Как использовать маткапитал при ипотеке в 2023 году: пошаговая инструкция

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как использовать маткапитал при ипотеке в 2023 году: пошаговая инструкция». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Основной целью предоставления субсидии является обеспечение доступным жильем семей с тремя и более детьми. Соответствующий закон был принят летом 2019 года и касается снижения задолженности по ипотеке на 450 000 рублей путем предоставления субсидий.

Условия ипотеки при рождении третьего ребенка

Возможность получения государственной помощи не зависит от возраста участника программы. Даже если один или двое детей уже взрослые, это не является препятствием для предоставления льгот. Кроме того, нет требования иметь большое семейное имущество.

Несмотря на отсутствие точного требования, существуют определенные условия для получения 450 000 евро на оплату ипотечного кредита.

• Кредит выдается российским банком,
• Матери и отцы не должны быть лишены родительских прав,
• дата выдачи ипотеки — не позднее 1 июня 2023 года.
• Ипотека предназначена для приобретения или рефинансирования квартиры, жилья или участка.

Какие банки предоставляют льготы?

Некоторые коммерческие кредитные учреждения предлагают скидки на ипотеку для семей с детьми. В основном это «системные» банки с государственной собственностью.

1. Райффайзен.
2. ВТБ 24.
3. СБЕРБАНК.
4. Возрождение.
5. Россельхозбанк.

Условия льготной ипотеки в разных банках отличаются. Поэтому при обращении в филиалы учреждений важно узнать обо всех оттенках ипотеки. В частности, Сбербанк предлагает программу «ипотека с государственной поддержкой» для новых семей, у которых уже есть или будут дети.

• Процентные ставки снижаются до 11,4% годовых (нажмите здесь, чтобы узнать, как получить ипотеку под 6%).
• Взносы ниже, чем при обычной ипотеке — 10% для семей с детьми и 15% для семей без детей.
• Предоплату можно снять с материнского капитала без дополнительной выгоды.
• Возможна отсрочка по кредиту при рождении первого и второго ребенка на три и пять лет соответственно.
• Частичное снятие долга при рождении первого и второго ребенка — в каждом случае снимается 18 кв. м стоимости проживания.
• При рождении в семье третьего ребенка ипотечное обязательство может быть снято.

Подробнее о снятии ипотеки Сбербанком при рождении первого, второго и третьего ребенка читайте здесь.

Условия от ВТБ 24:

• Процентная ставка — 11% годовых.
• Сумма первого транша — 20% от стоимости жилья.
• Первый транш может быть полностью покрыт за счет средств материнского капитала.
• Государственные субсидии — 40-50% от стоимости жилья.
• Списание долга — на первого и второго ребенка.
• Полное погашение — в связи с рождением в семье третьего наследника.
• Максимальный срок ипотеки — 30 лет, с возможностью остановки на 3-5 годах.

Тип объекта кредитования не имеет значения при оформлении льгот. Это может быть новостройка или вторичная жилая квартира.

Если у вас родился второй ребенок, ипотечный кредит будет уменьшен на ту же сумму, что и на первого ребенка.

Использование льгот на первого ребенка не лишает вас возможности воспользоваться ими снова при появлении второго наследника.

Необходимым условием для их получения является то, что семья по-прежнему участвует в государственной программе.

Пособия по беременности и родам являются дополнительным пособием при рождении второго ребенка. Эти деньги также могут быть использованы для погашения части ипотечного кредита; между этими двумя видами пособий нет никакого покрытия. Если вы получаете семейный капитал, вы также имеете право на государственное пособие.

При рождении двух детей проценты по ипотеке снижаются на 50 %, так как проценты начисляются на непогашенный долг, который значительно уменьшается, если одновременно используются отчисление и материнский капитал. Декретный отпуск считается одной из «популярных» причин реструктуризации ипотеки, особенно когда в одной семье рождается двое детей.

Ипотека с маткапиталом в деталях

У погашения ипотеки маткапиталом есть несколько важных факторов и условий:

• сертификатом можно воспользоваться, даже если ипотека была оформлена ещё до рождения ребёнка, на которого оформлен маткапитал;
• квартира, куда планируется вложить маткапитал, должна находиться на территории России;
• у всех членов семьи должны быть равноценные доли в жилье, у детей в том числе;
• вы можете потратить маткапитал в любом регионе страны — место рождения ребёнка не играет роли;
• штрафы по ипотеке и другие кредиты маткапиталом погасить не получится;
• для банков маткапитал не станет гарантией для выдачи ипотеки, ведь они рассматривают общие факторы платёжеспособности: постоянный доход, покрывающий расходы на проживание и ежемесячные платежи, а также кредитную историю;
• порой агенты рекомендуют добавлять к первоначальному взносу собственные средства, чтобы банк понимал: квартиру покупают люди с деньгами. Но по закону банки не должны отказывать и в случае, если взносом стал только маткапитал.

Нюансы использования маткапитала

Маткапитал накладывает ряд ограничений, о которых необходимо знать перед использованием сертификата. Подать заявление на использование маткапитала можно, когда ребенку исполнится три года. Использовать материнский капитал, не дожидаясь трехлетия ребенка, можно при условии покупки жилья или строительства дома с использованием кредитных средств.

Обязательное условие использования маткапитала при покупке жилья — наделение детей долями в приобретаемой недвижимости. «При продаже жилья, купленного с помощью маткапитала, необходимо будет также наделять детей собственностью в новой квартире. Такие сделки проходят только с разрешения органов опеки и Пенсионного фонда, что усложняет процесс продажи квартиры на вторичном рынке. Например, нельзя решить вопрос с продажей через размещение денежных средств на счетах несовершеннолетних детей», — добавила глава «Бон Тон».

Все это касается и переуступки прав требования на квартиру, если возникает необходимость продать ее еще до оформления собственности, в том числе на детей. В случае расторжения сделки средства возвращаются в Пенсионный фонд.

Ипотечные программы крупных банков

Выдача кредита осуществляется крупными банками. Все они доказали качество своей работы и подтвердили репутацию. В каждом из них предусматриваются индивидуальные условия кредитования.

Наименование банка	Сбербанк	ВТБ	Райффайзен Банк	Газпромбанк	Россельхозбанк
Срок, на который выдается кредит (в месяцах)	До 360	До 600	До 360	До 360	До 360
Сумма, обязательная к оплате в виде первоначального взноса (%)	Минимум 15	Минимум -20	Минимум 15	Минимум 10	Минимум 10
Сумма займа	Минимум 300 тысяч рублей	До 60 миллионов рублей	До 26 миллионов рублей	До 12 миллионов рублей	До 60 миллионов рублей

Внимание! Данный указаны на момент написания статьи, для уточнения информации, рекомендуем обратиться к консультанту.

На сайтах учреждений представлены все условия займов. Также имеется калькулятор, помогающий рассчитать ежемесячный платеж и общую сумму, которую нужно будет вернуть.

Списание 18 метров при рождении ребенка

Елена, «Жилище» это федеральная программа и быть ее участником вы не можете. В соответствии с этой программой принята государственная программа Липецкой области, которая включает семь подпрограмм (перечень см. ниже), .участником какой именно подпрограммы государственной программы Липецкой области «Обеспечение населения Липецкой области качественным жильем, социальной инфраструктурой и услугами ЖКХ»» вы являетесь? В каком году вы были признаны нуждающимися в улучшении жилищных условий и участником како-либо подпрограммы? Есть ли у вас уведомление об этом. В каком году вы взяли ипотеку? Ваш малыш родился до взятия ипотеки или после?Все эти вопросы имеют значение.

Рекомендуем прочесть: Субсидии молодся семья волгоград 2020 отзывы

Полина, субсидия при рождении ребенка предоставляется только участникам жилищных программ Липецкой области. Если вы таковым являетесь, то при рождении ребенка вам нужно отнести документы (справку из роддома или свидетельство о рождении) в администрацию того муниципального образования, которое признавало вас участником программы или в отдел жилищных программ управления капитального строительства Липецккой области. На субсидию при рождении ребенка тоже существует очередность. Когда подойдет ваша очередь, вам выдадут сертификат на сумму равную стоимости 1 кв.м, установленной для Липецкой области Минстроем РФ умноженную на 18 кв.м. На сегодняшний день стоимость 1 кв.м установлена в размере 31 232 рублей. Вы отнесете этот сертификат в банк, который предоставил вам ипотечный кредит и с него спишут эту сумму, далее сделают вам перерасчет по уменьшению срока выплат или ежемесячного платежа. Однако если до рождения ребенка и получения сертификата у вас изменятся условия постановки на учет в качестве семьи нуждающейся в улучшении жилищных условий и участника программы (например, изменения состава семьи, регистрации и т.п.) в субсидии скорее всего откажут. Кроме того, на погашение остатка ипотечного кредита вы можете направить и материнский капитал, не дожидаясь 3-х летнего возраста ребенка.

Ипотека при рождении третьего ребенка в Москве

При появлении в семье третьего ребенка родители получают право на ипотечное кредитование сроком до 30 лет без первоначального взноса. Государством будет покрыто 75% ежемесячных платежей.

Для участников программы «Молодой семье — доступное жилье» при рождении третьего ребенка вся сумма задолженности по ипотеке будет покрыта государством.

По большинству ипотечных проектов первая выплата составляет от 20%, которая для определенных семей выступает неподъемной. По Доступному жилью (или Молодая семья) он равен 10%. Чтобы стать участником достаточно соответствовать ограничению по возрасту (до 35 лет) хотя бы одному из супругов и состоять в официальном браке.

Льготы по ипотеке при рождении ребенка — действующие нормы

Согласно принятым государственным законам и правовым актам, молодым семьям, имеющим ипотеку, при рождении ребенка, оказывается финансовая помощь для оплаты доли ипотечного кредита.

Государство заинтересовано в увеличении рождаемости, а соответственно и численности населения. Для реализации этих целей, принято ряд программ, направленных на оказание социальной поддержки молодым людям, не обеспеченных личной жилплощадью. Получение материнского капитала, а также реализация программы «Обеспечение жильем молодых семей» значительно увеличивают шанс молодых людей на покупку личной жилплощади.

Продление срока оплаты ипотеки после рождения ребенка

В одном из крупнейших банков России Сбербанке также осуществляются программы поддержки молодых родителей — это «Ипотека плюс материнский капитал» и программа «Молодая семья», которые действуют в дополнении к основным ипотечным тарифам.

Особенности программ Сбербанка:

• Продление срока оплаты ипотечного кредита, при рождении первого ребенка — на три года, второго ребенка – на пять лет.
• Общий размер кредита для молодых родителей, может составлять до 90%.
• Сумма первоначального взноса – 10%, для бездетных семей – 15%.
• Кредит можно погасить досрочно, при этом никаких дополнительных процентов и компенсаций взиматься не будет.
• Предоставление материнского капитала

После рождения двоих детей родителям полагается выплата материнского капитала. Его также можно использовать для взятия жилища в ипотеку, при этом не обязательно ждать три года, для получения всей суммы на руки. С помощью материнского капитала можно оплатить как первоначальный взнос, так и часть основного долга.

Что представляет собой списание ипотеки при рождении ребенка

Списание ипотеки при рождении ребенка является попыткой государства повысить рождаемость, потому что население стремительно стареет, а средний показатель деторождения в стране едва превышает 13 новорождённых на 1000 человек. Статистика показывает, что молодые супружеские пары не решаются заводить детей вовсе или же останавливаются на рождении одного ребёнка, максимум — двух. Как выяснилось, основным сдерживающим фактором является отсутствие у семьи собственного жилья — молодые вынуждены проживать в общежитии, с родственниками или в съёмной квартире.

Покупка квартиры, а тем более строительство дома, оказывается для супругов слишком дорогим удовольствием. Оформление же ипотечного кредита в нынешней нестабильной ситуации в России пугает людей — никто не знает, сумеет ли он сохранить привычный оклад и одновременно обеспечивать семью и оплачивать кредит. А когда вопрос стоит в том, чтобы мужчина в одиночку расплачивался по кредиту и обеспечивал жену и детей, когда супруга будет в декретном отпуске, мысли о рождении детей отпадают.

Чтобы решить эти проблемы, власти приняли ряд мер, предполагающих получение семьями льгот в отношении ипотечного кредитования при появлении на свет ребёнка. Ипотека может быть списана частично или в полном объёме, в зависимости от:

• внутренних правил выдавшего кредит банка;
• региона проживания семьи;
• возраста супружеской пары;
• числа рождённых (усыновлённых) в семье детей.

Семейная ипотека 2023 — что изменилось в льготной программе

Что значит семейная ипотека? Семейная ипотека — это относительно новая федеральная программа, для большинства потенциальных заемщиков действующая до 1.07.2024. Государство возмещает часть процентов банкам, и благодаря этому заемщики могут платить меньше. Оператором программы выступает «Дом.РФ». На данный момент ее возможностями воспользовались более 400 тысяч клиентов, а до конца действия ее планируют выдать еще 240 тысячам заемщиком. Получить семейную ипотеку с одним ребенком в 2023 году можно по льготной ставке — 6% для большей части страны. Исключение — Дальний Восток. В дальневосточных регионах ставка ниже — всего 5%.

Программа действует достаточно давно, но в 2023 году условия по семейной ипотеке претерпели некоторые изменения. Мы собрали для вас актуальные условия кредитования и, разумеется, требования к жилью и самим заемщикам.

На какую помощь можно рассчитывать

Государством принимаются программы содействия гражданам для улучшения жилищных условий. Существуют как федеральные программы, так и программы на региональном уровне.

Получить подробную информацию о том, на что могут претендовать молодые семьи при рождении детей в органах гос. власти, на официальном сайте органа администрации, в Многофункциональном центре предоставления гос.усгуг (МФЦ).

Рекомендуется не тянуть с вопросом получения льготы после рождения ребенка, а сразу обратиться к специалисту кредитного отдела банка, в котором оформлена ипотека.

При просрочке погашения займа, на жилье, которое является объектом залога, может быть наложено взыскание по требованию банка-кредитора.

Даже в случае, если это жилье является единственным жильем, в котором проживают молодые родители с детьми.

Какими еще льготами может воспользоваться семья

Иногда банки разрабатывают собственные льготы по ипотеке при рождении малыша. Например, в Сбербанке можно воспользоваться отсрочкой по ипотечным платежам. Она предоставляется на срок до 3 лет семьям, где родился первый ребенок, и на срок до 5 лет – где появился второй малыш.

Для того чтобы воспользоваться отсрочкой, необходимо предоставить сотруднику Сбербанка заявление, приложив к нему оригинал свидетельства о появлении малыша на свет и ксерокопию данного документа.

Воспользоваться отсрочкой на таких же условиях можно в ВТБ.

Что касается других банков, то наличие отсрочки по ипотеке и особенности ее использования необходимо узнавать самостоятельно, обратившись к представителям своего финансового учреждения лично.

Как узнать о программе?

Программа «Жилище» имеет федеральный статус. В 2015 году она была продлена до 2020 года. В соответствии с постановлением Правительства РФ, предпринимать шаги в сторону оказания помощи молодым семьям должны все регионы страны без исключения. При этом внутри субъектов могут устанавливаться свои меры поддержки, но в не меньшем объеме, чем предусматривает сама программа.

Условия для конкретного региона стоит изучать заранее. Сделать это можно в любом МФЦ, местной администрации или же на сайте органов власти нужного субъекта РФ. Можно попытаться получить информацию и в банке, но лучше обращаться в крупные финансовые учреждения в таком случае.

Уделить внимание нужно и изучению списка документов. Обычно он состоит из письменного заявления, паспортов или свидетельств о рождении всех членов семьи, справки о размере оставшейся задолженности и бумаги, подтверждающей право на получение субсидии.

Что предлагает Сбербанк

Даже если ипотека была взята бездетной молодой семьей, после рождения детей ипотечные программы меняют свои условия.

Происходит это сразу же после того, как ребёнок родился, но об этом заёмщики должны сообщать самостоятельно.

То есть, рождение малыша даёт его родителям или родителю, если речь идёт о матери или отце одиночке, право просить о снижении процентов по кредиту, отсрочке или частичном погашении долга за счёт государственного бюджета.

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа →

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

Условия меняются в зависимости от того, первый это ребёнок в семье, второй или же третий. К примеру, при рождении первого можно просить отсрочку, при рождении второго – оформляется материнский капитал, а третий даёт право просить о списании остатка долга или его части в зависимости от суммы невыплаченной ипотеки.

Социальная помощь от государства в сотрудничестве со Сбербанком предоставляется, в том числе, и такими программами, как:

• Ипотека с привлечением материнского капитала (на покупку или строительство жилья);
• Помощь молодым семьям для супругов, которым не исполнилось тридцати пяти лет;
• Реструктуризация кредита с частичным погашением задолженности или снижение ежемесячного платежа на срок до полутора лет.

Условия для получения льгот

1. Даже с учётом понижения ставки и возможного государственного субсидирования переплата остаётся значительной и зависит от срока выплат. Если вы не можете себе позволить быстро погашать ипотеку, тем большей становится сумма переплаты.
2. Срок выплат очень большой. Мало кто может себе позволить выплатить кредит за пять лет, чаще берут заём на десять, двадцать, а то и все тридцать лет.
3. Вы не можете взять кредит на всю стоимость жилья. Определённый первоначальный взнос обязателен. Для молодых семей он составляет порядка 10%, если дети уже есть, и 15%, если детей ещё нет. То есть накопить определённую сумму всё равно необходимо.

Похожие записи:

• Перенос отпуска в 2021 году: обязательно ли нужна веская причина
• Пройти техосмотр автомобиля по новым правилам в 2023 году
• Наследование квартиры в общей собственности