Банки уходят из России. Сколько лицензий отзовут в 2023 году?
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банки уходят из России. Сколько лицензий отзовут в 2023 году?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Исходя из реалий отечественного финансового сектора, поддержка банка государством является гарантом стабильной работы и надежности, в период существования данной государственной системы, смена которой в настоящий момент не рассматривается.
Список государственных банков России в 2023 году
|
АК БАРС |
госбанк |
|
Акибанк |
с госучастием |
|
Алмазэргиэнбанк (АЭБ) |
госбанк |
|
Банк ДОМ.РФ |
госбанк |
|
Банк Казани |
с госучастием |
|
Банк Оренбург |
госбанк |
|
ВБРР |
госбанк |
|
ВТБ |
госбанк |
|
Газпромбанк |
госбанк |
|
Генбанк |
с госучастием |
Список государственных банков России в 2023 году
|
АК БАРС |
госбанк |
|
Акибанк |
с госучастием |
|
Алмазэргиэнбанк (АЭБ) |
госбанк |
|
Банк ДОМ.РФ |
госбанк |
|
Банк Казани |
с госучастием |
|
Банк Оренбург |
госбанк |
|
ВБРР |
госбанк |
|
ВТБ |
госбанк |
|
Газпромбанк |
госбанк |
|
Генбанк |
с госучастием |
Полный список государственных банков России
| # | Банк | Лицензия ЦБ | Тип | Дата регистрации | Тип собственности | Тип государственного собственника | Собственник | В сфере интересов | Активы неттона 01.03.2020,тыс. руб. | Местопо активамв Россиина 01.03.2020 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1. | Сбербанк | 1481 | банк | 20.06.1991 | госбанк | РФ | ЦБ | 28 999 568 660 | 1 | |
| 2. | ВТБ | 1000 | банк | 17.10.1990 | госбанк | РФ | 14 350 698 069 | 2 | ||
| 3. | Газпромбанк | 354 | банк | 23.01.1992 | госбанк | РФ | 6 669 694 863 | 3 | ||
| 4. | Национальный Клиринговый Центр | 3466 | банк | 30.05.2006 | госучастие | РФ | ММВБ-РТС | 3 951 308 274 | 4 | |
| 5. | Россельхозбанк | 3349 | банк | 24.04.2000 | госбанк | РФ | 3 395 834 976 | 6 | ||
| 6. | ФК Открытие | 2209 | банк | 15.12.1992 | госбанк | РФ | ФКБС | 2 749 029 435 | 7 | |
| 7. | Всероссийский банк развития регионов | 3287 | банк | 27.03.1996 | госбанк | РФ | Роснефть | 771 985 885 | 15 | |
| 8. | БМ-Банк (бывш. Банк Москвы) | 2748 | банк | 15.03.1994 | госбанк | РФ | ВТБ | 560 950 763 | 19 | |
| 9. | АК БАРС | 2590 | банк | 29.11.1993 | госбанк | субъект РФ | 528 023 731 | 21 | ||
| 10. | Почта Банк | 650 | банк | 31.10.1990 | госбанк | РФ | ВТБ | 523 495 727 | 22 | |
| 11. | Новикомбанк | 2546 | банк | 25.10.1993 | госбанк | РФ | Ростех | 521 961 327 | 23 | |
| 12. | Банк ДОМ.РФ | 2312 | банк | 23.04.1993 | госбанк | РФ | АСВ | 345 362 743 | 28 | |
| 13. | Связь-Банк | 1470 | банк | 20.05.1991 | госбанк | РФ | ВЭБ | 269 533 931 | 34 | |
| 14. | Российский Национальный Коммерческий Банк (РНКБ) | 1354 | банк | 25.01.1991 | госбанк | РФ | 263 491 548 | 35 | ||
| 15. | Зенит | 3255 | банк | 22.06.1995 | госучастие | субъект РФ | 237 554 647 | 38 | ||
| 16. | Сетелем Банк | 2168 | банк | 27.11.1992 | госбанк | РФ | Сбербанк | 152 300 666 | 44 | |
| 17. | Росэксимбанк | 2790 | банк | 18.04.1994 | госбанк | РФ | ВЭБ | 137 527 132 | 48 | |
| 18. | Роскосмосбанк | 2989 | банк | 20.07.1994 | госбанк | РФ | Ростех | 125 949 437 | 50 | |
| 19. | МСП Банк | 3340 | банк | 07.07.1999 | госбанк | РФ | ВЭБ | 124 154 042 | 52 | |
| 20. | Национальный Расчетный Депозитарий | 3294 | НКО | 27.06.1996 | госучастие | РФ | ММВБ-РТС | 61 810 221 | 85 | |
| 21. | Росгосстрах Банк | 3073 | банк | 05.09.1994 | госбанк | РФ | ФКБС | 54 645 808 | 92 | |
| 22. | Генбанк | 2490 | банк | 13.09.1993 | госучастие | субъект РФ | 37 344 421 | 108 | ||
| 23. | Алмазэргиэнбанк (АЭБ) | 2602 | банк | 06.12.1993 | госбанк | субъект РФ | 33 172 968 | 116 | ||
| 24. | Кредит Урал Банк | 2584 | банк | 25.11.1993 | госбанк | РФ | ГПБ | 31 586 423 | 119 | |
| 25. | Акибанк | 2587 | банк | 25.11.1993 | госучастие | субъект РФ | 26 569 360 | 126 | ||
| 26. | Московское ипотечное агентство | 3344 | банк | 20.01.2000 | госбанк | субъект РФ | 17 817 251 | 151 | ||
| 27. | Банк Оренбург | 3269 | банк | 22.10.1995 | госбанк | субъект РФ | 17 801 910 | 152 | ||
| 28. | Яндекс.Деньги | 3510 | НКО | 02.08.2012 | госбанк | РФ | Сбербанк | 14 646 879 | 166 | |
| 29. | Банк Казани | 708 | банк | 02.11.1990 | госучастие | субъект РФ | 13 813 583 | 167 | ||
| 30. | Екатеринбург | 3161 | банк | 25.11.1994 | госучастие | муниципальное образование | 10 388 498 | 188 | ||
| 31. | Хакасский муниципальный банк | 1049 | банк | 03.12.1990 | госучастие | муниципальное образование | 8 860 908 | 195 | ||
| 32. | Сибсоцбанк | 2015 | банк | 21.08.1992 | госбанк | субъект РФ | 7 765 678 | 206 | ||
| 33. | Черноморский Банк Развития и Реконструкции | 3527 | банк | 13.08.2014 | госбанк | субъект РФ | 6 828 554 | 212 | ||
| 34. | Енисейский объединенный банк | 2645 | банк | 06.01.1994 | госучастие | субъект РФ | 6 494 392 | 222 | ||
| 35. | Зенит Сочи | 232 | банк | 30.01.1990 | госучастие | субъект РФ | 4 700 031 | 239 | ||
| 36. | Элита | 1399 | банк | 06.03.1991 | госбанк | субъект РФ | 3 414 589 | 267 | ||
| 37. | Расчетные Решения | 3524 | НКО | 28.01.2014 | госбанк | РФ | Сбербанк | 2 831 532 | 287 | |
| 38. | Заречье | 817 | банк | 16.11.1990 | госучастие | РФ | Ростех | 2 810 823 | 288 | |
| 39. | Йошкар-Ола | 2802 | банк | 22.04.1994 | госбанк | субъект РФ | 2 467 006 | 302 | ||
| 40. | Дом-Банк | 3209 | банк | 02.02.1995 | госучастие | муниципальное образование | 1 600 651 | 341 | ||
| 41. | МОБИ.Деньги | 3523 | НКО | 22.10.2013 | госбанк | РФ | ВТБ | 1 490 534 | 348 | |
| 42. | Спиритбанк | 2053 | банк | 08.09.1992 | госучастие | субъект РФ | 867 373 | 383 | ||
| 43. | Народный банк Тувы | 1309 | банк | 28.12.1990 | госбанк | субъект РФ | 357 777 | 415 | ||
| 44. | Нарат | 1902 | НКО | 10.06.1992 | госбанк | субъект РФ | 226 429 | 424 | ||
| 45. | Еврофинанс Моснарбанк | 2402 | банк | 29.06.1993 | госучастие | РФ | зарубежныеинвестфонды | 434 | ||
| 46. | Российская финансовая корпорация | 3099 | банк | 07.05.1993 | госбанк | РФ | Ростех | 435 | ||
| 47. | Промсвязьбанк (ПСБ) | 3251 | банк | 12.05.1995 | госбанк | РФ | АСВ | 436 |
Народный рейтинг банков за 9 месяцев 2019 года
Ориентироваться при выборе банка для кредитования или вклада на один только уровень активов нецелесообразно. Гораздо больше физические лица доверяют так называемому «народному рейтингу». Крупнейшие финансовые и банковские порталы ведут учет отзывов посетителей по той или иной кредитной организации. А также подсчитывают соотношение обращений клиентов и решенных проблем. По данным сайта банки.ру в ТОП-20 банков наиболее популярных у населения входят:
| Место | Наименование | Рейтинг | Оценка клиента | Решено проблем |
| 1 | Тинькофф банк | 64,7 | 3,22 | 1 129 |
| 2 | Совкомбанк | 55,4 | 2,04 | 1 243 |
| 3 | Почта Банк | 55,2 | 2,11 | 1 244 |
| 4 | Росбанк | 55,1 | 1,85 | 687 |
| 5 | Кредит Европа Банк | 53,0 | 1,91 | 295 |
| 6 | Россельхозбанк | 50,6 | 1,75 | 772 |
| 7 | Хоум Кредит Банк | 49,5 | 1,88 | 2 506 |
| 8 | Альфа-банк | 49,0 | 1,98 | 3 298 |
| 9 | Русский Стандарт | 48,9 | 1,86 | 1 352 |
| 10 | ВТБ | 47,2 | 1,89 | 6 956 |
| 11 | Открытие | 46,5 | 1,75 | 4 504 |
| 12 | МКБ | 45,7 | 2,27 | 561 |
| 13 | Ренессанс Кредит | 40,3 | 1,86 | 1 049 |
| 14 | Газпромбанк | 39,3 | 1,66 | 449 |
| 15 | Восточный банк | 36,7 | 1,55 | 1 532 |
| 16 | ОТП Банк | 34,9 | 1,55 | 1 213 |
| 17 | МТС Банк | 34,6 | 1,54 | 620 |
| 18 | Промсвязьбанк | 32,0 | 2,09 | 511 |
| 19 | Сбербанк | 29,3 | 1,53 | 7 229 |
| 20 | Райффайзенбанк | 23,3 | 1,93 | 531 |
Центробанк – главный государственный банк
Центральный банк России (Центробанк) имеет статус главного финансово-кредитного учреждения страны. Он на 100% принадлежит государству, работает как некоммерческое заведение, у которого получение прибыли не является основной задачей. Центробанк – это регулятор, который занимается реализацией государственной денежно-кредитной политики и контролирует деятельность всех функционирующих в стране коммерческих банков. В соответствии со своими полномочиями, Центробанк:
- осуществляет денежную эмиссию, принимая соответствующие решения совместно с другими профильными ведомствами;
- устанавливает стоимость денег на внутреннем финансово-кредитном рынке с использованием специального инструмента – ключевой ставки;
- выдает коммерческим банкам разрешения (лицензии) на право ведения определенных видов финансовой деятельности (работа с вкладами, совершение операций на фондовом рынке, обмен валют и пр.).
Фактически его можно назвать «банк для банков». Он не занимается кредитованием частных лиц и организаций, не эмитирует пластиковые карты, не осуществляет прочую коммерческую деятельность.
Чем государственные банки отличаются от частных?
Если рассматривать государственные банки России, то это организации, которые на все 100% принадлежат государству. То есть контрольным пакетом акций владеет какая-то гос. структура. Это не обязательно Центральный Банк. В регионах часто есть банки, которые принадлежат местной власти.
Такие структуры не всегда занимаются привычной для нас деятельностью. Они могут не работать с физическими лицами и бизнесом, а обеспечивать финансовыми услугами какие-то гос. отрасли. Поэтому часто наименование государственных банков даже не на слуху, простым гражданам они не особо интересны.
Есть банки, принадлежащие РФ, которые работают с населением. Они занимаются оказанием стандартных услуг: кредитованием, переводами, обслуживанием счетов, вкладов, работают с бизнесом. Порой люди и вовсе не догадываются, что имеют дело именно с госбанком. Часто такая собственность появляется у государства после ликвидации крупного частного банка, например, так стало с банком Открытие.
По сути же государственные и частные банки мало чем отличаются. Они предоставляют идентичные услуги. Крупные частные компании, давно работающие на рынке, ничем не уступают тем, которые принадлежат государству. Но многие выбирают для сотрудничества именно второй вариант, так как он более надежен для размещения вкладов, ведения счетов с большими оборотами.
Важно! Есть еще и банки с государственным участием, они принадлежат РФ на не более чем на 49%. Все остальное — в руках частных инвесторов.
Как государственные банки влияют на банковский сектор?
В этом вопросе нет однозначного решения. С одной стороны, они стабилизируют рынок за счет проведения политики по снижению ставок, создают тенденцию в ипотечном секторе кредитования. Клиенты доверяют таким учреждениям, понимая, что в любой кризисной ситуации государство поддержит организацию с помощью льготных кредитов.
Еще один плюс госбанков – создание финансовой системы для тех отраслей экономики, которой не хотят заниматься частные лица. Яркий пример – сельское хозяйство.
Однако, кредитование по низким ставкам создает нечестную конкуренцию на банковском рынке. Негосударственным коммерческим кредитным организациям становится сложнее работать.
В европейский странах государственные кредитные организации выступают обычно в качестве регуляторов и не выходят на коммерческие рельсы. В России тоже наблюдается тенденция по снижению их доли в общей банковской системе.
Краткое резюме плюсов госбанков:
- уменьшение бюджетного деф.;
- стабилизация экономических показателей;
- продвижение финансовой политики ЦБ РФ.
Требования к страховым компаниям
Требования к страховым компаниям также примерно одинаковы — во всех банках есть список «рекомендуемых» страховщиков. И не обольщайтесь, если вам скажут, что вы можете принести полис любой компании, главное — чтобы совпадали условия страхования и требования банка к страховому покрытию.
Такие речи ведутся из-за санкций ФАС за недобросовестную конкуренцию. Если вы принесете полис от страховщика, которого нет в списке «рекомендованных», банк приложит все усилия, чтобы этот полис не принять.
И особым рвением в этом вопросе отличается Сбербанк России. Сотрудники, не стесняясь, достают заветный список и ищут вашу компанию. Не найдя, просто заявляют — ее в списке нет, полис не примем. Ни объяснений, ни перечня несоответствий — вот вам и надежды на банк с госучастием. И еще один странный и неприятный факт о Сбербанке — потрясающая регулярность потери платежей. Вы честно и в срок оформили перевод, а через пару недель получаете СМС и звонки о наличии задолженности. Ваше удивление и возмущение никоим образом не волнуют сотрудников Сбербанка, готовность сообщить дату перевода и номер отделения также никого не вдохновляет на самостоятельное решение сложившейся ситуации — вам придется идти в банк, правда, в любое отделение, а не только в то, где вы платили, и писать претензию. ФКУ берет 3 недели на поиск ваших денег. Вам позвонят, отчитаются, что деньги нашлись и перечислены куда следует, но нервы вам попортят изрядно и вопрос о запятнанной кредитной истории придется решать уже отдельно.
Итог — существенных плюсов именно автокредита в банках с госучастием нет. При покупке автомобиля в кредит придется узнавать конкретные условия в конкретных банках и сравнивать. Участие государства в управлении банков не дает вам надежд на особо лояльные условия.
С ипотекой ситуация примерно такая же, как и с автокредитом. Ставки по кредиту под залог недвижимости на 15 лет в сумме 5 млн рублей.
| Название банка | Размер ставки по кредиту, % годовых |
|---|---|
| Сбербанк | 12,1 |
| Газпромбанк | от 10,3 |
| ВТБ24 | 12,6 |
| Альфа-банк | 13,49 |
| Тинькофф | Не работает с ипотекой |
Топ 10: государственные банки россии: список госбанков рф
Большинство граждан считают, что в России один государственный банк — Сбербанк. Такое мнение складывается не просто так.
Действительно, это самая большая финансовая организация, которая имеет больше всего активов, обслуживание наибольший объем вкладов и кредитов.
Но вот назвать его полностью государственным банком России нельзя. Это компания с государственным участием, и таких на рынке много.
Сервис Бробанк.ру изучил отечественный банковский рынок и выяснил, какие государственные банки России на нем представлены, а какие — просто организации с государственным участием. Оказывается, есть и такие финансовые компании, которые все считают частными, но на самом деле они имеют прямое отношение к государству.
Значение рейтинга надежности
Определение перечня наиболее надежных банков России и анализ основных показателей их деятельности имеет значение как для потребителей финансово-кредитных услуг, так и для поддержания нормального состояния банковской системы государства. В частности, Центробанк систематизирует сведения о финансовых учреждениях с целью:
- Своевременно установить наличие у определенных организаций существенных проблем, которые могут оказать негативное влияние в целом на банковскую систему;
- Определить системно значимые учреждения (условно в эту категорию входит первая сотня рейтинга), которым в трудных экономических условиях будет представляться государственная поддержка.
Вкладчикам общие знания относительно показателей надежности банков также необходимы, поскольку позволяют оценить стабильности финансовой деятельности учреждения и составить свое мнение по поводу того, какой банк выбрать для внесения краткосрочного или долгосрочного депозита, заключения кредитного договора.
Заметим, что именно «топовые» кредитно-финансовые учреждения обеспечивают своим вкладчикам необходимую защиту от риска банкротства и дают гарантии возвращения вложенных средств в размере до 1,4 млн рублей, то есть в качестве депозитного банка они являются лучшим решением. Однако проценты по вкладам в таких банках будут далеко не максимальными, ведь у организации нет необходимости повышать ставки для привлечения новых клиентов – банк и так занимает лидирующее положение на рынке.
Государственные банки России
На самом деле, единственный банк, который является полностью государственным – это Банк России (Центральный банк РФ). На остальные банки государство может существенно влиять, приобретая их доли. Таких банков в нашей стране немало. Часть из них не работают с физическими лицами, а только с организациями.
Некоторые из банков созданы под особые специфичные цели, например, Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк) или просто ВЭБ, занимается финансированием инвестпроектов национального значения.
ВЭБ является полностью государственной корпорацией, у него нет лицензии на осуществление банковской деятельности. Его деятельность регулируется федеральным законом, созданным специально для него «О банке развития».
Эффективность деятельности госбанков России
Кризисные явления в экономике страны и рост доверия населения привели к тому, что доля госбанков по охвату населения страны приближается к 80%. Перспективы банков с государственным участием более прогнозируемые при возникновении кризиса. Банки с господдержкой обладают большим количеством представительств, отделений во всех регионах страны. Они придерживаются фирменного стиля по внешнему оформлению офисов, правилам обучения персонала, методологии обслуживания клиентов, могут обеспечить более высокое качество услуг.
Государство, в отличие от владельцев коммерческих организаций, имеет доступ к эмиссии денежных знаков, выпуску финансовых долговых обязательств, облигаций. Через подконтрольные банковские структуры правительство производит финансовые заимствования на международных финансовых рынках. Предлагая долговые обязательства, обеспеченные гарантиями Российской Федерации, привлекаются значительные денежные средства для решения многих социально-политических задач.
Государство перераспределяет деньги между разными банками для поиска и финансирования госкомпаний, перспективных проектов, инновационных изобретательских работ, стартапов в перспективных областях российской экономики, сельского хозяйства, строительства. Официальные органы власти в разных регионах федерации выбирают выгодные для отдельных областей перспективные проекты, а их финансирование осуществляется госбанками.
Первая попытка создания списка системно значимых банков была предпринята еще в 2014 году. Тогда в него вошли 50 кредитно-финансовых организаций. Учреждения показывали на тот момент высокую степень надежности на внутреннем рынке и оказывали существенное влияние на банковскую систему страны. Но часть из этих банков все же утратила свои лицензии в 2014, 2015 и 2016 годах. Стало ясно, что критерии были определены нечетко и не смогли обезопасить клиентов и контрагентов.
Центробанк изменил подход к присуждению звания и причисления к системно значимым. С июля 2015 года был составлен перечень всего из 10 банков, которые удостоились в него попасть. С 2017 года список был расширен. На 2018 год в нем числилось 11 кредитных организаций России. До конца лета 2019 года перечень будет оставаться прежним, но на сентябрь-октябрь запланировано заседание комитета, на котором возможно произойдет изменение ситуации.
Ежегодно осенью в сентябре или октябре Центробанк пересматривает перечень кредитных организаций. При этом утверждает текущий или добавляет-исключает участников.
Виды участия государства в деятельности банков
На Сбербанк и другие гос. банки правительство оказывает влияние различными способами. Оно может быть:
- Полным.
- Частичным. Подразумевает владение государством блокирующего или контрольного пакета акций. Остальной пакет акций остается у акционеров из-за рубежа и у частных инвесторов. К примеру, около 52% акций Сбербанка принадлежит государству. Из этого следует, что именно оно в большой мере принимает те или иные решения. Остальная часть акций банка находится в руках у частных лиц.
- Косвенным. Участие государства предполагает владение акциями правительством не на прямую, а через холдинг, предприятие или фирму. Яркий пример – ВТБ. Около 60% акций банка государственные, а у самого кредитного учреждения находится 99% акций ВТБ24. В итоге государство владеет не только банком ВТБ, но и ВТБ24 через него.
- В форме контроля. Еще одна форма влияния правительства на российские банки. В данном случае воздействие осуществляется за счет санаций внешнего управляющего.
Список государственных банков России 2018, госбанки РФ, банки с господдержкой
Принадлежность банка государству в России означает серьезный бонус для его развития и, самое главное, устойчивости и надежности. В случае возникновения проблем с платежеспособностью, такой банк с высокой вероятностью получит финансовую и административную помощь или будет санирован. Дело в том, что возможное банкротство такого банка — сильный удар по репутации государства, вопрос финансово и политически очень неудобный. Государственное участие в деятельности банков различается по уровню контроля (полный, частичный), форме присутствия в капитале (прямое или косвенное), виду госструктур (правительство России, субъекты РФ, муниципальные образования). Банки с госучастием, как правило, не предлагают самых выгодных условий обслуживания, низких ставок по кредитам или высоких ставок по вкладам.
Отметим, что Банк России (Центральный Банк, ЦБ РФ) и Внешэкономбанк (ВЭБ), несмотря на название, банками не являются, потому что не имеют банковской лицензии. Несмотря на это, они могут выполнять весь спектр банковских операций. ЦБ РФ — это государственный орган управления финансовой системой страны (регулятор), эмитент денег, «банк для банков». Внешэкономбанк — это государственная корпорация развития, созданная для стимулирования развития народного хозяйства и реализации национальных проектов.