Порядок получения рефинансирования ипотечного кредита в Газпромбанке в 2023 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Порядок получения рефинансирования ипотечного кредита в Газпромбанке в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Рефинансирование ипотеки в ГПБ позволяет получить новый ипотечный кредит и погасить текущий жилищный заём на более выгодных условиях за счёт сниженной процентной ставки, предлагаемой Газпромбанком в 2023 году.

Что такое рефинансирование ипотеки в Газпромбанке?

Таким образом, заёмщику удаётся снизить ежемесячный платёж посредством уменьшения процентной ставки или увеличения периода кредитования; можно также улучшить и другие условия займа. В результате ипотека не ложится тяжёлым бременем на заёмщика и не поглощает большую часть семейного бюджета.

В Газпромбанке можно рефинансировать сегодня не только один ипотечный кредит, но сразу несколько разных займов, объединив их в один.

Это могут быть ипотечный и потребительские займы, взятые ранее в одном и даже в нескольких банках. Главное, чтобы остаток по ипотеке не превышал 80-85% от стоимости недвижимости.

Калькулятор рефинансирования ипотеки в Газпромбанке

[egn-mortcalc-show]

На официальном сайте Газпромбанка клиенту предоставляется возможность предварительно сделать расчеты по переоформляемому кредиту. Для этого в специальной форме необходимо указать тип недвижимости (первичная или вторичная), город, остаток долга и срок возврата.

В результате таких действий будет сформировано предложение банка в виде ежемесячного платежа, размера кредитной ставки и минимального дохода, необходимого для обслуживания кредитного договора.

Альтернативным способом для получения итоговых расчетов по ипотеке является использование нашего ипотечного калькулятора. От пользователя потребуется заполнить:

• сумму;
• систему платежей (аннуитетная или дифференцированная);
• дату выдачи займа и срок кредитования;
• процентную ставку;
• использование или неиспользование материнского капитала.

Итогом применения такого инструмента станет получения наглядной информации о размере ежемесячного платежа по кредиту, итоговой стоимости займа с указанием переплаты за весь срок и минимального дохода.

На распространенных банковских и финансовых порталах размещено множество и положительных, и негативных отзывов о процедуре рефинансирования ипотеки в Газпромбанке. Примеры таких оценок:

Елена, Самара: «Подала заявку на перекредитование ипотечного кредита, так как не устраивала ставка в действующем банке (13,5% годовых). Одобрили быстро. Далее начались проблемы. Сотрудник банка до конца не знал перечень необходимых документов, поэтому несколько раз пришлось доносить и дооформлять нужные справки и бумаги. После этого был подписан кредитный договор. Уже после того, как я поставила в нем свою подпись, я узнала, что ставка увеличена на 1 п.п. до момента регистрации сделки (обременения залога). На сегодняшний день прошло уже больше нескольких месяцев с даты подписания договора, а мы так и платим вместо 9,2 10,2%».

Мария, Москва: «В 2014 году взяла ипотеку в Сбербанке под 13% годовых. Платеж в принципе небольшой, но в условиях современных ставок 9-10% в год захотелось рефинансировать свой кредит. Отделение Газпромбанка находится рядом с моей работой, поэтому сразу обратилась туда за консультацией по поводу условий и пакета бумаг. Менеджер очень подробно и вежливо ответила на все мои вопросы. Подала заявку и уже через 3 дня получила положительный ответ. Сама сделка была зарегистрирована на удивление очень быстро – 3,5 недели с момента вынесения решения. Понравилось: компетенция сотрудников, скорость рассмотрения заявки и вся процедура регистрации».

Программа рефинансирования ипотеки в Газпромбанке позволяет снизить действующую кредитную нагрузку путем увеличения срока кредитования, снижения процентной ставки или замены иностранной валюты на российские рубли. Ключевыми преимуществами данного продукта являются выгодный процент (от 8,8% в год), длительный срок возраста (до 30 лет) и серьезная величина заемных средств (до 45 миллионов рублей).

Порядок оформления кредита на рефинансирование ипотеки в Газпромбанке

Перекредитование – это непростая процедура, требующая от заемщика определенного внимания. Оформление нового займа в 2019 году предполагает:

• Клиенту нужно изучить условия действующей программы рефинансирования и решить, будет ли он участвовать в программе.
• Подготовить полный пакет нужной документации. Особенно важно произвести оценку ипотечной квартиры.
• Подать заявку. Можно направить анкету онлайн, на сайте банка. Можно посетить отделение финансовой организации и передать заполненную анкету специалисту.
• Обращение рассматривается Кредитным комитетом Газпромбанка. Вынесение решения может потребовать до 10 рабочих дней.
• В случае одобрения, между банком и клиентом подписывается новый кредитный договор.
• Газпромбанк перечисляет остаточную сумму по не выплаченной ипотеке прежнему кредитору.
• Сделка фиксируется в Росреестре, где залог переводится на счет в пользу Газпромбанка.

Условия по переоформлению ипотеки в Газпромбанке

Данная финансовая структура предлагает своим клиентам возможность рефинансирования кредитного обязательства в рамках выгодных условий. Абсолютно каждый гражданин, который успел оформить здесь или где-то еще жилищный кредит, а также внес 6 платежей (то есть оплачивал его на протяжении полугода), имеет право на подачу соответствующей заявки.

Принципиально важно , чтобы потенциальный клиент не имел никаких просрочек, иначе получение такой ссуды станет невозможным.

В настоящее время данной организацией предлагается покрытие порядка 85% стоимости всего недвижимого имущества. Но есть одна оговорка. Долговая сумма, в соответствии с нею, не должна быть более 4,5 миллионов.

Каковы основные требования к заемщику

В целях минимизации риска Газпромбанк не только предлагает оставить в залоге объект недвижимого имущества, но и предъявляет определенные требования к своим клиентам.

• На переоформление ссуды может рассчитывать гражданин Российской Федерации, который порядка 6 месяцев в году проживает на территории страны.
• При этом он должен иметь в городе, в котором находится банковское отделение, регистрацию.
• Важно, чтобы нижний возрастной порог такого заемщика составлял не менее 20 лет. Что касается верхней планки, то она определяется пенсионным возрастом нашей страны. То есть для представительниц прекрасного пола она составляет 55, а для мужчин – 60. То есть на момент погашения займа клиент не может быть старше.
• Важно, чтобы время в последние полгода клиент проработал на одном месте. Об этом будет свидетельствовать запись в трудовой книжке, которая предоставляется вместе с документационным пакетом.
• В процессе подачи заявки заемщику следует предоставить набор бумаг. Это личные данные о нем, а также факты, подтверждающие его официальное трудоустройство. Если по размеру зарплаты есть какие-то трудности, следует привлечь к этому процессу вспомогательных заемщиков.
• В числе доказательств на предмет платежеспособности можно приложить к заявительной бумаге данные по квартире. А также они должны содержать документ, в котором имеется пометка об обременении, оценочный альбом.

В целом условия такого кредита свидетельствуют о его сходстве с классической ипотечной ссудой. То есть фактической разницы между этими мероприятиями не существует, разве что один тип ссуды – целевой на приобретение жилья, в то время как второй заем тоже является целевым, но имеет другое назначение.

Для оформления перекредитования потребуется предоставить банку документы. Они подаются как в оригиналах, так и копиях (без нотариального удостоверения). Некоторые бумаги, например, доверенность на представление интересов заемщика или согласие супруга (и) на передачу жилья в ипотеку, должны быть заверены у нотариуса.

От заемщика потребуется:

• копия паспорта;
• справка 2-НДФЛ либо выписка по зарппатному счету, справка по форме банка;
• военный билет (для мужчин до 27 лет);
• справка от банка (первичного кредитора) об остатке общей суммы задолженности по кредитному договору (срок действия справки, подлежащей принятию в Банке, не должен превышать 30 дней от даты выдачи);
• копия кредитного договора;
• копия трудовой книжки либо трудового договора (контракта, соглашения).

По объекту недвижимости предоставляется:

• правоустанавливающий документ на недвижимость;
• расширенная выписка ЕГРН;
• отчет оценщика;
• документ, подтверждающий оплату объекта недвижимости, приобретенного в предшествующие 3 года (акт, расписка, платежный документ и др.);
• экспликация и поэтажный план помещения/технический паспорт/иные технические документы;
• выписка из домовой книги о прописанных лицах.

Для работников силовых структур, адвокатов и нотариус список документов может быть расширен. Например, нотариусам потребуется копия Приказа Минюстиции о назначении нотариусом и выписка из реестра нотариусов. Для пенсионеров потребуется копия пенсионного удостоверения, справка о назначении пенсии либо уведомление о назначении и выплате негосударственной пенсии по договору негосударственного пенсионного обеспечения.

Программа и виды реструктуризации

Ипотека в Газпромбанке может быть рефинансирована на срок от тридцати шести месяцев до тридцати лет.

Сумма кредита может составлять от 500 тысяч до 45 миллионов рублей. Участие в совершаемой сделке собственных средств заёмщика не предусмотрено. Минимальная процентная ставка для заёмщика, желающего провести рефинансирование в Газпромбанке, составит 9%, а при отсутствии полиса добровольного страхования — 10%.

Газпромбанк предоставляет клиентам следующие виды рефинансирования:

• Под залог квартиры, на которую зарегистрировано право собственности.
• Под залог имущественных прав требования.
• Для полного погашения задолженности по ипотечному договору с внешним банком.
• Выдача суммы, превышающей задолженность по договору с иным кредитором, с передачей остатка в качестве кредита на потребительские цели (но не более тридцати процентов от суммы задолженности).

Для рефинансирования или реструктуризации долга заёмщик должен достичь возраста двадцати лет и являться гражданином РФ, либо быть зарегистрированным на территории страны как постоянно или временно проживающий.

Этапы процедуры для физических и юридических лиц

Суть процедуры сводится к следующему: клиент оформляет заявку в Газпромбанке. После одобрения банк переводит сумму долга на счёт внешнего банка, а при наличии залога — перерегистрирует его на себя. В том случае, если сумма перекредитования была выше суммы первоначального долга, заёмщик получает средства на потребительские цели.

Для юридических и физических лиц процедура рефинансирования будет одинаковой.

Поэтапно это выглядит следующим образом:

1. Клиент собирает необходимый пакет документов и заполняет заявление, после чего подаёт заявку в банк.
2. Банк выносит решение, о котором уведомляет заёмщика. Срок его действия – 90 календарных дней.
3. Затем лицу необходимо предоставить пакет документов по квартире и подписать кредитную документацию.
4. После этого заёмщик получает кредит, который переводит на счёт первоначального кредитора с целью погашения долга.
5. На последнем этапе происходит перерегистрация залога в пользу Газпромбанка.

Условия по программе рефинансирования в 2018 году

Другие условия рефинансирования:

• Сумма займа. Минимальный размер кредита — 500 тыс. рублей, но не меньше 15% от стоимости жилья. Верхний лимит — 45 млн. руб. Максимальный размер займа не может превышать 80% от стоимости новостройки или 85% от стоимости жилья на вторичном рынке.
• Срок кредитования. От 3,5 до 30 лет. На момент обращения в банк, срок займа по первичному кредитному договору не может быть менее 3-х лет. По желанию заемщика во время рефинансирования, срок может быть увеличен, но он не может превышать максимальный лимит.
• Кредит предоставляется единовременной выплатой, деньги переводятся на счет предыдущего кредитора.
• Требуется оформление комплексного страхования. В такой полис входит страхование: титула, имущества, жизни и здоровья. Поскольку по закону обязательным является только страхование имущества, Газпромбанк мотивирует клиентов на оформление расширенного пакета, с помощью увеличения ставки кредита. При отказе от комплексной страховки, процент увеличивается на 1 пункт. Банк уже сотрудничает со страховыми компаниями, поэтому при оформлении полиса можно выбрать организацию-партнера Газпромбанка или воспользоваться услугами своей страховой компании.
• Срок рассмотрения заявки — до 10 рабочих дней.
• До оформления закладной на квартиру действуют повышенные ставки (+ 2%). Клиент может оформить нотариальную доверенность на представителя банка на регистрацию залога, в этой ситуации к начальной ставке добавится только 1%.
• Займ может погашаться аннуитетными или дифференцированными платежами. Клиент может выбрать вариант погашения по своему усмотрению. В первом случае выплата долга осуществляется равными частями, это удобно при планировании своего ежемесячного бюджета, но переплата по кредиту значительно выше, чем во втором варианте. При дифференцированных платежах — ежемесячный взнос изначально высокий, но затем постепенно уменьшается, общая переплата в этом случае будет меньше.
• Дата и сумма ежемесячного взноса регулируются графиком платежей. Можно досрочно погасить займ или его часть, минимальных границ суммы досрочного платежа не установлено.
• Недвижимость, по которой переоформляется ипотека, обязательно закладывается.

Плюсы и минусы рефинансирования в Газпромбанке

Рефинансировать ипотеку в Газпромбанке в 2018 году выгодно, так как организацией предлагаются низкие процентные ставки, если сравнивать с некоторыми крупными кредиторами. Основное преимущество – ставка, которая составляет от 9,5%.

Банк является известным и надежным, он разрабатывает различные акции для заемщиков, предлагает привилегированные условия перекредитования для зарплатных клиентов. Оформить ипотечный кредит можно на сумму до 45 000 тысяч рублей, срок возврата довольно большой и составляет максимально 30 лет.

Есть и некоторые минусы работы с Газпромбанком:

• Перекредитовать можно только ипотеку на покупку квартиры;
• Требуется собрать большой пакет документов;
• При приобретении «вторички» клиенту нужно страховать титул.

Кто может воспользоваться рефинансированием в Газпромбанке

Банк выдвигает перечень требований к потенциальным клиентам, которые планируют рефинансировать ипотечную задолженность.

Какие требования предъявляются:

• гражданство РФ;
• наличие прописки на территории РФ;
• минимальный возраст для клиентов – 22 года;
• предельный возраст для представительниц женского пола – 55 лет, мужского – 60 лет;
• совокупный трудовой стаж – от 1 года (на текущем месте работы – от 6 месяцев);
• исключительно положительная кредитная история, без каких-либо просрочек;
• наличие источника стабильного дохода (заработок клиента должен быть минимум в 2 раза больше ежемесячного платежа по ипотеке – это необходимо подтвердить справкой о доходах 2-ндфл или по форме банка).

Рефинансирование ипотечного кредитования позволит заемщику уменьшить ежемесячные платежи. Длительность действия ипотечного займа будет повышена, а размер итоговой переплаты – уменьшен.

Минимальная сумма кредита:

• 500 000 руб., но не менее 15% от стоимости недвижимости.

Максимальная сумма кредита:

• При приобретении квартиры на вторичном рынке недвижимости: 45 млн руб., но не более 90% от стоимости недвижимости
• При приобретении квартиры на первичном рынке недвижимости: 45 млн руб., но не более 80% от стоимости недвижимости

Рефинансирование осуществляется под залог квартиры, на которую зарегистрировано право собственности.

За оформление кредита никакие комиссионные не взимаются, но необходимо учитывать, что банк скорее всего предложить оформить страхование жизни и имущества, иначе процентная ставка будет выше по кредиту. Сейчас это распространённая практика всех основных банков, которые занимаются ипотечным кредитованием.

Онлайн-заявка на ипотеку в ГазпромБанке

Онлайн-сервисы позволяют без посещения представительства получить предварительно решение по рефинансированию текущей ссуды на недвижимость. Подобный шаг ускоряет получение нового кредита с максимальным удобством для заемщика.

Внимание: предварительно одобрение не является гарантией получения необходимой суммы для рефинансирования стороннего долга в запрошенном объеме! Лимит, проценты и сроки выплаты нового долга рассчитываются индивидуально.

Требования к объекту недвижимости

У Газпромбанка обширный перечень требований к помещению:

• только квартира в многоэтажном доме;
• собственный вход, санузел, кухня;
• в квартире должны быть подведены и исправны все коммуникации, предусмотренные проектом;
• если при покупке квартиры коммуникации еще не подключены в новом доме, возможность финансирования сделки рассматривается в индивидуальном порядке;
• отсутствуют неузаконенные перепланировки;
• отсутствуют обременения;
• среди собственников залогового объекта нет несовершеннолетних, как следствие, не может быть рефинансирован кредит на квартиру, купленную с использованием материнского капитала;
• фундамент здания железобетонный, кирпичный или каменный;
• материал перекрытий бетон, железобетон;
• дом не в аварийном состоянии, не состоит на учете по капремонту, расселению, реконструкции;
• в договоре на покупку квартиры указана полная стоимость (банк крайне негативно относится к сделкам с недофинансированием).

Недвижимое имущество при нахождении в залоге подлежит обязательному страхованию. Если в ипотеку приобретается объект первичного рынка, полис оформляется после регистрации права собственности.

Риски утраты жизни и трудоспособности заемщика, а также права собственности или его ограничение можно застраховать в добровольном порядке. При отказе от данного действия процент по кредиту будет выше. Принимается такое решение заемщиком самостоятельно на основании прогнозирования вероятности наступления того или иного события, а также материальной выгоды. В некоторых случаях страховки будут стоить дороже, чем переплата в связи с увеличенным процентом.

Обращаться для оформления полиса можно к тем страховщикам, которые аккредитованы банком. Их перечень можно найти на его официальном сайте. Примерами таких компаний являются СОГАЗ, АльфаСтрахование, РЕСО-Гарантия и другие.

Банк не может предоставить услугу рефинансирования всем желающим. Существует ряд требований, которые должны быть соблюдены для получения одобрения со стороны банка. К ним относятся следующие:

• заемщиком может стать только гражданин Российской Федерации;
• прописка у должника должна совпадать с регионом кредитования;
• кредитная история должна быть чистой (у всех банков одна база, поэтому кредиторы легко определят злостного нарушителя договоров);
• у заемщика не может быть просрочек по оплате договора;
• банк работает с лицами от 20 до 55 (для женщин), до 60 (для мужчин);
• у клиента должен быть постоянный доход, а также важным условием является пребывание на последнем месте работы более полугода.

Причем, перед тем как подавать заявление, человеку необходимо самому убедиться в том, что он сможет оплачивать в дальнейшем новый кредит. Доход у заемщика должен быть такой, чтобы он мог оплачивать платеж каждый календарный месяц. Если должник не сможет производить оплату, кредитор наложит штрафы и пени. Если заемщик предоставит дополнительное имущество под залог либо нового поручителя (с хорошей кредитной историей), то банк сможет увеличить возраст (60 лет для женщин, 65 – для мужчин).

Строгие правила перед одобрением кредита обусловлены желанием банка работать только с ответственными и надежными клиентами.

Положительные и отрицательные стороны рефинансирования

Преимущества:

• Кредитный договор можно оформить в любом денежном эквиваленте по желанию клиента.
• Отсутствие дополнительных комиссий от банка.
• Нет комиссии за ведение лицевого счета.
• Отсутствие скрытых комиссий.
• При желании клиента есть возможность выбрать минимальный платеж, увеличив срок кредитования.
• При внесении наибольшей суммы платежа нет дополнительной комиссии или штрафа.
• При досрочном погашении и завершении договора отсутствуют пени и штрафы.
• Заемщик может предоставить несколько поручителей.

Отрицательные стороны заключения договора по рефинансированию:

• Банк отказывает множеству клиентов, если ипотека по первоначальному договору не погашена, хотя бы на 20 процентов.
• Существуют требования для самого жилья. Банк может принять на рефинансирование только квартиру в новом доме. Банк не работает с квартирами и домами на вторичном рынке.
• Отсутствие страховки жизни повлияет на процентную ставку. При наличии страховки банк не будет поднимать ставку, но при ее отсутствии тариф поднимется на единицу.
• Банк принимает заявление только при наличии всех требуемых документов. При их отсутствии кредитор не станет принимать заявление. На сбор всей документации может уйти полгода.

Некоторые клиенты оставляют негативные отзывы о банке по рефинансированию ипотеки в Газпромбанке. Заемщикам не нравятся большие очереди в офисах, а также влияние на итоговую ставку различных дополнительных услуг.

Похожие записи:

• Когда паспорт подлежит обязательной замене и каков размер штрафа за просрочку?
• Условия и порядок присвоения звания “Ветеран труда Алтайского края”
• Как оформить выплаты по уходу за пожилым пенсионером старше 80 лет