону банк обязан заключить с вами договор об открытии счёта. Но бывают и случаи отказа. Такие ситуации возникают в случаях:
- предоставления недостоверных данных;
- подозрения в том, что компания планирует незаконно обналичить через счёт денежные средства;
- наличия у банка сведений о том, что юридическое лицо находится в связях с террористическими организациями;
- отказа в предоставлении запрашиваемых сведений;
- отсутствия организации по месту своего нахождения, указанного в документах. Банк может отправить выездную комиссию для проверки этого.
Иногда отказ мотивируется необходимостью проверки руководителя на предмет проблем с законом. В любом случае с главой компании будет проведена беседа. От того, насколько уверенно отвечает руководитель организации на поставленные вопросы, зависит возможность открытия счёта.
Можно ли для бизнеса пользоваться личным счётом
Для бизнеса личным счётом пользоваться можно, но это продлиться недолго. Формально любой финансовый институт не сможет препятствовать зачислению денег на счёт, однако регулирующие и контролирующие органы обязательно обратят внимание на многочисленные зачисления и списания отнюдь не в продуктовом магазине. Банки, которым по требованию регулятора надо знать своего клиента и постоянно повышать его финансовую грамотность, обязательно зададут вопрос по источнику происхождения средств. Зарплату платят не реже раза в 15 дней (согласно Трудовому кодексу), допускается премия раз в месяц, а всё остальное говорит о другой, бизнесовой стороне деятельности гражданина.
Отсутствие ответов на заданные вопросы приводит к блокировке счёта и отказу в обслуживании до тех пор, пока Сбербанк или любая кредитная организация не будет уверена в легальной коммерческой деятельности. Пожалуй, этот аргумент бывает основным для принятия решения открыть расчётный счёт при успешной предпринимательской деятельности.
Почему банк может отказать в открытии счёта юридическому лицу, ООО, ИП – основания
Требования международного банковского сообщества относительно политики «Знай своего клиента» обязывают очень тщательно проверять новых партнёров, ибо любая подпитка деньгами преступных сообществ всех уровней и направленностей происходит через банковскую систему. Это самый простой способ в превентивном порядке свести на нет преступные замыслы и минимизировать коррупцию во всех её проявлениях. Санкции при выявлении недостаточного контроля к кредитной организации применяются самые жёсткие – финансовые и запретительные.
А потенциально опасные клиенты обладают рядом признаков, которые финансовые институты маркируют как опасные сигналы и повод для отказа в обслуживании:
- место регистрации бизнеса. При выявлении мест массовой регистрации красным сигналом загорается большая вероятность того, что поводом для регистрации такого ЮЛ стала разовая сделка и дальнейшая ликвидация, что скажется негативно на её контрагентах и репутации обслуживающего банка;
- проблемы с предоставлением документов, их либо нет, либо они оформлены неправильно и есть трудности с исправлением данных;
- руководитель или владелец бизнеса не владеет информацией по деятельности своего предприятия, за него все переговоры и вопросы по документам решает доверенное лицо;
- запятнанная репутация: долги по налогам и расчётам с бюджетами, наличие многих судебных тяжб, деловая репутация характеризуется партнёрами как плохая;
- наличие признаков компании для одной сделки: нулевая отчётность за несколько периодов, минимальный уставный капитал, отсутствие штатных сотрудников, недействительные документы учредителя.
Открытие счета в финансовом учреждении является важным аспектом хозяйственной деятельности юрлица. Несмотря на то, что у организации (ООО) законодательно отсутствует такая обязанность, без расчетного счета де-факто не представляется возможным нормальное функционирование предприятия.
Следует понимать, что регулярное осуществление безналичных транзакций является сегодня необходимостью для компании, ограниченной в возможности использования наличности. Кроме того, безналичные расчеты – это просто, удобно, выгодно.
Оформление банковского счета выполняется в определенном порядке, предусмотренном нормами актуального законодательства и внутренними правилами (регламентами) кредитно-финансовых структур.
Важную роль при этом играет подготовка заявителем полного пакета документов. К выбору обслуживающего банка следует подойти основательно и ответственно.
Необходимые документы
Все банки предъявляют требования к бумагам. Но есть общие правила, используемые для всех организаций. Для крупных учреждений обычно не требуется нотариального удостоверения бумаг. Им нужно лишь отдать оригиналы, после чего сотрудники сделают копии, а также их заверят. Необходимо предоставить следующие документы для открытия расчетного счета ООО:
- устав;
- подтверждение регистрации;
- справка из налоговой;
- ИНН;
- письмо из Росстата;
- приложение о подразделении;
- свидетельство об учете в ИФНС;
- приказ о назначении директора;
- справка о месторасположении клиента;
- образцы подписей и печатей.