Авто в лизинг: выгода для юр лиц
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Авто в лизинг: выгода для юр лиц». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
О лизинге в России начали говорить еще в 90-е годы, хотя изначально такой вид бизнеса начал зарождаться в США и Европе в 50-60-е годы прошлого века. Понятие «лизинг», на первый взгляд, происходит от слова «to lease», что означает «брать или сдавать имущество во временное пользование». То есть, это похоже на аренду – и лизинг даже можно назвать одним из разновидностей аренды. С другой стороны, отличий у лизинга от традиционной аренды столько, что сейчас он считается совершенно самостоятельным видом отношений.
Почему стоит выбрать лизинг?
Лизинговые предложения для юридических лиц имеет ряд преимуществ.
Во-первых, нет необходимости вносить большой залог, искать поручителей.
Во-вторых, можно поучаствовать в программах лояльности, чтобы получить требуемую технику, транспорт на максимально выгодных условиях.
В-третьих, нет ограничений по выбору производителя, марки транспорта, техники, оборудования.
В-четвертых, оптимальные и более гибкие условия для сотрудничества по сравнению с банками (нет большого количества ограничений, требований).
В-пятых, ежемесячные платежи включают в себя не только часть от суммы объекта лизинга, но и его страховку, транспортные сборы.
В-шестых, быстрое рассмотрение заявок.
Так как на сегодняшний день существует огромное количество компаний, которые предлагаются различные лизинговые предложения, часто возникают проблемы с выбором наиболее подходящего. Чтобы не ошибиться, достаточно обратиться к специалистам нашей компании. Мы подберем наиболее выгодное и удобное лизинговое предложение для требуемых целей, а оформить его можно в онлайн-режиме.
Особенности лизинга для юридических лиц и предпринимателей
Юрлица и ИП широко используют лизинг в качестве удобного, простого и выгодного инструмента для получения имущества в собственность и извлечения прибыли. Учитывая стабильную тенденцию к росту, развитию и широкому проникновению, лизинг для компаний и ИП сформировал следующий ряд особенностей:
- лизинговую сделку заключают только на сумму приобретаемого имущества и дополнительных услуг. Клиент не выплачивает дополнительные проценты по неиспользуемым деньгам
- с помощью лизинга легко управлять совокупными издержками – платежи по сделке уменьшают налог на прибыль и размер НДС к уплате
- молодым компаниям не нужно кредитоваться или разом изымать крупную сумму на покупку авто или спецтехники. Тем самым лизинг обеспечивает довольно легкий порог входа практически в любую сферу бизнеса
Сделка по лизингу состоит из ряда этапов, по завершении которых клиент получает автомобиль в собственность.
1. Предварительное согласование
После того, как клиент направил заявку на лизинг и пакет документов в лизинговую компанию, ее сотрудники проверяют будущего лизингополучателя. Если клиент получает одобрение, то стороны приступают к обсуждению условий сделки, и по итогу лизинговая компания составляет индивидуальное коммерческое предложение.
2. Оформление сделки
После того, как стороны подписали договор лизинга, клиент вносит первый – авансовый – платеж. Лизингодатель же покупает выбранный автомобиль, оформляет страховку и передает авто клиенту в пользование. С этой минуты клиент может пользоваться имуществом и зарабатывать на нем, регулярно выплачивая лизинговые платежи.
3. Получение авто в собственность
Финальный этап, которым завершается сделка. Чаще всего клиент приобретает автомобиль в собственность по окончании договора лизинга, внеся заключительный платеж. Договором лизинга может быть предусмотрено иное. Например, клиент может не выкупать автомобиль, а просто «обновить» сделку – вернуть взятое ранее авто, заново заключить договор лизинга и пользоваться новым автомобилем.
Немного теории – что такое лизинг и почему это не просто аренда
Итак, лизинг (например, с точки зрения лизинга автомобилей) – это передача определенного имущества в долгосрочное пользование с правом последующего выкупа. Кто-то считает, что именно право выкупа отличает лизинг от обычной аренды, хотя разница на самом деле намного больше. Все дело в том, что лизинг объединяет трех участников сделки:
- поставщик – компания, предоставляющая необходимое имущество, которое впоследствии будет передано в лизинг;
- лизингодатель (лизинговая компания) – это банк или специализированная компания, которая покупает у поставщика имущество и передает его в пользование;
- лизингополучатель – это компания или частное лицо, которое получает это имущество в пользование с правом выкупа.
Другими словами, в отличие от обычной сделки аренды, где владелец имущества соглашается передать его в пользование в обмен на регулярные платежи, в схеме с лизингом участвует специальный посредник – лизинговая компания, которая выкупает имущество у поставщика, и затем уже передает его в пользование своему клиенту. То есть, это уже становится немного похоже и на кредит, но отличия от кредита тоже существуют.
Возможные риски для клиентов
Говорить о возможных рисках для клиентов лизинга стоит, учитывая финансовое положение этих самых клиентов. Как показали итоги «пандемического» 2020 года, около 20% всех активов лизинговых компаний попали в категорию проблемных – клиенты попросту не могли обслуживать свои договоры. Лизинговые компании пошли навстречу своим потребителям и предложили им программы реструктуризации (всего она затронула до четверти всего портфеля).
Так что основной риск в лизинге для клиента – возможность остаться и без денег, и без автомобиля в случае проблем с бизнесом.
Но есть и некоторые другие потенциальные опасности от таких сделок:
- клиент обязуется обслуживать ТС у официального дилера, вплоть до капитального ремонта – при неблагоприятном стечении обстоятельств это будет дорого. Можно договориться с компанией так, что именно она будет обслуживать авто, но тогда лизинговая плата вырастет на еще большую сумму;
- на лизинговом автомобиле запрещено выезжать за границу;
- автомобиль может быть не только в лизинге, но и в залоге у банка из-за проблем лизинговой компании. Такое бывает редко (все же лизинговых компаний в стране не так много), но риск все же существует – при выкупе авто по истечению срока действия договора клиент в этом случае не сможет переоформить на себя покупку;
- могут быть проблемы при полном закрытии договора – если компания по каким-то причинам будет тянуть с закрытием, все это время клиент не сможет переоформить на себя автомобиль (а компания при желании вообще может его изъять).
Кроме того, стоит обратить внимание на некоторые особенности лизинга. Так, при страховании по договору каско выгодоприобретателем указывается лизинговая компания, и при угоне авто или серьезном ДТП компенсацию получит именно компания. Но может быть так, что страховщик выплатит всю сумму, а потом выяснит, что авто угнали из-за неосторожности водителя – ему предъявят регресс на всю сумму.
Есть и вопрос со штрафами – обычно лизинговые компании оплачивают штрафы за водителя быстро и с 50%-ной скидкой (так как уведомления приходят именно компании). Но если компания не успеет отреагировать и оплатить штраф в 20-дневный срок, водителю придется оплачивать все 100% его суммы.
Отзывы юридических лиц о лизинге
Михаил Потапов:
«Мы брали машины в лизинг у разных компаний, т. к. постоянно расширяем бизнес и всегда пытаемся найти оптимальное предложение. Но последнее время остановились на лизинговой компании Альфа-Лизинг. На наш взгляд, они предлагают лучший лизинг для юридических лиц. Все условия можно согласовать с менеджерами индивидуально, договор понятен, а одобрение происходит быстро».
Егор Ломакин:
«Я взял в лизинг на свою компанию легковую машину в Европлан. Привлекла возможность приобретения машины с пробегом. Все прошло четко и быстро. Конечно, до полного выкупа авто остается в собственности лизинговой компании, но ведь это не кредит. Уже 2 года выплачиваю платежи, и пока никаких проблем не возникало».
Виктор Журавлев:
«Обращался в этом месяце в Major Лизинг для приобретения уже 4-ой машины на фирму. Прошло все, как обычно, гладко. Менеджеры помогли с поиском нужного авто в необходимой комплектации. По прошлым договорам никогда проблем не замечал».
Автомобили в лизинг: в чем привлекательность схемы
Юридические лица в той или иной мере нуждаются в обновлении автомобильного парка. Оборотных средств на покупку новых машин хватает не всегда, а приобретение в кредит существенно увеличивает стоимость транспортного средства. Альтернативным выходом может стать авто в лизинг для юридических лиц.
Лизинг означает инвестирование средств через передачу имущества в пользование на установленный срок.
Такая схема позволяет промышленным, торговым, транспортным и другим предприятиям – лизингополучателям (арендаторам) приобретать у лизингодателей (арендодателей) различные транспортные средства. За долгосрочное пользование вносится определенная арендная плата. Лизингополучателями могут быть различные субъекты, в том числе физические и юридические лица.
Что это такое – лизинг авто для юридических лиц? Долгосрочная аренда машин, по сути, своеобразная выдача напрокат или, можно сказать, – поэтапная покупка транспортного средства. Юридическое лицо пользуется транспортным средством, поэтапно вносит плату, которая со временем учитывается при переоформлении права собственности на автомобиль.
Ответ на вопрос, что такое лизинг автомобиля для юридических лиц, требует пояснения схемы отношений. Это гибридная форма, созданная из кредита и аренды. Во всем процессе задействованы три лица: лизингодатель, лизингополучатель и поставщик автотранспортных средств. Взять автомобиль в лизинг юридическим лицам зачастую более выгодно, чем прибегнуть к кредиту или обычной аренде: лизинговые процентные ставки меньше нагружают бюджет предприятия.
Перед тем, как взять машину в лизинг, юридическим лицам необходимо определиться относительно вида и марки приобретаемого авто. Это могут быть новые легковые авто (вплоть до представительского транспорта), б/у автомобили, грузовые машины, автобусы, спецтехника и строительный транспорт. Лизинговые схемы для юридических лиц обеспечивают реализацию самых смелых планов компании.
Ваша компания активно развивается, осваивает новые рынки и нуждается в обновлении автопарка. Руководителю фирмы срочно нужно приобрести представительское авто. Интернет-магазин наладил продажи и открывает собственный сервис доставки.
Все перечисленные ситуации (как и многие другие) требуют приобретения компанией автотранспорта. У фирмы есть несколько вариантов решения проблемы. Можно взять авто в аренду, можно купить его. Оба варианта довольно накладны и влетят компании в копейку.
Существует и альтернативное решение: воспользоваться относительно новой на отечественном рынке услугой – лизингом авто для юридических лиц. Покупка авто в лизинг для юридических лиц – услуга, актуальная во всех регионах РФ, обещающая в скором будущем стать ещё более востребованной.
Данный финансовый инструмент решает задачу приобретения автотранспорта максимально эффективным и экономически целесообразным способом. Как минимум компания получает налоговые преференции (льготы), а в идеале экономит приличные суммы денег.
Действия юридического лица после заключения договора лизинга на авто
Когда лизинговый договор будет подписан, клиенту необходимо соблюсти следующие обязательные условия:
- Без задержек вносить платежи, соответствующие ранее согласованному графику;
- Если автомобилю, взятому в лизинг, потребуется ремонт или техническое обслуживание, то все затраты, связанные с этим, ложатся на плечи лизингодателя;
- Действие лизингового договора может быть прекращено в любой момент и не требует обоснования, но, внесённые деньги арендодателю вернуть не удастся;
- Предметом договора может стать не только легковое или грузовое авто, но и спецтехника любых марок;
- Автомобиль не отражается в балансе организации, то есть, регистрацией, постановкой на учёт и налоговыми платежами занимается лизингодатель.
Отрицательные аспекты лизинга для предпринимателей
Несмотря на то, что положительных сторон у оформления услуги больше, минусы лизинга существуют:
- лизинговые компании, оказывающие услугу, могут в одностороннем порядке прекратить действие договора с предпринимателем без возврата уплаченных сумм. Но такие обстоятельства прописаны в договоре. Это может быть серьезный ущерб, нанесенный автомобилю в случае аварии, игнорирование регулярного технического осмотра. Помимо таких ситуаций, в договоре могут быть прописаны условия, которые не устраивают собственника бизнеса. Это может быть установленный максимум пробега авто, при том, что ИП или ООО использует ТС для пассажирских перевозок;
- размер авансового платежа , который в составляет 10-15 процентов, и кажется небольшим, на деле может оказаться крупной суммой для предпринимателя;
- помимо выплат по лизингу, нужно будет нести затраты на ТО, страховки и пр.;
- во время действия договора предприниматель не может осуществлять такую юридическую сделку как продажа;
- несмотря на то, что лизинг – это не кредит, переплата все же будет.
Основные условия и необходимые документы
У каждой компании, которая предлагает услуги лизинга, свои требования. Но можно выделить ряд основных:
- положительная история выплат кредитов;
- минимальный возраст для получения услуги 21 год;
- бизнес должен быть с положительной динамикой;
- компания должна существовать не менее полугода;
- возможен список видов деятельности, которым лизинг не предоставляется.
От ИП потребуются следующие документы, которые должны быть правильно оформлены:
- выписка из ЕГРИП;
- ИНН;
- налоговые декларации. На них должна быть отметка налоговой о том, что документ принят;
- выписка из расчетного счета в банке;
- выписка о состоянии бухгалтерского баланса;
- отчет о финансовых результатах;
- отчет о целевом использовании средств;
- если есть действующий кредит, то понадобится справка из банка.
Условия лизинга для ИП на автомобиль можно назвать стандартными. Предоставления дополнительной документации или справок не требуется.
Покупка авто для юридических лиц и предпринимателей
Рассматриваемый инструмент оптимален не только для представителей малого и среднего бизнеса, но и крупных корпораций. Лизинговые автомобили позволяют быстро пополнить автопарк без серьезных разовых денежных вливаний. При этом на согласование всех нюансов уходит гораздо меньше времени, чем в случае с более привычным автокредитованием. Для бизнесменов подход примечателен и благодаря таким особенностям:
- оптимальные цены благодаря предоставлению лизинговым компаниям корпоративных скидок от производителей;
- вносить полную стоимость за каждое авто не нужно сразу, оплата происходит поэтапно;
- в соглашение можно включить финансирование технического обслуживания, страхования и прочие траты, за счет чего достигается снижение финансовой нагрузки.
Особенности приобретения техники в лизинг
Одно из преимуществ лизинговых схем для юридических лиц, является возможность постановки авто на баланс в качестве основного средства, требующего регулярного списания ГСМ. Для покупки в лизинг доступны различные виды авто, все зависит от специфики производства и его потребностей. Многие компании предлагают заключить договор сразу на несколько единиц техники, отличающейся по классу и функциональным особенностям. В перечень входят не только специализированные авто (погрузчики, рефрижераторы и т.д.) но и служебный транспорт, в том числе для руководящего состава.
Особо актуален лизинг спецтехники при расширении автомобильного парка предприятия или при увеличении производства в целом. Для юридических лиц важно иметь доступ к транспорту, экономя при этом бюджетные средства. Приобретение нового или подержанного авто для рабочих целей в лизинг, является отличным способом повысить автоматизацию и мобильность бизнеса без лишних затрат.
Даже несмотря на участие в сделке более чем двух сторон, покупка авто в лизинг считается достаточно простой операцией, выполнить которую не составит труда. Стандартная сделка представлена следующими этапами:
- выбор клиентом компании занимающейся оформлением авто в лизинг для юридических лиц;
- подготовка и подача требуемых для составления договора бумаг;
- проверка документов и кредитной истории юридических лиц;
- оформление и скрепление договора подписями всех сторон сделки;
- оформление прав на эксплуатацию авто;
- внесение денежных средств в сумме согласно договору.
Права собственности на оформленное в лизинг авто, переходят компании лизингодателю, в то же время, клиент (лизингополучатель) имеет возможность эксплуатировать транспортное средство сразу же после подписания договора. При надлежащем исполнении условий соглашения и регулярном внесении платежей, клиент может получить полные права на владение автомобилем, выкупив его по остаточной стоимости в конце срока. Важным аспектом для юридических лиц является возможность отказаться от выкупа оформленного в лизинг транспорта, в пользу замены его на иную марку авто.
Разновидности лизинговых схем
Востребованностью рассматриваемой услуги в среде юридических лиц, обуславливается наличием множества схем оформления ТС в лизинг. В настоящий момент наиболее востребованными считаются такие варианты как:
- без первого взноса. Схема актуальная для юридических лиц, решивших взаимодействовать напрямую с производителем интересующего автомобиля. Как правило под действие соответствующей программы подпадают авто определенных марок. При рассмотрении данного варианта следует учитывать определенные ограничения, в частности касающиеся платежного графика и ответственности юридических лиц за нарушение того или иного пункта договора. Вариант считается оптимальным для небольшой организации, желающей приобрести в лизинг грузовую технику среднего тоннажа;
- без переплаты. Также схема известна как «лизинг с нулевым удорожанием». Чаще всего применяется молодыми организациями, обслуживающими юридических лиц и нарабатывающих клиентскую базу. Применение схемы возможно только при наличии договоренности между лизингодателем и производителем авто, на предоставление скидок;
- без финансовой экспертизы. Схема, позволяющая клиенту сэкономить на проведении платных мероприятий, по оценке собственного финансового состояния с привлечением независимых экспертов.
Максимально выгодные условия можно встретить при рассмотрении вариантов на покупку авто в лизинг на вторичном рынке. Транспортные средства с пробегом, предоставляемые надежными площадками имеют сравнительно невысокую стоимость, что позволяет оформить договор на меньший срок снизив тем самым реальную переплату. Также, многие компании предлагают выгодные условия для представителей малого бизнеса и небольших ИП оформленных в качестве юридических лиц.