Где застраховать квартиру от затопления

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Где застраховать квартиру от затопления». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Перечень рисков может быть разным. Он зависит от выбранной программы и от того, какая недвижимость страхуется: ипотечная или купленная за собственные деньги. При покупке квартиры в ипотеку заёмщик обязан оформить страховку недвижимого имущества. Остальные виды договоров страхования оформляются по желанию. Можно выбрать комплексное страхование, которое защищает от нескольких видов рисков, и сэкономить на этом.

Какие риски покрывает страховка недвижимости

Риски, на которые распространяется комплексное страхование квартиры, отделки и гражданской ответственности:

• стихийные бедствия;
• затопление;
• взрыв;
• пожар;
• противоправные действия третьих лиц;
• причинение ущерба имуществу, жизни и здоровью третьих лиц.

Если это предусмотрено условиями СК, страхователь вправе включить в полис дополнительные риски. Стоимость страхования недвижимости зависит от набора рисков и от периода, на который оформляется договор. У крупных страховщиков минимальный срок составляет 1 день, но это не касается ипотечных квартир.

Что можно застраховать:

1. Внутреннюю отделку. К ней относятся: двери, окна квартиры, инженерные системы, сантехническое оборудование, декоративная отделка потолка, пола, стен, внутренние перегородки из ДСП, гипсокартона и подобных материалов, выключатели, розетки, электропроводка.
2. Движимое имущество, которое находится в квартире. Это бытовая и компьютерная техника, мебель, средства связи, аппаратура, игрушки, обувь, одежда, туристический и спортивный инвентарь.
3. Гражданскую ответственность владельца квартиры. Сюда входят: повреждение чужого имущества, например, в результате затопления, и причинение вреда здоровью третьих лиц.

Рассчитать цену страхования недвижимости и подобрать выгодный вариант страхового полиса можно онлайн, с помощью калькулятора на сайте страховой компании. Если СК не предоставляет такой возможности, воспользуйтесь онлайн-калькулятором на Выберу.ру.

Готовые программы

Выбор из нескольких готовых вариантов страхования:

• пожар / взрыв;
• повреждение водой;
• стихийные бедствия;
• действия третьих лиц и т.д.

Исключения из страхового покрытия

• Жилье, расположенное за пределами Российской Федерации.
• Деревянные бараки с отдельно расположенным туалетом и строения барачного типа.
• Квартиры в домах, признанных аварийными и подлежащими сносу.
• Помещения, используемые в коммерческих целях, за исключением аренды с целью проживания.
• Движимое имущество в неработоспособном состоянии.
• Наличные денежные средства в любой валюте.
• Документы различного типа: паспорта, выписки из ЕГРН, договоры и т. д.
• Драгоценные металлы, ценные бумаги.
• Имущество, на которое наложен арест, взыскания и другие ограничения в соответствии с действующим законодательством РФ.
• Документы, связанные с профессиональной деятельностью страхователя либо приобретателя: чертежи, схемы, бухгалтерские отчеты и т. д.
• Продукты питания.
• Легковоспламеняющиеся и взрывчатые вещества.
• Домашние и сельскохозяйственные животные.
• Предметы ежедневного обихода: лекарства, косметика, бытовая химия, прочие расходные материалы.

Как выбрать хорошую страховку

В первую очередь страховая компания должна часто платить своим клиентам. Небольшой уровень выплат говорит о том, что страховщик часто отказывает в компенсации ущерба. Также желательно, чтобы у владельца недвижимости была возможность:

— выбрать размер выплат по страховым случаям — например, кто-то живёт в квартире с дорогим ремонтом и ему в случае того же потопа потребуется больше денег на отделку;

— купить полис не на год, а оплачивать страховку раз в месяц, как по подписке — это удобнее, чем платить всю сумму сразу, но может быть дороже;

— оформить страховку онлайн — это удобнее и быстрее, чем ехать в офис.

Если квартира сдаётся в аренду

Сдача в аренду повышает риск порчи имущества, и страховать такое жильё готовы не все компании. Перед тем как купить полис, нужно узнать, можно ли застраховать квартиру, которая сдаётся в аренду. Если такого пункта в договоре нет, а в квартире живут арендаторы, то при наступлении страхового случая владельцу жилья откажут в компенсации.

Какую страховую компанию выбрать

Декларанту не потребуется большого труда для нахождения страховой организации — их существует достаточное количество. Почти все они имеют одинаковые тарифы и условия. Однако, выбор добросовестного страховщика имеющего хорошую репутацию, позволит владельцу квартиры своевременно получить причитающуюся ему выплату.

Исходя из сказанного, следует осуществлять выбор по следующим критериям, как то:

1. Продолжительность работы компании. Желательно исходить из того принципа, что агентство существует не менее 10 лет.
2. Открытость организации, выплаты компенсации, судебные дела. Дополнением послужит выяснение обстоятельств, при которых страховое предприятие отказало по иску декларантов.
3. Не лишним станет поиск в сети информации о количестве реализованных полисов, частотой выплат. Излишняя щедрость агентства может привести к его банкротству.
4. Наличие онлайн калькулятора для подсчета стоимости полиса на случай возгорания или затопления квартиры.

Сюда можно приурочить сайты с клиентскими отзывами, мнениями о выбранном вами предприятии.

Страхование квартиры. Зачем это делать?

Вопрос: застраховать квартиру или еще немного подождать – долгое время висел в воздухе. И хотя внутренняя готовность уже была давно, что-то постоянно мешало завершить это дело. Но получилось, как всегда: неожиданно и грустно. Несчастный случай, свалившийся на нас в виде прорыва трубы с горячей водой, придал ускорение этому процессу.

После ликвидации всех последствий этого страшного затопления и немного отдышавшись, первое, что было сделано – наконец-то оформлена страховка. Причем на всю эту процедуру было потрачено буквально минут 10-15 и немного денег. Сущий пустяк в сравнении с моральными и материальными затратами, с которыми столкнулась семья после затопления не только своей, но и квартиры соседей.

Страховка была оформлена в страховой компании через интернет и оплачена карточкой. Страховой полис также пришел на электронную почту. Никуда ехать не пришлось. Почему я решила рассказать об этом? Да просто потому, что, возможно, кто-то из вас также не может определиться: нужно ли страховать свое жилье или все это лишняя трата средств.

Вопрос, разумеется, каждый решает сам для себя. Но вот что в связи со всеми произошедшими событиями поняла я. Если такая мысль возникла, не стоит ее отбрасывать просто так. Возможно, это сама Вселенная (интуиция или называйте, как хотите) посылает вам знаки и предупреждает об опасности. Я проигнорировала эти «послания». За что и поплатилась.

В нашей стране страхование жилья – дело добровольное и не является обязательным. И, по сути, процесс этот только-только набирает обороты, находясь практически в зачаточном состоянии.

Если сравнивать с европейскими странами, где 80-90% населения просто не представляют такую ситуацию, когда их жилье было бы не застраховано (как впрочем, и другие аспекты жизнедеятельности, как, например, здоровье, жизнь), то только 5-7% россиян пользуются страховой защитой своего жилья.

Тем не менее, многие страховые компании разрабатывают и предлагают разнообразные программы, связанные со страхованием жилья и имущества.

Отзывы застрахованных клиентов

Мы провели анализ одних из самых крупных форумов, и сделали вывод относительно страхования недвижимости от пожара и затопления. Отзывы написаны на разные страховые компании – Сбербанк Страхование, АльфаСтрахование, Ингосстрах и другие.

Основная масса клиентов довольна не только условиями страхования, но и результатом. Многие получили выплаты без всяких проблем и довольны, что удалось сэкономить на ремонте или на компенсации перед соседями. Как отмечают пострадавшие от наводнения, главное нужно взять акт с ЖЭУ.

Есть и отрицательные отзывы. В них застрахованные недовольны высокой стоимостью полиса. Также недостатком страховки отмечен ее срок вступления в силу – в некоторых компаниях до 15 дней.

Добавим, что самое главное выбрать надежного страховщика и внимательно ознакомиться со всеми условиями полиса. Они должны вас полностью устраивать и быть понятными. Также выясните, как будет рассчитываться страховая премия. Подробнее о том, как выбрать страховую компанию и получить компенсацию по страховке читайте в разделе «Полезные статьи».

Стоимость программ страхования

К примеру, при стандартном страховании 2-комнатной квартиры площадью 62 км2, которая расположена в Подмосковье, страхователь получит следующий перечень предложений от популярных и проверенных страховщиков:

Страховая компания	Программа страхования	Стоимость
«Ингосстрах»	Экспресс ГО (страхование гражданской ответственности)	От 700 руб./год
Фридом (для квартир стоимостью до 6 000 000 руб.)	От 1 450 руб./год
Отпускной (кратковременное страхование)	От 35 руб./день
Экспресс	От 550 руб./год
Платинум	Индивидуальная стоимость
«АльфаСтрахование»	Опция 1 (сумма страхового покрытия 250 000 руб.)	От 1 000 руб./год.
Опция 2 (сумма страхового покрытия 500 000 руб.)	От 2 000 руб./год
Опция 3 (сумма страхового покрытия 750 000 руб.)	От 3 000 руб./год
«ВТБ Страхование»	Стандарт (сумма страхового покрытия 200 000 руб., включая доп. сервисы: зимний пакет и поломка электрооборудования)	От 1 012 руб./год.
Комфорт (сумма страхового покрытия 500 000 руб., включая доп. сервисы: зимний пакет, поломка электрооборудования, разлив жидкости)	От 2 751 руб./год
Премиум (сумма страхового покрытия 500 000 руб., включая доп. сервисы: зимний пакет, поломка электрооборудования, разлив жидкости и «Люкс-Сервис»)	От 4 476 руб./год

Страхование имущества физических лиц

Застраховать можно любое имущество движимое и недвижимое.

1. Дом и его внешнюю и внутреннюю отделку;
2. Квартиру — стены и внутреннюю отделку (сюда же войдут стеклопакеты и межкомнатные двери);
3. Мебель, бытовую технику, одежду и обувь, посуду, ювелирные украшения;
4. Системы вентиляции, сантехнику или электропроводку.

Не обязательно страховать все имущество, можно страховать любое имущество на выбор.

В квартире чаще страхуют отделку и движимое имущество. В страховку дома всегда включают конструктивные элементы.

Страхуем на случай потери и порчи имущества в результате:

• Пожара (кроме поджога);
• Взрыва бытового газа;
• Удара молнии;
• Стихийных бедствий (урагана, смерча, наводнения, землетрясения и т.п.);
• Противоправных действий третьих лиц, в том числе кражи, грабежа, разбоя, поджога;
• Повреждения водой из-за аварии систем канализации, отопления, а также в результате тушения пожара;
• Наезда транспортных средств (актуально при страховании частного дома);
• Падения на застрахованный объект инородных предметов, в частности летающих объектов и их обломков;
• Боя стекол.

Обязательный риск один – пожар. Все остальные – в добровольном порядке.

От чего можно застраховать квартиру

• По статистике страховых случаев, чаще всего в квартирах происходят потопы – страховщики принимают по этому поводу 9 из 10 заявлений на выплату компенсации.
• После потопов следуют пожары и взрывы бытового газа. Возгорания, кстати, случаются не только по причине неосторожного обращения с огнем и неисправной проводки, но и из-за ударов молний.
• Третье место в картине страховых случаев принадлежит грабежам – люди обращаются за возмещением стоимости украденных у них вещей.

Что можно застраховать в квартире от затопления

В полис страхования квартиры от затопления чаще всего включают:

• внутреннюю отделку, особенно если она дорогостоящая;
• бытовую технику, которая легко ломается, если в нее попадет вода;
• мебель;
• инженерные коммуникации. Например, электропроводку, потому как изоляция кабелей легок впитывает влагу, их придется менять.

Страховка квартиры от затопления соседей: что входит в полис

Страховка квартиры от затопления соседей – один из самых популярных видов страхования недвижимости. Аккредитованная компания может обеспечить защиту своим клиентам в таких ситуациях, как стихийные явления, пожар, противозаконные действия посторонних лиц, взрыв газа, повреждения имущества водой.

Перед подписанием договора, клиент должен внимательно изучить все пункты и понимать о чем действительно идет речь, и знать какие обстоятельства могут помешать получению положенного возмещения при затоплении объекта.

Каждый жилец высотки может столкнуться с такой неприятностью, как проникновение воды в помещение. Страховка квартиры от затопления соседей – единственный вариант покрыть расходы и восстановить ремонт и имущество.

При оформлении полиса онлайн на сайте следует учесть все тонкости, чтобы услуга была действительно эффективной.

Где застраховать квартиру от залива и порчи имущества

Защита электроприборов от поломки в результате перепада электрического тока в сети.

Нет. Страхование по программе «ПреИмущество для квартиры подходит только для добровольного страхования имущества, так как в результате страхового случая выплату получает физическое лицо, которому принадлежит право собственности на недвижимость. Где застраховать квартиру от залива и порчи имущества? В рамках ипотечного страхования выгодоприобретателем является Банк-кредитор (до момента погашения кредитных обязательств), а страховая сумма напрямую зависит от суммы кредита.

«Зимний пакет» – защита имущества от последствий прорыва систем водоснабжения при замерзании или оттаивании в них воды.

Компенсация ущерба от залива водой из стиральных машин, аквариумов, посудомоечных машин и иной техники.

• внутренней отделки квартиры на 600 000 руб.;
• домашнего имущества на 400 000 руб.

Эта программа включает в себя все условия страхования программы «Актив фиксированный», а также : Компания Росгосстрах является наиболее популярной среди всех компаний, которые оказывают данные услуги. Росгосстрах обладает самой большой сетью отделений и филиалов по всей стране и является лидером во многих рейтингах среди страховых компаний.

Впрочем, в каждой определенной ситуации, а также исходя из расценок, установленных тарифов определенной фирмы, вопрос о величине взноса решается исключительно в индивидуальном порядке.

Что нужно сделать для страхования квартиры?

Благодаря тому что наши страховые компании активно перенимают опыт своих зарубежных коллег, на данный момент на территории Российской Федерации действуют два варианта полного страхования квартиры – стандартный (он же экспресс) и классический.

В чем разница? Всё просто: в первом случае вам выдадут полис без осмотра вашей квартиры, прямо в здании офиса страховой компании.

При этом страховая стоимость вашей квартиры будет рассчитываться как процент от ваших страховых взносов.

А вы знаете об обязательном страховании гражданской ответственности застройщика и за чей счет оно будет делаться

Какие существуют сроки выплат по страховым случаям и как их уменьшить ТУТ

Во втором случае к вам домой придет страховой агент, который проверит состояние квартиры и определит ее страховую стоимость.

При этом уже страховая стоимость квартиры будет влиять на размеры страховых взносов.

Для страхования жилья вообще и квартиры в частности вам понадобится определенный набор документов.

Здесь мы приводим список документов, необходимых с точки зрения общего законодательства, однако страховые агенты в случае необходимости вправе потребовать и другие документы.

Итак, для успешного страхования жилья вам потребуются:

• удостоверение личности или его копия. В идеале нужен паспорт, но военный билет тоже подойдет;
• анкета-заявление на страхование квартиры (бланк выдадут в страховой компании);
• описание квартиры (материал дома, в котором она находится, его возраст, количество комнат и площадь квартиры). При классическом страховании заменяется на данные, собранные страховым агентом;
• описание движимого домашнего имущества, находящегося в квартире, причем желательно иметь чеки на него. Опять же при классическом типе страхования данные предоставляет агент, а чеки не нужны;
• документы, подтверждающие право собственности на жилье (можно не предоставлять, а просто сообщить об их наличии, но при наступлении страхового случая, придется их найти);
• документы, подтверждающие страховую стоимость жилья (та же ситуация, что и с предыдущим пунктом).

Тарифы и цены на страхование квартиры

Цена конкретной страховки всегда зависит от целого ряда факторов:

• списка рисков;
• объема страхового покрытия (включены ли мебель и техника, ремонт);
• необходимой страховой суммы в случае наступления страхового случая – чем больше, тем дороже страховка;
• срока страхования (на время отпуска или на год).

Годовые полисы стоят от 3 тысяч рублей, договоры на время отъезда – несколько сотен рублей. Сегодня страховщики чаще предлагают пакетные продукты по защите квартиры, в которые входит сразу несколько рисков.

• В СК «Ингосстрах» комплексное страхование жилья от целого ряда рисков (пожар, залив, стихийное бедствие, кража и другие) можно приобрести по цене от 3 500 рублей в зависимости от страховой суммы.
• РЕСО Гарантия предлагает застраховать квартиру от пожара, взрыва и удара молнии за 3 200 рублей.
• Минимальная стоимость полиса в Альфе – 1200 рублей.

Похожие записи:

• «Почта России» на пороге радикальных реформ
• Льготы ЖКХ для ветеранов: какие бывают и как оформить
• Алименты на ребенка если отец официально не работает