«Увеличение штрафа ничего не даст». Как распознать фальшивую страховку
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: ««Увеличение штрафа ничего не даст». Как распознать фальшивую страховку». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Увеличение тарифов автомобильной гражданской ответственности привело к многочисленным появлениям фиктивных страховых сертификатов. Подобные документы продаются по заниженным ценам, что привлекает некоторую часть собственников транспортных средств. Одни считают, что их не коснется жезл работника автоинспекции, и это оградит их от разбирательства, другие — правильное и небыстрое поведение на дороге не приведет к транспортному происшествию.
Виды поддельных полисов
По утверждению верховного суда России, каждое двадцатое обязательное страховое обязательство в стране является фальшивым. При этом нарушители представляются как умышленно получившиеся такое свидетельство, либо были обмануты предприимчивыми дельцами, как то:
- первые пользуются заведомо фиктивной копией сертификаты;
- последние — подлинным, но вышедшим из использования, бланком.
Чаще всего такими документами были настоящие бланки разорившихся агентств. Хотя и отпечатанные на стороне фальшивки внешне очень походят на подлинные сертификаты. Союз автостраховщиков разъясняет, как отличить страховой поддельный полис от настоящего, как то:
- серия, номерной знак невозможно ощутить пальцами, т. к. они нерельефны;
- отсутствует защитная металлизированная нить;
- отсутствует филигрань — водяной знак, отображающий логотип РСА;
- присутствуют некоторые опечатки, неточности на оттисках печати, штампа.
По каким причинам начали распространяться фальшивые полисы
Практически все люди, имеющие отношение к данной теме, единогласно сходятся во мнении, что одной из главных причин резкого роста количества подделок стало повышение тарифов на страхование гражданской ответственности. Здесь сыграл вопрос цены, потому что подделка стоит значительно дешевле оригинала. Банальная жадность вынуждает некоторых водителей покупать поддельный полис.
Где есть спрос, там предприимчивые люди сформировали и предложение. Мошенники могут распространять полисы даже через группы в социальных сетях. Реализация фальшивок происходит и через небольшие фирмы-однодневки. Еще одна из причин – банальная утеря бланков полиса, которые потом попадают в руки к злоумышленникам. Бланки могут быть украдены с целью дальнейшего нелегального распространения. Довольно распространенной ситуацией является лишение определенных страховщиков лицензии на осуществление своей деятельности. Выписанные ими полисы остаются на руках у водителей, но уже не имеют юридической силы. Такие прецеденты бросают тень на весь рынок автострахования, но от реальности не уйти.
Разновидности фальшивых полисов ОСАГО
Именно на этапе выявления подделки для обычных автолюбителей начинаются затруднения. Человек привык, что обязательные вещи для повседневной езды полностью подпадают под нормы законов. Увы, реальность значительно отличается от фактической ситуации. Так как могут выглядеть фальшивые полисы ОСАГО?
Беда в том, что уже выше мы описывали ситуации, при которых «левые» полисы могут получить распространение. Это суровая реальность, поэтому нужно проявить момент бдительности при каждом посещении страховой компании. Особенно, если эта компания новичок и имеет непонятный офис с подозрительными сотрудниками. Как правило, подделки изготавливают на бумаге низкого качества. Здесь надежда мошенников строится на том, что все слепо верят в обязательность процедуры. Этот факт не позволяет обывателям обращать внимание на ключевые вещи.
Какие действия принимать, если виновник ДТП с поддельным полисом?
Итак, случилась непредвиденная ситуация и произошло дорожно-транспортное происшествие. При этом выясняется, что непосредственный виновник инцидента имеет фальшивый полис ОСАГО. В таком случае другая пострадавшая сторона должна своевременно предпринять ряд действий, чтобы иметь возможность рассчитывать на компенсацию ущерба:
- в первую очередь нужно обратиться с заявлением в страховую фирму виновника аварии с целью подтверждения подлинности полиса;
- когда факт подделки фиксируется страховой, тогда можно начинать требовать возмещения ущерба с непосредственного виновника дорожно-транспортного происшествия;
- если виновник ДТП отказывается добровольно возмещать ущерб, то следует обращаться напрямую в суд; исковое заявление в обязательном порядке должно подкрепляться всеми необходимыми документами, плюс требование о возмещение не только материального ущерба, а и морального с издержками на адвоката;
- написать заявление в полицию с требованием возбуждения уголовного дела по факту использования виновником аварии фальшивого страхового полиса ОСАГО.
Указанные выше шаги нужно предпринимать максимально оперативно. В противном случае можно не уложиться в сроки, прописанные на законодательном уровне. Эти сроки отводятся для предъявления претензий по факту возмещения нанесенного материального ущерба.
Как распознать фальшивый полис ОСАГО?
Более 2% продаваемых сегодня полисов ОСАГО – поддельные. Доподлинно неизвестно, какую долю составляют фальшивые полисы, купленные намеренно ради экономии, а какую часть автовладельцы покупают, становясь жертвами мошенников.
В любом случае, при ДТП водитель попадает в очень неприятную ситуацию, независимо от того, была ли приобретена подделка намеренно или нет. Сравни.
ру рассказывает, как обезопасить себя от этого риска и что делать, если подделка уже куплена.
Фальшивый полис ОСАГО могут продать недобросовестные страховые брокеры или агенты, которые работают прямо на улице или сидят в фургонах, а также интернет-мошенники. Последние запускают сайты, создают группы в социальных сетях или размещают информацию на сервисах бесплатных объявлений.
Пробиваются ли по базе ГИБДД?
Сотрудники ГИБДД при остановке водителя за рулём авто или принимая в МРЭО, всегда требуют предъявить страховку. И, если раньше можно было просто показать бумажный бланк полиса, то теперь так просто не отделаться. Сотрудники получили доступ и возможность пробивать наличие действующего договора по базе. Ведь о каждом заключенном договоре страховщик обязан вносить сведения в базу страховщиков не позднее одного рабочего дня с момента его заключения.
Пока доподлинно не известно, как именно недобросовестные продавцы страховок создают видимость регистрации липового договора в базе, но на практике какое-то время после покупки фальшивого полиса информация о его заключении сохраняется.
Ключевой момент в том, что информация имеется какое-то время, причем непродолжительное.
Как вести себя автомобилисту?
Хорошо, когда факт подлога обнаруживается до наступления страхового случая. Тогда достаточно просто обратиться с заявлением в полицию и купить новый, уже правильный, вариант. Стоимость фальшивки оплачивается тем, кто ее продал, после судебного разбирательства.
Гораздо больше проблем возникает, когда подделка всплывает во время ДТП. Если даже страховая компания согласиться возместить убытки за повреждения авто, затем она, наверняка, выставит водителю требования регрессивной выплаты.
А что будет, если фальшивое ОСАГО обнаружилось во время проверки сотрудником ГАИ? В этом случае:
- на владельца ТС накладывается штраф;
- водителя лишают прав.
Наиболее неприятным является привлечение покупателя поддельной бумаги к уголовной и административной ответственности в соответствии с УК РФ (ст. 327).
Почему покупают подделку
Увеличение тарифов автомобильной гражданской ответственности привело к многочисленным появлениям фиктивных страховых сертификатов. Подобные документы продаются по заниженным ценам, что привлекает некоторую часть собственников транспортных средств. Одни считают, что их не коснется жезл работника автоинспекции, и это оградит их от разбирательства, другие — правильное и небыстрое поведение на дороге не приведет к транспортному происшествию.
Однако приобретая вполне легальный полис, нельзя быть полностью уверенным, что и это автостраховка является настоящей. Подобные казусы происходят из-за того, что действительные страховые бланки по какой-либо причине отзываются обратно предприятиями Гознака, теряя при этом официальную подоплеку. Некоторые мелкие страховые агентства пользуются этим случаем и оставляют их у себя, выдавая за настоящие.
Поддельные свидетельства находят сбыт посредством:
- страховых агентов;
- брокеров, работающих в мелких фирмах;
- страниц социальных сетей.
Фальшивый контракт продается на пару тысяч рублей дешевле настоящего, либо еще больше. Например, автогражданка на легковой автомобиль без ограниченного числа водителей заявителю обойдется около 9 тысяч рублей. У мошенника ее можно приобрести значительно дешевле. Службой безопасности компании Росгосстрах задержаны несколько человек реализовавших документы, на которых стоял логотип данного предприятия, что служило доказательством их подлинности. Однако на поверку они оказались фальшивыми.
Возможность выплат по фальшивому документу
Хорошо сделанный левый полис ОСАГО очень сложно распознать, особенно, если он внесен в базу данных РСА. По такому документу можно ездить на автомобиле длительное время, до первого ДТП. Любое обращение в страховую компанию выявит факт фальсификации. В компании, естественно, отсутствует договор о страховании, а значит, она откажется производить выплаты. Если левый полис приобретен сознательно, то автомобилисту рассчитывать на возмещение ущерба не следует.
Теоретические шансы получения компенсации сохраняются у обманутого владельца «липового» документа. Если доверчивый автолюбитель получил такой полис от недобросовестного страхового агента и докажет факт обмана, то он через суд может получить причитающую сумму, но сделать это будет очень сложно.
Признаки фальсификата
Как отличить подделку или левый полис от настоящего документа? Если автолюбитель не желает нарушать закон, то ему лучше самому выявлять обман. Проще всего определить подделку по таким признакам:
- Подлинность бланка характеризуют такие признаки:
- фоновая микро-сетчатая структура с оттенком морской волны (фон всех бланков имеет одинаковую интенсивность окраски);
- водяные знаки в виде логотипа РСА, выявляемого на просвет;
- хаотично расположенные волокнистые включения разного цвета;
- органолептический, рельефный номер и серия бланка;
- металлизированная строчка справа.
- Дата открытия страховки должна соответствовать дню, следующему сразу за днем оформления.
- Серия ВВВ является устаревшей и указывает на фальсификацию.
- Заполнение бланка не производится от руки, а грамматические ошибки недопустимы.
Для чего нужна проверка полиса ОСАГО?
В случаях, когда произошло небольшое ДТП (нет пострадавших, два автомобиля, один из участников происшествия признаёт свою вину, нет необходимости вызывать сотрудников ГИБДД и у всех участников есть полисы ОСАГО) оформляется извещение по Европротоколу. В него заносятся данные о повреждениях машин, обстоятельствах аварии и номер страховки виновника. Если такой номер окажется поддельным, а об этом вы узнаете только при посещении страховой компании, то компенсацию не получите, и ремонт авто будете производить за свой счет. Такая же ситуация может возникнуть если полис зачинщика будет просрочен. Избежать всего этого можно проверив данные полиса ОСАГО по базе РСА на месте ДТП.
Проверить полис можно и с целью того, чтобы вовремя определить, не стали ли вы жертвой мошенников при покупке страховки. Так, если по истечении нескольких дней статус «Находится у страховщика» не изменился, то это хороший повод проверки бланка на подлинность.
-
Как заполняется бланк страховки
Заполнением бумажного полиса занимаются представители страховой компании, основываясь на информации, которую предоставляет владелец машины. Поэтому очень важно правильно оформить заявление на страховку. Для корректного заполнения заявления потребуются сведения из следующих документов:
- паспорт;
- ПТС и свидетельство о регистрации ТС;
- водительское удостоверение.
При оформлении электронного документа онлайн, необходимо будет сделать качественные фотоснимки всех бумаг и отправить их в страховую. Если же предполагается получение бумажной версии, в офисе страховой могут потребовать предъявить оригиналы.
В заявлении необходимо будет указать следующую информацию:
- данные страхователя (ФИО, дату рождения, данные паспорта, прописку, контакты);
- информацию о ТС (модель, марку, год выпуска, данные ПТС, количество лошадиных сил, номера: диагностической карты, автомобиля, идентификационный);
- цель использования авто (личный транспорт, такси и т.п.);
- данные водителей, которые смогут сидеть за рулём транспортного средства (ФИО, даты рождения и данные водительских удостоверений)
- дата, подпись;
- для юридических лиц – печать.
Полис нового образца довольно сильно отличается от старого бланка. Все внесённые изменения направлены на то, чтобы усложнить мошенникам возможность подделать этот документ. К тому же, он стал более информативным за счёт QR-кода, который позволяет разместить большое количество данных, не занимая слишком много места. Менять старый, но действующий бланк на новый не понадобится.
Как предъявить электронный полис ГИБДД
Электронный полис ОСАГО можно сохранить на любой смартфон или планшет с установленным приложением для просмотра PDF-файлов. Теперь, если сотрудник ГИБДД попросит вас предъявить полис, откройте документ на своем устройстве. Инспектор сможет проверить подлинность документа по внутренней базе — для этого сотрудникам ГИБДД выдаются рабочие планшеты с доступом в интернет.
Однако, многие инспекторы до сих пор не доверяют электронным документам и могут не признавать их. Также проблемы могут возникнуть в удаленных регионах с нестабильным или отсутствующим интернетом. Для этих случаев вы можете распечатать электронный полис и возить его с собой. Заверять распечатку у страховщика не нужно — достаточно, чтобы она была хорошо читаемой, и в ней присутствовали все требуемые данные.
Тем не менее, инспекторы часто продолжают штрафовать при попытке предъявить электронный полис. Такие штрафы неправомерны: вы имеете право обжаловать их через суд. Нужно будет подтвердить подлинность полиса информацией из РСА.
Похожие записи: