Лучшие дебетовые карты для детей и подростков

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Лучшие дебетовые карты для детей и подростков». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Банковская карта Tinkoff Junior – это уникальный продукт, предназначенный для детей до 14 лет. Тем, кто старше, потребуется оформить другой доступный вариант. Банк принял решение приучать детей к картам своих клиентов с самого раннего возраста. На самом деле, это весьма хорошее начинание, ведь с помощью данного продукта ребенок сможет быстрее познакомиться с банковской системой и понять, что и как тут устроено, а также начать изучать финансовую грамотность.

С какого возраста можно оформить детскую карту

Детские банковские карты делятся на 2 вида: те, которые выпускаются для детей от 6 до 14 лет, и подростковые — они предназначены для пользователей возрастом от 14 до 18. В чем разница?

Карта для детей от 6 до 14 лет	Подростковая карта (от 14 лет)
Привязывается к банковскому счету родителя	Открывается на собственный банковский счет ребенка
Обслуживание бесплатное (банки компенсируют это оплатой родительского счета)	Обслуживание платное
Родительский контроль	Возможен родительский контроль (необходима синхронизация приложений)
При получении карты расписывается родитель	14-летний подросток сможет расписаться в договоре с банком самостоятельно, но под контролем родителя

В каких банках есть детские банковские карты?

Внимание! Информация актуальна на момент публикации статьи.

Почти все крупные банки предлагают детские дебетовые карты с бесплатным обслуживанием (если у родителей есть карты того же банка). Приведем сравнение детских банковских карт некоторых основных программ.

1. Райффайзенбанк

Особенности программы для детей:

• Карту можно оформить с 6 лет. До 14 лет ребенка карта привязывается к счету родителя, после можно оформить собственный счет. Доступны только дебетовые карты.
• Родители через онлайн-приложение могут отслеживать траты ребенка, устанавливать лимиты на снятие наличных, покупки (в том числе в интернете), пополнять карту в любое время.
• Для оформления карты нужны паспорт родителя, свидетельство о рождении ребенка, заявление на открытие карты и письменное разрешение на ее выпуск. В случае с подростком – паспорт подростка и разрешение родителей на выпуск карты.
• Пополнение с карты родителей без комиссии.
• Кешбэк на все покупки 5%. В месяц можно получить до 200 рублей.
• Есть возможность платить при помощи телефона (Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay).
• Получить готовую карту можно с бесплатной доставкой или в отделении банка.

2. Тинькофф Джуниор

Особенности программы для детей:

• Карту можно оформить с 7 лет, она привязывается к счету родителя. С 14 лет – подростковый молодежный счет. Доступны только дебетовые карты.
• Родители могут отслеживать траты ребенка через онлайн-приложение или СМС-сообщения. Есть возможность установить ограничения на снятие наличных и покупки.
• Есть возможность подключить «счет-копилку» и пополнять его прямо с карты.
• Специально для детей было разработано приложение, благодаря которому ребенок разберется в особенностях работы карты и изучит основы финансовой грамотности.
• Оформление, доставка и обслуживание карты – бесплатно.
• Бонусы за покупки – до 30% от стоимости, можно обменивать по «курсу» 1 бонус = 1 рубль.
• Дизайн на выбор.

3. СберKids

Особенности программы для детей:

• Карту можно оформить с 6 лет, молодежный счет – с 14 лет. «СберKids» – виртуальная карта, пользоваться ею ребенок может при помощи телефона.
• Родители могут отслеживать траты ребенка и устанавливать лимиты на платежи.
• Специальное приложение, разработанное для детей, даст ребенку возможность разобраться в том, как пользоваться картой, расплачиваться ею в онлайн- и обычных магазинах.
• Можно подключить «счет-копилку» и откладывать часть денег на мечту ребенка.
• За покупки начисляются бонусы: 0,5% от суммы покупки, до 10% за покупки от партнеров. Нет возможности покупать что-либо в магазинах, расположенных за границей.
• Годовое обслуживание и пополнение карты – бесплатно. Максимальный баланс карты – 15 000 рублей, максимальный оборот – 40 000 рублей в месяц.
• Ребенок может в любой момент изменить дизайн карты, выбрав из предложенных в приложении.
• В приложении есть видео и тесты о финансах – информационные материалы, которые повышают финансовую грамотность ребенка.

4. Альфа-Банк

Особенности программы для детей:

• Карту можно оформить с 7 лет, с 14 лет – молодежный счет. Только дебетовые карты.
• Родители могут отслеживать траты, устанавливать лимиты на осуществление определенных операций, максимальную сумму одной покупки и снятие наличных, общую сумму расходов за определенный период.
• Есть кешбэк 5% на все покупки в кафе и ресторанах.
• Ребенок может пользоваться мобильным банком, специальным приложением для карты.
• Оплата с помощью Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay.
• Открытие и обслуживание карты – бесплатно.
• Ребенок может сам выбрать дизайн карты, использовав специальные наклейки, которые помещаются на ее переднюю сторону.

5. Почта Банк Младший

Особенности программы для детей:

• Оформить виртуальную карту можно с 8 лет, с 14 лет – молодежный счет. Только дебетовые карты.
• Родители могут отслеживать операции по карте и устанавливать ограничения на снятие наличных, покупки в интернете, переводы на другие карты.
• Картой можно пользоваться через специальное приложение, которое разрабатывалось при участии детей. В нем содержится образовательная информация, которая научит ребенка финансовой грамотности.
• Открытие и обслуживание карты – бесплатно.
• Ребенок может оплачивать покупки в онлайн-магазинах (в том числе зарубежных) и обычных.
• Пополнение карты и снятие наличных (в фирменных банкоматах) без комиссии.

6. Совкомбанк, Халвенок

Особенности программы для детей:

• Оформить карту можно с 6 лет, с 14 лет – молодежный счет. Только дебетовые карты.
• Родители могут отслеживать операции по карте и устанавливать ограничение на операции по ней.
• В приложении родители могут отслеживать местоположение ребенка – держателя детской карты.
• Если у ребенка закончились деньги на карте, он может отправить родителям запрос на перевод определенной суммы.
• В приложении есть планировщик задач, который поможет ребенку научиться рассчитывать свое время и распределять планы на неделю, месяц и так далее.
• По карте можно получать кешбэк до 6%, в магазинах партнеров программы – повышенный.
• Возможны начисления до 5% на остаток по карте.
• Выпуск и обслуживание карты – бесплатно.
• Яркий привлекательный дизайн, который понравится детям.

Кому подойдут детские дебетовые карты?

Дебетовые карты для детей и подростков позиционируются как один из самых удобных способов финансовых взаиморасчетов с контрагентом, не достигшим совершеннолетия. В зависимости от выбранного банковского продукта виртуальная или пластиковая карта привязывается к родительскому счёту или к собственному счету ребенка (такая опция доступна клиентам в возрасте 14+ лет). В первую очередь продукт интересен родителям, которые хотят сделать карманные расходы ребенка максимально удобными и безопасными. Дебетовая карта открывает подростку возможность безналичного расчета в магазинах, кафетериях, общественном транспорте и т.п.

Мы отобрали 12 наиболее интересных предложений в нише дебетовых карт для подростков от 6 лет. При подборе доступных на рынке банковских продуктов мы руководствовались такими критериями как:

• стоимость выпуска и обслуживания дебетовой карты;
• наличие и размер начислений на остаток счета;
• удобство при расчете в интернете и заграницей;
• реализация функции родительского контроля;
• размер и характер бонусов.

Почему стоит оформить детскую банковскую карту?

Детская карточка — отличный способ научить детей распоряжаться деньгами.

• Банковские приложения для подростков предлагают образовательный контент для повышения финансовой грамотности.

• Потерять карту сложнее, чем наличные. Если карта потеряется, средства останутся в сохранности, а банк выпустит новую.

• Родители могут в любой момент перевести деньги ребенку.

• Подросток знакомится с банковскими инструментами, узнает, как работают бонусы, кэшбэк, и учится экономить.

В каком банке оформить карту для детей — лучшие предложения

Карты для детей выдают все крупные банки России. Как правило, взрослому человеку открывать новый счет нет необходимости. Детскую дебетовую карту можно привязать к действующему счету. Оплата за услугу составляет от 3000 до 1200 рублей за год, в зависимости от банка (многие предлагают бесплатное обслуживание).

В таблице перечислены самые популярные банковские карты для детей и подростков, а также условия их получения:

Название банка	Карточка	Возраст для оформления	Сколько стоит обслуживание
Сбербанк	Молодежная	с 14 лет	150 руб./год
Сбербанк	СберKids	с 6 лет	бесплатно
Тинькофф	Тинькофф Junior	с 7 лет	бесплатно
Райффайзенбанк	Детская	с 6 лет	490 руб./год
Почта банк	Детская	с 7 лет	бесплатно

Бесплатные дебетовые карты для молодежи

Существует определенный закон, который гласит, что пока лицо не достигло совершеннолетия, то есть уровня персональной ответственности, банки не имеют права взимать с молодого человека какие либо деньги. Из этого следует, что банковские карты для подростков бесплатны как в обслуживании, так и в выпуске.

Приблизительно такая же картина с дебетовыми картами для детей до 14 лет, с той лишь разницей, что во втором случае карта, по факту, принадлежит родителю, но об этом мы говорили в отдельной статье.

Итак, говоря тезисно — все карты для подростков и молодежи бесплатны как обслуживании, так и в выпуске, а следовательно этот критерий мы исключаем из нашего рейтинга.

Вы можете заказать бесплатную карту подростку на его вкус, если ему нет 14 лет и привязать ее к своему счету, хотя тогда это скорее всего ребенок, или он может сам выбрать и оформить карту на себя, ибо паспорт уже имеется. И да, не обязательно бежать в банк, чтобы провернуть этот трюк, в большинстве банков есть бесплатная доставка карт домой.

Карта Kids Райффайзенбанка

В данном случае банк — Рйффайзенбанк — даже выделил для юных пользователей отдельную телефонную линию! Также я узнала, что детям от 6 до 14 лет оформляют пластик только в дополнение к родительскому, а с 14 уже как полноценную свою. В любом случае на карте указываются имя и фамилия ребенка.

У карт очень оригинальный и стильный дизайн. Контроль за расходами, установка лимита и пополнение осуществляется через онлайн — приложение.

1. Платежная система MasterCard.
2. Мне очень понравилось то, что с любой карты пополнить детскую можно бесплатно.
3. Бонус 5%, но за месяц можно вернуть не больше 200 рублей.
4. Пластик можно подключить к системе бесконтактной оплаты и не бояться, что ребенок его потеряет.

Однако, многих разочарует то, что обслуживание пластика обойдется родителям в 490 рублей в год и ежемесячно по 60 рублей за оповещения о движении по счету. Правда, комиссии за снятие наличных в своих банкоматах нет, а в других 1% от суммы, но не менее 100 р.

Преимущества детских карт

Детские карты имеют преимущества перед использованием наличных денег:

• Исключается риск потери или кражи денег;
• Мобильные приложения позволяют рассчитываться просто и быстро;
• Некоторые банки предлагают установить приложение, которое позволяет быстро определить координаты ребенка (например, банк Тинькофф);
• Родитель имеет возможность контролировать расходование ребенком денежных средств;
• Карты подключаются к программам лояльности банков, можно накапливать баллы, получать кеш-бек, как по стандартным продуктам;
• Юный держатель карточки может выбрать самостоятельно дизайн карты, это будет первым шагом к приучению его к самостоятельности, умению выбирать и оценивать.
• Ребенок учится пользоваться современными способами управления деньгами.

Кроме того, карту можно выпустить с индивидуальным дизайном, это модно и современно и непременно вызовет интерес у ребенка.

В каждом банке работает своя система лояльности по детским картам, например, банк Тинькофф предлагает следующие возможности:

Дополнительным преимуществом является оформление карты онлайн, на сайте банка. Доставляется она курьером, по адресу, указанному в анкете-заявке.

По детским картам могут быть установлены ограничения. Например, ограничения, установленные Сбербанком:

• Невозможность пользоваться онлайн-банкингом;
• Осуществлять переводы денег с карточного счета;
• Поступить деньги ребенку на карту не могут, т. к. у нее нет счета. Если третье лицо перечислит средства, она поступят на счет родителя.

Преимущества детских дебетовых карт

Получение банковской карты для детей с 6 до 14 лет имеет несколько преимуществ для родителей и юных держателей:

• Безопасное хранение денег. При утере карта быстро блокируется и перевыпускается.
• Родители могут контролировать расходы по счету ребенка. Для этого предусмотрены система оповещений по СМС и онлайн банкинг.
• Можно получить карту с низкими лимитами на операции. Так ребенок не потратит больше положенного, даже если на счету много денег.
• Возможность подключать к дебетовым картам для детей в возрасте с 14 лет бонусные программы. Это снизит общие расходы, а с кэшбеком и овердрафтом карта становится доходной.
• Карту можно заказать с доставкой на дом. Курьер привезет упакованный пластик, проинструктирует по правилам использования, активации.

Наш сервис по подбору финансовых предложений работает бесплатно и не требует регистрации. Любой пользователь может выбрать дебетовую карту для своего ребенка на этой странице и приступить к оформлению в несколько кликов по сервису.

Зачем нужна банковская карта Сбербанк ребенку?

• Пластиковая карта обеспечит защиту денежных средств. Деньги, которые родители дают своим детям на карманные расходы, могут быть потеряны, а карта, даже в случае утраты – можно быстро заблокировать и перевыпустить, а деньги так же останутся на счету карточки.
• В наше небезопасное время, подростки могут совершать поступки: воровать и требовать наличные деньги у ровесников, следует, что пластиковая карта несет некую безопасность.
• Контроль. Родители, благодаря сервису Сбербанк-Онлайн и приложения Мобильный банк, могут контролировать операции по карте: сумму, в каком магазине были потрачены денежные средства, и даже что было куплено. Через Мобильный банкинг можно подключить Смс-уведомления, где при каждой совершенной покупке, будет приходить на мобильный телефон SMS-сообщение об операции по карте. Так же через Сбербанк-Онлайн возможно поставить ограничение лимита по денежным средствам: какую определенную сумму можно потратить в день/месяц.
• Банковская карта Сбербанк – это незаменимый помощник, если ребенок, например, находится в другом городе и ему срочно нужны деньги, то в этом случае в дистанционном режиме можно перечислить сумму, которая придет через короткое время.
• Карта для ребенка – это некий атрибут во взрослую жизнь. Благодаря банковской карточке ребенок постепенно будет правильно вести финансы и давать отчет о потраченных деньгах.

Банковская карта для ребенка

Реалии таковы, что современные российские дети и подростки слабо знакомы с банковскими картами. Зачастую они путают их с дисконтными или подарочными картами из магазинов. Ближе к совершеннолетию приходит понимание, что такое банковская карта, но и в таком возрасте подростки зачастую не различают дебетовые и кредитные карты.

Саида Сулейманова, представитель российского Института финансового планирования, называет плюсы пользования детской банковской картой: «Такая карта дает возможность взрослым узнавать, сколько ребенок потратил денег и в каких магазинах. Использование с раннего возраста дебетовых карт дает детям необходимый опыт. Эти данные получены в результате анализа поведения молодых людей в Австралии и Великобритании. Там к совершеннолетию дети все знают о банковских продуктах».

Как оформить «Детскую» карту?

Быстрое развитие сервисов дистанционного предоставление государственных и муниципальных услуг сделало возможным оформление «Детской» карты двумя способами. Первый предусматривает личный визит в органы социальной защиты или МФЦ одного из родителей, а второй – подачу заявления на официальном сайте Госуслуги. В обоих случаях требуется предоставить следующие документа на «Детскую» карту:

• заполненный бланк анкеты;
• свидетельство о рождении или усыновлении;
• паспорта родителей и свидетельство об их браке;
• справки о доходах каждого из родителей за три месяца;
• дополнительные документы, если они требуются для подтверждения права на получение социальной поддержки.

Перечень необходимых документов периодически корректируется. Кроме того, он может различаться для Москвы и Санкт-Петербурга. Но общие требования остаются неизменными, и они достаточно легко выполнимы, что делает социальную программу помощи доступной. Важно отметить, что пластик оформляется бесплатно.

К детской карте применяется та же программа лояльности “Мультибонус”, что и к взрослой дебетовой карте. Вознаграждение начисляется на счет родителя, если карта выпущена как основная, то на счет ребенка. Максимальная сумма вознаграждения — 2000 бонусов в месяц.

Вид кешбэка	Ставка кешбэка
За покупки в категориях: «Супермаркеты и доставка продуктов», «Кафе, рестораны, доставка еды, фастфуд», «Транспорт и такси».	2 бонуса за каждые 100 ₽
За покупки по спецпредложениям партнеров	до 30%

Карты разные нужны, карты разные важны?

Если срочный невозвратный вклад «Детский» на имя ребенка открывают взрослые (его родные, опекуны или попечители), они также могут оформить на выбор клубную карту Беларусбанка, но только одну.

Преимущество клубной карты состоит в том, что по ней будет начисляться повышенный кешбэк (до 12%) при оплате услуг и товаров у партнеров банка.

Также карточка даст возможность получить повышенную ставку по депозиту и скидку на оформление полиса страхования, если держатель карты пожелает их оформить.

Как видно, через «детские пакеты» банки стремятся раскрутить спираль предложений и «подписать» клиентов на другие платные или условно бесплатные услуги и продукты.

Еще одну карту как дополнительную или основную в рамках вклада «Детский» в Беларусбанке может получить сам ребенок – Mastercard Standard или БЕЛКАРТ сроком на 35 месяцев, 3 года или 5 лет.

Помимо прочего, несовершеннолетним, на имя которых открыт невозвратный вклад в рамках продукта «Детский», Беларусбанк ежегодно вручает неденежные подарки ко Дню знаний, но с рядом оговорок.

Похожие записи:

• Молочная кухня в Воронеже в 2023 году
• Юридическая сила брачного договора
• Образцы жалоб (заявлений) в Роспотребнадзор