Условия лизинга легковых автомобилей
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Условия лизинга легковых автомобилей». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Стать обладателем ТС на выгодных условиях – мечта любого автолюбителя. Когда не получается полностью оплатить покупку сразу, многие пользуются услугами кредитования, которое еще несколько лет назад было единственной возможностью найти средства для дорогостоящей покупки. Начиная с 2011 года у жителей нашей страны появилась возможность прибегнуть к лизингу для физических лиц – относительно новому способу приобретения авто в рассрочку.
Сегодня к лизингу прибегают в основном компании, гражданам привычнее приобретать технику в кредит. Часто потребность в лизинге возникает, когда, например, есть необходимость приобрести статусный и дорогой автомобиль.
Понятие «купить в лизинг» значит взять в длительную аренду автотранспорт, иное дорогое оборудование и активы. Перевести в собственность арендованное имущество можно после истечения срока договора аренды.
Кто принимает участие в сделке лизинга
Лизингодатель — компания, за счет собственных средств приобретающая в собственность автомобиль, который предоставляется лизингополучателю в качестве предмета лизинга за плату во временное владение и пользование, на определенных условиях и на определенный срок.
Лизингополучатель — индивидуальный предприниматель или организация, получающие от лизинговой компании на основании договора лизинга во временное владение и пользование авто за оговоренную плату на согласованный сторонами сделки срок.
Продавец (поставщик) — автомобильный дилер или риелторская компания, поставляющие выбранное лизингополучателем имущество. Предмет лизинга передается производителем или поставщиком лизингодателю на условиях договора купли-продажи.
Страховщик — организация, участвующая в сделке в качестве страховщика транспортных, имущественных и других рисков в отношении предмета лизинга.
Страхователь — юридическое лицо, которое заключает договор со страховщиком. В качестве страхователя может выступать как лизингодатель, так и лизингополучатель.
Срок договора лизинга зависит от выбора предмета лизинга и финансового состояния Клиента. В рамках стандартизированных продуктов исключаются из рассмотрения сделки с финансовыми институтами; лизинговыми компаниями; ломбардами; автошколами; организациями, сдающими транспортные средства в аренду; муниципалитетами, унитарными предприятиями и субъектами Федерации.
Правила предоставления имущества в лизинг
Вся информация, касающаяся условий лизинговых программ, носит информационный характер и не является публичной офертой, в соответствии с положениями статьи 437(2) Гражданского кодекса Российской Федерации. Для получения подробной информации, пожалуйста, обращайтесь к клиентским менеджерам СберЛизинга.
* Рассмотрение сделки в течение указанного срока возможно только при наличии всех документов, необходимых для оформления сделки.
На каких условиях сейчас оформляют лизинг
В России работает достаточно много лизинговых компаний, часть из них связана с крупными банками (Газпромбанк, Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ и т.д.). То есть, лизинг – это своего рода «продолжение» банковского бизнеса. Но есть и независимые компании, и даже специализированная государственная компания (ГТЛК – она занимается крупными проектами вроде поставок воздушного транспорта или массовых поставок пассажирских автобусов в города).
Условия и процедура оформления лизинга на автомобиль мало чем отличается от оформления автомобильного или иного кредита – нужно точно так же собрать определенный пакет документов, подать заявку в лизинговую компанию, компания примет решение, после чего будет оформлена поставка оборудования.
Но важно обратить внимание на некоторые пункты, которые с точки зрения лизинга будут важны:
- обязанность по уплате транспортного налога. Уведомление ФНС присылает по адресу регистрации транспортного средства, но кто будет непосредственно платить налог – определяется условиями договора лизинга. Даже если эта обязанность возложена на лизинговую компанию, она просто перенесет эту сумму в платеж по лизингу – но в этом случае клиент хотя бы не получит штрафных санкций за неоплату налога;
- обязанность по оплате полисов каско и ОСАГО. Скорее всего, страховка будет обязательным условием договора лизинга – потому что это позволит лизинговой компании вернуть все свои деньги, даже если авто попадет в ДТП. Но нужно заранее оценить все условия страхования – кто платит премию по договору и на какой срок оформляется полис;
- сумма выкупа. Это сумма, по которой лизингополучатель сможет выкупить имущество в конце срока договора. Это может быть как символическая сумма (1000 рублей), так и более существенная – и на это нужно обратить внимание;
- вид платежа. Погашение стоимости автомобиля может происходить по-разному – аннуитетными или регрессными платежами. В первом случае будет меняться соотношение погашения стоимости ТС и лизинговой платой (в начале проценты всегда больше), во втором – сумма платежа будет уменьшаться за счет снижения суммы лизинговой платы. Второй вариант выгоднее, но не всегда у компании есть возможность платить больше в начале срока;
- возможность досрочно выкупить автомобиль. Как правило, досрочный выкуп допускается, когда с начала действия договора прошел определенный срок (обычно – 12 месяцев, но может быть и 1 месяц, и 24 месяца). Будет лучше, если прямо в договоре будет указан график изменения выкупной суммы – то есть, стоимость авто для полного выкупа в каждый момент срока договора.
Что же касается конкретных условий лизинга, они определяются каждым лизингодателем в индивидуальном порядке. Можно выбрать любую компанию, желательно – их числа крупнейших, потому что они более надежны (нельзя забывать, что автомобиль остается в собственности лизингодателя). Лучше ориентироваться на рейтинги – так, недавно агентство «Эксперт РА» составило Топ-10 компаний рынка автолизинга в России, и туда вошли крупнейшие фирмы – в том числе «Газпромбанк Автолизинг», занявший 9 строчку рейтинга (что соответствует почти 8,5 тысячам сделок).
Лизинг по сравнению с арендой: чем отличается и что выгодней
Основное отличие: машину в лизинге можно выкупить в конце действия аренды. При стандартных арендных отношениях сделать это нельзя.
Еще одно отличие состоит в том, что лизинг не может предложить физическое лицо, только юридическое. А точнее – лизинговая компания, у которой есть право на соответствующую деятельность. Имущество в аренду может предложить как физическое, так и юридическое лицо.
Важное преимущество лизинга – налоговые льготы. Есть и еще одно. Компании, предоставляющие оборудование, могут предложить товары только из наличия. Если нужно какое-то специфическое, то компания не сможет удовлетворить запрос. Абсолютно другая ситуация с лизингом. Компания может купить именно то, что нужно клиенту.
Но есть плюс и у аренды – процесс оформления проходит гораздо быстрее. Не нужно подтверждать платежеспособность, предоставлять поручительство или залог.
Что такое лизинг автомобиля простыми словами
Гражданское законодательство относит лизинговые взаимоотношения к арендным договорам и определяет их, как финансовая аренда. По условиям заключенного договора некое лицо, именующее себя лизингодателем, обязуется перед другим лицом – лизингополучателем приобрести для него определенное имущество и передать ему во временное пользование за плату.
На практике же все выглядит почти, как указано в законе, но несколько проще. Простыми словами, если у лица, желающего купить автомобиль, недостаточно денежных средств, и банки отказали ему в кредите, то он может обратиться в специализированную контору, которая занимается лизинговыми операциями с просьбой предоставить ему машину в лизинг.
О каких нюансах следует помнить
Приобретение автомобиля в лизинг среди физических лиц становится все популярнее, многие покупатели уже оценили удобство таких сделок и их выгодность в сравнении с покупкой в кредит.
Однако нужно понимать, что при кредитовании покупатель сразу же становится владельцем машины и при просрочке платежа банк начнет вежливо выяснять причины, возможно, предоставит отсрочку и только потом направит исковое заявление в суд.
Далее пока дело рассматривается, у должника всегда есть возможность найти деньги и рассчитаться с банком.
В случае с лизингом условия будут жестче: если покупатель допустит нарушение условий, то лизингодатель сразу подаст в суд иск о взыскании задолженности и отзовет доверенность на право управления автомобилем, и потребует вернуть его.
Если неудавшийся собственник будет сопротивляться, то есть опасение, что автомобиль может быть объявлен в розыск, как угнанный и в любое время, он может быть изъят сотрудниками ГИБДД и возвращен его законному владельцу.
Поэтому нужно рассчитать свои возможности и силы перед тем, как решиться на заключение договора лизинга.
И все же покупка автомобиля по лизинговому договору является выгодным предложением от автосалонов и дилеров автозаводов. Всегда есть альтернатива отказаться от выкупа машины (если не позволяют средства) в отличии от кредитного договора.
Лизинг для физических лиц
При создании «Закона о лизинге» более 15 лет назад в него была включена формулировка «для целей коммерческого использования», которая исключала возможность его применения частными лицами для бытового использования. Но в 2010 году было внесено изменение, исключающее эту фразу. Популярности лизингу эта мера не добавила, но теперь простые граждане могут пользоваться финансовой арендой.
На начальном этапе лизингом может воспользоваться клиент — физическое лицо, являющееся гражданином РФ, имеющее постоянную регистрацию в Москве и МО, в возрасте от 18 лет.
Документы, необходимые для подачи заявки на лизинг:
- заполненная анкета;
- паспорт РФ (копии всех страниц);
- второй документ с фотографией (ВУ, загранпаспорт и т. п.);
- документ, подтверждающий источник дохода (копия трудовой книжки, трудовой договор, договор сдачи имущества (квартиры, например) в аренду и т. п.);
- документ, подтверждающий сумму дохода (справка 2 НДФЛ, справка в свободной форме, акт приёма передачи денег за аренду квартиры и т. п.).
Главные особенности автолизинга
Хочется еще выделить несколько важных моментов, которые стоит помнить относительно автолизинга.
Во многом это позволит вам принять окончательное решение. Только учитывайте еще поправку на то, что у разных компаний свои условия и требования.
Вот что примерно нужно знать об автолизинге:
- физлица могут получить лишь новые легковые авто, причем преимущественно зарубежного производства;
- сроки финансирования редко составляют более 36-48 месяцев;
- можно оформить договор без первого взноса, но тогда ежемесячные платежи будут больше;
- многие компании требуют минимальный аванс от 20% и более;
- в качестве пакета документов обычно нужны права, паспорт, реже справа 2-НДФЛ;
- каждый год обязательно оформлять ОСАГО;
- КАСКО не является обязательным, но без него ежемесячный платеж будет выше;
- клиент лишь получает право временного пользования авто;
- чтобы стать собственником, по окончанию срока договора придется выкупать авто по остаточной стоимости;
- компании зачастую ограничивают ежегодный пробег на авто около 25-30 тысяч км;
- выезжать за пределы страны можно только при получении разрешения от лизингодателя;
- при нарушении условий договора машину забирают без суда.
И тут уже каждый сам делает для себя выводы.
Требования к лизингополучателю
Как правило, понятие финансовой аренды подразумевает более лояльное отношение к клиенту по сравнению с банковскими кредитами. Однако в нашей стране это совсем не правило и компанию с низкими требованиями придется еще поискать. В большинстве же случаев чтобы приобрести автомобиль в лизинг нужно соответствовать следующим критериям:
- Иметь гражданство Российской Федерации.
- Постоянную регистрацию в регионе присутствия лизингодателя не менее полугода.
- Возраст старше 18 лет на дату заключения договора и моложе 65 лет на момент его завершения.
- Официальное трудоустройство и стабильный источник дохода.
- В некоторых случаях может потребоваться справка о доходе.
Арендовать, купить или оформить лизинг
| Анализ | Лизинг | Аренда | Покупка |
| Правила, применимые к лизингополучателю | Только для лиц старше 18 лет, с позитивной кредитной историей, подтверждением платежеспособности и прочими документами | Дееспособность | |
| Скорость обработки заявки | До 3 рабочих дней | В дату приобретения | |
| Срок использования машины | Аренда на год с последующей возможностью выкупа | Минимальный срок действия – всего год | Бессрочно |
| Ответственность | Регулярность выплат, ремонт за счёт лизингополучателя | Ремонт по расходам лизингополучателя, на срок ремонта оплата приостанавливается | 100% ответственности за сделку |
|
Право собственности |
Владелец – лизингодатель, можно выкупить машину |
Нет |
Да |
| Расписание оплаты | Придерживайтесь плана | Нет | |
|
Первый платёж |
Взнос в день покупки, или в залог с возвращением залога |
Да |
Нет |
ТОП-5 популярных авто лизинговых компаний в России
Информация, предоставленная в разделе, не является рекламной. Учитываются только службы, работающие (в том числе) с физическими лицами:
- Европлан.
Главный фактор, из-за которого растет популярность бренда – это сотрудничество с разными представителями бизнеса, в том числе банками. Для клиента это означает довольно широкий набор программ соглашений и неплохие условия выплат, которые можно реализовать на основе капитала компании.
- ВТБ Лизинг.
ВТБ прежде всего известен в качестве серьезного игрока в жесточайших условиях кризиса. Имея хорошую репутацию и сохраняя выгодные предложения для разных типов клиентов, банк стал широким подспорьем компании в плане реализации аренды автомобилей. - Сбербанк Лизинг.
Один из гигантов Российской экономики поддерживает аналогичные программы на протяжении более 24 лет. Огромный опыт компании и высокое качество проводимых финансовых операций позволяет заявить, что Сбербанк – это не только универсальный кредитор, но и надежная сторона в лизинговом договоре. Лучше всего использовать специальный калькулятор для клиента онлайн. - Альфа Лизинг.
Продолжая тему сотрудничества с многопрофильными организациями, важно затронуть условия предоставления именно от Альфа Банка. Предложение купить машину в лизинг физическим лицам доступно любому гражданину РФ со стабильным доходом. Для частников действуют очень гибкие программы выдачи автомобиля под аренду по УСН, есть сотрудничество со многими салонами – можете позволить себе выбрать любой дешевый автомобиль с «неграбительской» страховкой. - Балтийский Лизинг.
Первая лизинговая компания реализует легковые и грузовые машины по разным направлениям деятельности. Клиентская поддержка auto идет маркетингу на пользу: посмотреть видео или отзывы об историях успеха пользователей лизинга от «Балтийского» партнера можно в глобальной сети.
Что представляет собой автомобиль в лизинг для граждан
Изучим данную тему более детально.
Сперва проясним, что по этому поводу говорит российское законодательство. Так, Федеральным Законом №194 «О финансовой аренде (лизинге)», указывается такое определение: речь идет о схеме, в рамках которой лизингодатель соглашается с тем, что он обязан приобрести то имущество, которое указал лизингополучатель (то есть, транспортное средство), у обозначенного им продавца. Кроме того, здесь же идет речь и о предоставлении данного имущества во владение и пользование за конкретную сумму (далее его можно выкупить). Соглашение содержит еще одну деталь: выбирать продавца и само имущество может непосредственно сам лизингодатель.
Другими словами, в лизинговом соглашении участвуют три стороны. Но основные действующие лица с долгосрочными отношениями – это лизингополучатель и лизингодатель. В прошлом подобное соглашение нередко заключали юридические лица и бизнесмены. Их цель была вполне ясна – извлечь выгоду от аренды автомобиля. И вот, наконец, подобное право получили и граждане – физические лица.
Чем выгоден лизинг автомобиля для физических лиц
Многие приводят в качестве аргумента то, что в случае кредита автомобиль находится в собственности у водителя, а не у кредитора, выдавшего этот займ, а в случае лизинга – на балансе лизинговой компании. Мол, это влияет на риски лизингодателя (снижает их), а значит, это потенциально играет на руку лизингополучателю – понижает процентную ставку за пользование кредитными деньгами.
Этот факт имеет слабое отношение к реальности и представляется, что объяснять выгоду подобным образом – только вводить в заблуждение. И в случае лизинга, и в случае кредита получатель автомобиля по сделке не имеет прав эту машину: он не может ее ни продать, ни подарить, ни даже поцарапать без юридических последствий, то есть, никак своим автомобилем распорядиться он не может.
Так в чем же тогда здесь фактическая разница между кредитом и лизингом? Она есть, но кроется в другом.
Дело в том, что лизингодатель приобретает объект лизинга, оплачивая его 100%-ную стоимость. А получает возмещение малыми, почти что равномерными частями, растянутыми, как правило, на 12, 24 или 36 месяцев. Даже невооруженным глазом становится заметно, что у компании по результатам отчетного квартала по данной сделке в связи с использованием лизинговой финансовой технологии образуется отрицательный НДС. (Ведь в этом квартале компания платит 100% стоимости объекта лизинга, а получает от 9% до 30%). А у качественно работающей лизинговой компании таких сделок за квартал вырисовываются десятки, если не сотни.
Таким образом, компания имеет право требовать от государства возврата НДС, что является ее существенным резервом. За счет него лизинговая компания и имеет возможность держать ставку по лизинговым платежам ниже, чем готов предоставлять банк в случае кредитования. И именно в этом и заключается для частного лица (клиента лизинговой компании) выгода от использования лизинга, а не кредита при приобретении автомобиля.
Это, во-первых. А во-вторых, купить автомобиль в лизинг для физических лиц выгодно потому, что лизинг позволяет не тратить большого количества средств для приобретения дорогостоящего объекта, не снижать свою ликвидность и дает возможность купить понравившуюся машину, не имея большого количества сбережений, но располагая твердым источником дохода.
И наконец, в-третьих, чтобы взять кредит (или автомобиль в кредит), реципиенту средств потребуется пройти кредитный комитет банка (любого), на котором его кредитная история будет рассматриваться «под микроскопом». Если в прошлом у такого клиента присутствовали трудности, споры и просрочки при погашении взятых займов, то данные факты неизменно найдут свое отражение в его кредитной истории, и новые ссуды ему либо «завернут», либо предложат по совершенно другим ставкам – более высоким.
Что касается лизинга, то здесь кредитная история значения для лизингодателя не имеет. И вот, по каким причинам:
- Объект лизинга – автомобиль – является одновременно и залоговым активом при процедуре финансирования сделки кредитными деньгами. То есть, получается, что это кредитование под залог.
- Объект лизинга является либо абсолютно новым товаром, либо прошедшим объективную процедуру оценки в аккредитованной компании. Таким образом, качество залога не вызывает сомнения.
- Объект лизинга подлежит обязательному страхованию, причем, страховые выплаты включаются в лизинговые, то есть, тоже ложатся на лизингополучателя. Это означает, что ценность залога не изменится даже в том случае, если автомобиль попадет в аварию.
И если неблагонадежный в прошлом клиент не оплатит в срок лизинговый платеж, то… Ничего страшного для кредитоспособности лизинговой компании не произойдет – она просто взыщет данный объект лизинга и, в крайнем случае, выставит его на продажу (а разницу между лизинговой и оценочной стоимостью уже предъявит лизингополучателю по суду).
Так что никакого резона проводить детальное исследование истории платежеспособности своих клиентов у лизинговых компаний нет. И для клиентов, имевших в прошлом спорные ситуации по своим долгам, лизинг открывает новые возможности.
Растет ли ставка и как сэкономить за счет колебания курсов?
Чаще всего можно выбрать любую из популярных валют: евро, доллар, российский или белорусский рубль (в разных компаниях условия могут отличаться). Неотъемлемой частью договора лизинга является график лизинговых платежей. В нем суммы фиксируются на весь срок действия договора. Лизинговая компания в одностороннем порядке не может выставить сумму больше той, которая указана в графике. Но если клиент сам хочет заплатить больше, то это чаще всего возможно — достаточно заявления. Порой клиенты просят учитывать сезонность их доходов. Например, если у предпринимателя спад в бизнесе летом, можно договориться о минимально доступном платеже на этот период.
Вообще, в договоре лизинга такое понятие, как «процентная ставка», не применяется. В нем не указывается ни коэффициент удорожания, ни банковская ставка. К договору приложен график, в котором указана сумма ежемесячного лизингового платежа, которую клиент обязан уплатить в установленный срок. График платежей зависит от выбранной валюты, стоимости и года выпуска автомобиля, размера авансового платежа, срока лизинга. Как уже было сказано, компания не может требовать бóльших сумм, чем указано в графике.