Альфа-Банк упростил процедуру рефинансирования ипотеки
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Альфа-Банк упростил процедуру рефинансирования ипотеки». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Чтобы договорное соглашение было успешно заключено, объект, выступающий предметом кредитования, также должен соответствовать определенным требованиям. Прежде всего, помещение должно быть подключено к газовой, электрической, либо паровой системе отопления. Также оно должно быть подсоединено к канализационной системе.
В обязательном порядке объект должен быть обеспечен холодным и горячим водоснабжением, и обладать:
- сантехническими приборами в исправном состоянии;
- дверными конструкциями без повреждений и дефектов;
- окнами в хорошем состоянии;
- исправной крышей (требование относится к помещениям, размещенным на последних этажах).
Если жилье пребывает в аварийном состоянии, либо относится к категории «ветхие объекты», то сотрудничество с банком для оформления ипотечного рефинансирования, не представляется возможным. Объект не должен причисляться к зданиям, запланированным к сносу. Он обязан обладать надежным (кирпичным, железобетонным, либо каменным) основанием – фундаментом.
Решение о рефинансировании ипотечного кредита должно быть обдуманным и взвешенным. Также необходимо учесть расходы на проведение самой сделки и сопоставить их с будущей выгодой от рефинансирования. Так как это, по сути, новый кредит, клиенту необходимо повторно оформить отчет об оценке недвижимости, страховой полис жизни и здоровья, регистрацию права собственности на недвижимость.
Это требует определенных затрат. Например, госпошлина за регистрацию залога составит 0,5–1 тыс. руб., отчет об оценке квартиры обойдется в 5,5 тыс. руб. (в зависимости от объекта и его месторасположения), за новую страховку придется заплатить около 1% от суммы кредита, за выписку из ЕГРН — 750 руб., а за нотариальное согласие супруга на сделку — еще примерно 2,5 тыс. руб. Также, возможно, понадобится оплатить ячейку или оформление аккредитива в банке, за перевод денежных средств из одного банка в другой могут взять процент или фиксированную сумму.
На время переходного периода новый банк (до регистрации нового залога) устанавливает для заемщика повышенный процент, добавляя к текущей ставке 2% годовых, приводят пример риелторы из «Бест-Новостроя». Делается это с тем, чтобы стимулировать заемщика более оперативно собрать все справки и документы, поясняют они.
Еще одним стоп-фактором может стать имущественный вычет и вычет по процентам. После рефинансирования можно рассчитывать только на вычет по основному договору и компенсацию по процентам за выплаченный период. После перекредитования это уже невозможно будет сделать, так как это является ипотекой в силу договора — для нее такая опция недоступна, говорит председатель совета директоров компании «Бест-Новострой» Ирина Доброхотова.
Рефинансирование позволяет снизить процентную ставку, если разница между показателями более 1,5%. Другие заемщики обращаются за этой услугой, чтобы уменьшить ежемесячный платеж или, помимо закрытия основных долговых обязательств по действующему займу, получить денежные средства на личные нужды. Перед оформлением, заемщик должен ознакомиться с основными условиями. Полная раскладка:
| Процентная ставка | От 7,99% |
| Срок | До 30 лет |
| Максимальный размер кредита | Не более 80% |
| Первый взнос от рыночной стоимости недвижимости | 20% |
| Минимальная сумма кредита | 600 тыс руб. |
| Максимальная сумма ипотеки | 50 млн руб |
Аналоги в других банках
Предложения других финансовых организаций по рефинансированию потребительских кредитов:
| Название банка | Годовая ставка | Срок | Сумма/ руб. | Рейтинг |
|---|---|---|---|---|
| Райффайзенбанк | 8,89% | До 30 лет | До 26 млн. | ⭐⭐⭐⭐☆ |
| Росбанк | от 5,9 – 16,5 % | Срок от 6 месяцев | До 5 млн. | ⭐⭐⭐⭐☆ |
| ВТБ | от 8% | До 30 лет | До 30 млн. | ⭐⭐⭐⭐⭐ |
| УБРиР | от 5,9% | До 25 лет | До 30 млн. | ⭐⭐⭐⭐⭐ |
| Альфа банк | 7,99% | До 30 лет | До 50 млн. | ⭐⭐⭐⭐⭐ |
Процесс оформления кредита
Альфа-Банк выдает кредит на рефинансирование ипотеки, а также других видов займа только при условии, что долг без просрочек. Для начала необходимо заполнить заявку, отправка которой может осуществляться онлайн. Далее нужно посетить офис, собрав все требуемые документы, включая информацию о первом кредите. Если банк одобряет кредит, деньги перечисляются на счет стороннего банка. После чего, клиент должен досрочно и полностью погасить кредит в стороннем банке, предварительно составив заявление. Для подтверждения того, что клиент произвел операцию и погасил долг, ему необходимо получить справку о том, что его кредитный счет в банке закрыт и передать ее Альфа-Банку. Визит в данном случае не обязателен: справку можно загрузить в электронном варианте, используя специальное приложение.
Для получения рефинансирования существует определённый список условий, предъявляемых к клиенту Альфа-банка и к ипотечной недвижимости.
Для заёмщика актуальны следующие требования:
- гражданство: Российская Федерация, Украина, Республика Беларусь;
- возраст от 21 на момент рефинансирования;
- возраст до 70 лет момент закрытия ипотеки;
- правильно оформленный кредитный договор;
- стаж на последнем месте работы не менее 4 месяцев;
- общий официальный трудовой стаж более 1 года;
- не более трёх созаёмщиков;
- отсутствие просрочек по ипотеке.
Обратите внимание на сроки. Оформить рефинансирование в Альфа-банке можно не ранее чем через 6 месяцев после подписания договора в другом банке.
Имеет значение для банка и характеристики недвижимости, взятой в ипотеку. Жилищный объект должен соответствовать следующим параметрам:
- процент износа объекта согласно экспертизе – не более 65%;
- здание не должно состоять в списках по программе реновациии и в планах на снос;
- обязательно подключение к канализационной сети и системе водоснабжения;
- в здании не должно быть незарегистрированных перепланировок и переоборудований.
От того, насколько ликвиден ипотечный объект зависит ставка по рефинансированию. Под ликвидностью понимается спрос на данный объект на рынке. Если у представителей банка возникают сомнения в ликвидность и правильность проведения предыдущей экспертизы, то вам могут попросить сделать повторную процедуру независимой оценки.
Величина применяемой ставки.
Процентная ставка, заявленная кредитором, имеет минимальную величину, однако, в зависимости от некоторых факторов Альфа-Банк вправе увеличить минимальный размер на определенное число процентных пунктов.
Так, базовая ставка в 8, 29 % полежит увеличению:
- на период оформления залога (+ 2 %);
- когда заемщик является собственником бизнеса или индивидуальным предпринимателем (+ 1 %);
- если клиент отказался от оформления полиса личного страхования (+ 2 %);
- если заемщик не соглашается на титульное страхование, предусматривающее риск утраты недвижимости вследствие ограничения или прекращения права собственности (+ 2 %);
- когда заемщик отказывается от комплексного страхования. В данном случае страхование объекта недвижимости на случай утраты или повреждения является обязательным видом, а титул и личная страховка оформляются в добровольном порядке (+ 4 %).
И наоборот ставка подлежит снижению, если:
- заемщик является зарплатным клиентом Альфа-Банка (-0,5 %);
- заемщик относится к категории клиентов А-Private (-0,5 %).
Необходимые документы по кредиту
| Заявление |
| Паспорт |
| Трудовая книжка (копия) |
| Военный билет |
| Документы по рефенансируемому кредиту |
Особенности и ограничения ипотечного кредита Рефинансирование ипотеки в Альфа-банке
Кредит предоставляется на цели погашения ранее предоставленного ипотечного кредита другим банком на:
- Приобретение объекта недвижимости на первичном рынке жилья
- Приобретение объекта недвижимости на вторичном рынке жилья
- Приобретение объекта недвижимости (за исключением жилого дома с земельным участком) на первичном рынке жилья. На дату рефинансирования на объект недвижимости должно быть оформлено право собственности в установленном российским законодательством порядке
- Приобретение объекта недвижимости на вторичном рынке жилья, приобретение объекта недвижимости на вторичном рынке жилья, приобретение объекта недвижимости (за исключением жилого дома с земельным участком) на первичном рынке жилья, и неотделимые улучшения Объекта недвижимости.
Калькулятор шанса на кредит
Требования к заёмщикам
Линейка кредитных продуктов Альфа-Банка позволяет удовлетворять запросы любого клиента. Заёмщики могут оформить ипотеку на строительство частного дома, квартиру на вторичном рынке или в новостройке. Отдельно разработана программа рефинансирования ипотечных займов в других банках по сниженной процентной ставке и на длительный срок. Оформить ипотеку в Альфа-Банке могут все желающие – ограничений для категорий граждан не существует. Это могут быть как держатели зарплатных проектов, так и военнослужащие, молодые семьи с материнским капиталом и иностранцы. Последние могут получить ипотеку в Альфа-Банке только на специальных условиях с большим пакетом документов. Для того, чтобы взять ипотечный кредит необходимо быть гражданином России или резидентом другого государства. Возврат заёмщика должен соответствовать 21-70 годам на момент заключения договора. Среди других обязательных требований:
- стаж на последнем месте работы – более 4 месяцев;
- общий трудовой стаж – от 1 года;
- страховые полисы жизни и утраты приобретаемой недвижимости.
Выдвигаемые требования к клиентам
Услуга рефинансирования предоставляется следующим заявителям:
- старше 21 года;
- имеющим как минимум один непогашенный кредит в стороннем банке;
- получающим ежемесячно больше 10 000 рублей без учёта отчисляемых налогов;
- имеющим российское гражданство;
- прописанным в регионе, в котором имеется отделение Альфа-Банка;
- работающим на месте последнего трудоустройства не меньше трёх месяцев подряд.
Кроме этого, потенциальный заёмщик должен предоставить банку номер своего мобильного и рабочего телефона. При несоблюдении хотя бы одного из перечисленных требований в предоставлении услуги будет отказано.
Актуальные условия рефинансирования кредитов в Альфа Банке
| Максимальная сумма | до 3 млн рублей
до 7,5 млн рублей для зарплатных клиентов банка |
| Минимальная сумма | 50 000 рублей. |
| Сроки рефинансирования | От 24 месяцев до 5 лет
до 7 лет – для зарплатных клиентов Альфа-Банка |
| Процентная ставка | Для клиентов получающих зарплату в Альфа-Банке – от 4,99% до 17,99% годовых
Для всех остальных заемщиков – от 7,99% до 18,99% |
| Цель | Рефинансирование сторонних банковских кредитов |
| Подача заявки | Онлайн или в отделении банка |
| Решение | от 2-х минут |
| Справка о доходе | Не требуется для зарплатных клиентов.
Для всех остальных справка, подтверждающая постоянный доход от 10 000 рублей после вычета налогов. |
| Стаж работы | От 3-х месяцев на последнем месте работы |
| Кредитная история | Обязательное наличие положительной КИ |
| Способы получения | На счет стороннего банка для погашения рефинансируемого кредита. |
| Способы погашения | В мобильном приложении «Альфа-Мобайл» В интернет-банке «Альфа-Клик» В банкоматах Альфа-Банка У партнеров Банка |
| Залог | Не требуется (за исключением автокредита и ипотеки) |
| Поручительство | Без поручителей |
Термин «рефинансирование». Что это и какую пользу получает клиент
Под рефинансированием подразумевается объединение нескольких других кредитов, взятых ранее в российских банках. Иногда у людей возникают ситуации, когда кредитные средства берутся на не самых выгодных условиях. Когда проблема, для решения которой брались деньги, решена, человек оказывается один на один с непосильным для его доходов долговым обязательством.
Альфа-Банк предлагает простое и понятное решение с прозрачными условиями:
- объединение кредитов в один с более выгодной ставкой;
- изменение сроков возврата на удобные для вас;
- уменьшение ежемесячного платежа.