Инвестиции для начинающих: с чего начать, пошаговая инструкция

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Инвестиции для начинающих: с чего начать, пошаговая инструкция». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Предприниматели, когда речь заходит о развитии своего бизнеса, встают перед выбором – откуда брать деньги. Первый вариант – вложить свои, или деньги, уже заработанные на бизнесе. Второй – взять кредит. Третий – привлечь инвесторов.

Куда инвестировать начинающим

Существуют разные типы инвестиционных инструментов. Их можно разделить условно на три типа: высокорисковые, со средним риском и относительно безрисковые.

«Любые инвестиции связаны с рисками, это их суть, риск — это единственный параметр, который в инвестициях можно четко контролировать. Например, государственные облигации считаются наименее рисковым инструментом. Акции, то есть участие в капитале компании, — это высокий риск», — отметил глава школы Мосбиржи Валерий Скотников.

По его словам, инструменты необходимо выбирать таким образом, чтобы они соответствовали целям и риск-профилю. Риск-профилирование позволяет определить, к каким максимальным потерям готов начинающий инвестор, пояснил Скотников. «Лучше включать в портфель разные по степени риска и доходности. То есть, в портфеле должны быть не только инструменты фондового рынка, но и недвижимость, золото (физическое или биржевой фонд на него)», — отметил он.

Чем большую сумму инвестор может позволить себе вложить в какой-либо финансовый инструмент, тем выше в итоге потенциальная прибыль. Но не стоит забывать, что любое вложение сопряжено с определенным риском. Избавиться от него полностью невозможно.

Даже, казалось бы, совершенно нерискованные инструменты, могут привести к потере средств.

Например, при вложении денег на банковский депозит существует риск того, что банк рухнет. Однако во власти инвестора попытаться инвестиционные риски минимизировать.

Специалисты разработали ряд правил, соблюдение которых позволяет значительно сократить возможность провала инвестиционного проекта:

1. Инвестировать следует только свободные средства. Это те деньги, потеря которых не приведет к серьезным последствиям.
2. Не следует в инвестировании полагаться на интуицию и эмоции. Исключительно точные математические расчеты могут привести к успеху.
3. Обезопасить себя можно, если использовать только профессиональные инвестиционные инструменты. Работа с сертифицированными партнерами поможет избежать столкновений с мошенниками.
4. Не стоит инвестировать все деньги в один проект. Диверсификация вложений, то есть разделение их по нескольким направлениям, значительно снижает риск потери всех средств.
5. Не забывайте о создании и поддержании финансового резерва. В случае потери всех вложенных средств она поможет продержаться наплаву, а может, и начать инвестирование сначала.
6. Как только будет получена достаточная прибыль, первоначально вложенную сумму следует вывести из проекта.
7. В процессе инвестирования следует четко следовать разработанному плану.
8. Не стоит пренебрегать советами и помощью профессиональных инвесторов.

Соблюдение этих несложных рекомендаций поможет значительно снизить риск инвестирования.

Самые известные и наиболее распространенные долевые ценные бумаги – это акции. Такая ценная бумага удостоверяет право владельца на долю собственности предприятия, оттуда и ее название.

Если предприятие выпускает акции впервые, это называется первичным размещением, обычно в деловом обороте используется термин на английском – IPO (Initial Public Offering), что в переводе означает первое публичное предложение. При первичном размещении акции предлагаются по номинальной цене, установленной эмитентом, но в ходе торгов определяется их рыночная стоимость, которая может превосходить номинальную в несколько раз.

Перед проведением IPO крупные компании практикуют проведение Road Show – серию поездок топ-менеджмента компании по крупнейшим городам для встреч с потенциальными инвесторами и аналитиками. На таких встречах презентуют результаты деятельности компании, описывают ее положение на рынке, отношения с конкурентами, поставщиками, клиентами, отвечают на вопросы о деятельности предприятия. Также компании-эмитенты используют СМИ для проведения информационной кампании по созданию привлекательного образа финансово устойчивого прибыльного предприятия. IPO крупных компаний широко освещаются в СМИ, информируя потенциальных инвесторов об экономических показателях компании, существующих проблемах и связанных с ними рисках, а также перспективах развития и возможной прибыли для акционеров.

В дальнейшем предприятие может проводить дополнительные эмиссии для привлечения капитала, которые называются SPO (Secondary Public Offering) – вторичное публичное предложение.

Крупных акционеров (как правило, при владении более 5 % акций) называют мажоритарными, или мажоритариями, а владельцев мелких пакетов акций – миноритарными, или миноритариями.

Инвестиции в акции могут приносить доход разными путями. Во-первых, как совладелец предприятия, владелец акции имеет право на долю прибыли от ее деятельности в виде дивидендов. Во-вторых, можно заработать на перепродаже акции по более высокой цене. Но при этом нет никаких гарантий, что акции принесут своему владельцу доход.

Акционерные общества не гарантируют ни стабильной выплаты дивидендов, ни какой-то фиксированной суммы дохода по акциям, за исключением привилегированных.

Каждый год общее собрание акционеров решает, выплачивать дивиденды или нет. Дивиденды могут не выплачивать, если предприятие закончило год с убытками или прибыль невелика. Могут быть и другие причины: например, для достижения стратегических целей выгоднее пустить прибыль на развитие. Или положение на рынке нестабильно, и акционерам представляется целесообразным создать финансовый резерв на случай ухудшения положения предприятия.

Решение утверждается большинством голосов, поэтому оно в большей степени зависит от крупных акционеров, чьи интересы могут не совпадать с интересами держателей мелких пакетов акций.

Привилегированные акции гарантируют фиксированный и регулярный доход, но он, как правило, невелик и может оказаться значительно ниже дивидендов по обычным акциям. Обладатели привилегированных акций традиционно не имеют права голоса на собрании акционеров.

Рыночная цена акций называется курсом (котировкой) акций. Цена на акции может расти или падать в зависимости от спроса. А спрос меняется под воздействием множества факторов – как экономических, так и политических, порой совершенно непредсказуемо. Курс акций может существенно измениться в очень короткий срок. Это свойство ценных бумаг (равно как и валют) называется волатильностью. Чем больше диапазон изменений курса за краткий срок, тем выше волатильность.

Акции классифицируют по степени риска падения стоимости. Самые надежные акции традиционно называют «голубыми фишками» («блю чипс»), это лидеры своих отраслей. Такие акции – высоколиквидные и низкорисковые ценные бумаги. Они редко падают в цене сильно и надолго. Их легко продать. Но и существенно заработать на дивидендах или перепродаже не получится. В России это акции таких компаний, как «Газпром», «Роснефть», «Сбербанк», «Лукойл».

На акциях высокорисковых предприятий можно заработать много, иногда очень много, но можно и все потерять. Хрестоматийным примером можно считать Apple. Эта компания – абсолютный рекордсмен роста котировок акций во всем мире. В 1980 году при первичном размещении акции Apple продавали по 4 доллара, через два года они обесценились почти в три раза, а через 32 года, в 2012 году, выросли в 176 раз, до 705 долларов. К настоящему времени акции Apple прочно заняли положение в ряду «голубых фишек».

Другим характерным примером может служить история Facebook. В мае 2012 года состоялось первичное размещение акций социальной сети. А к августу их цена упала в два раза. Но затем акции Facebook снова пошли верх и выросли более чем втрое. Уровень риска таких инвестиций хорошо виден на примере конкурента Facebook – социальной сети Bebo: с 2008 по 2010 год ее стоимость рухнула с 850 до 10 млн долларов, цена акции упала, таким образом, в 85 раз.

Форекс-торговля (форекс-трейдинг)

Forex – это название международного (правильнее будет сказать – всемирного) межбанковского валютного рынка. Сокращение от Foreign Exchange Market. «Forex – это всемирное виртуальное пространство, в котором оперируют национальные и коммерческие банки, страховые компании, инвестиционные и пенсионные фонды, брокерские фирмы и миллионы частных инвесторов. Они становятся и продавцами, и покупателями тех или иных валют или фьючерсов на другие активы. Торговля идет практически ежесекундно. В процессе этой торговли ежесекундно меняются уровни спроса и предложения, соответственно, меняется и стоимость той или иной валюты, измеримая в том, сколько за нее предлагают другой валюты»¹.

Рабочими площадками торговых операций рынка Forex стали несколько взаимосвязанных между собой с помощью новейших информационных технологий региональных валютных рынков. Наиболее значительными из них являются Новозеландский и Австралийский валютные рынки (Веллингтон, Сидней), Азиатский рынок (биржи Токио, Сингапура и Гонконга), Европейский рынок (Лондон, Франкфурт-на-Майне, Цюрих, Париж) и Американский рынок (Нью-Йорк, Торонто, Чикаго, Лос-Анджелес). Кроме того, значимыми площадками рынка являются биржи в Москве, Дубае, Йоханнесбурге.

Торговля на рынке форекс представляет собой сделки на приобретение производных финансовых инструментов (фьючерсы и деривативы). В форекс-рынок вовлечено значительное число инвесторов: в России число клиентов форекс-компаний оценивается примерно в 500 тыс. человек. С 2016 года форекс-рынок в РФ регулируется Банком России, деятельность на нем в РФ могут вести только лицензированные форекс-дилеры по нормативам, установленным законодательством РФ и Банком России. Как правило, форекс-трейдинг подразумевает личное участие инвестора в торговле, хотя развиваются и формы пассивного участия по принципу доверительного управления (так называемые ПАММ-счета). Разновидностью форекс-трейдинга является торговля с бинарными опционами (упрощенный вид производных финансовых инструментов, в котором учитывается не конкретная котировка, а принципиальное движение выбранного трейдером инструмента (то есть рост или падение цены).

В развитии форекс-рынка в России СМИ сыграли особенно значимую роль. Объясняется это следующими причинами. Этот рынок способен дать максимально возможную прибыль (вплоть до сотен процентов в день) и отличается низким порогом вхождения (минимально – несколько десятков долларов). Однако форекс-рынку присуща повышенная волатильность и самый высокий из всех сегментов финансового рынка уровень рисков. Это привлекает на форекс-рынок массового клиента, но подавляющее большинство трейдеров остается в убытке. До формирования системы регулирования рынка в Российской Федерации действовало много так называемых «кухонь» (форекс-компаний, не выводящих сделки своих клиентов на рынок, а присваивающих себе клиентские средства и играющих против клиента).

Таким образом, в обществе формируется атмосфера недовольства рынком форекс из-за большого количества оказавшихся в убытке инвесторов. Часто форекс воспринимается как «пирамида» и, к сожалению, российские СМИ не всегда профессионально квалифицируют этот рынок. Напомним, что главный признак «финансовой пирамиды» – обещание гарантированной высокой прибыли. Добросовестный форекс-дилер, напротив, в обязательном порядке информирует о высоких рисках форекс-трейдинга. Таким образом, перед СМИ стоит вызов правильно освещать работу российского форекс-рынка, вошедшего в число «белых» (регулируемых) сегментов. При этом следует иметь в виду, что защита прав потребителей финансовых услуг в сегменте форекса в России до сих пор не выстроена и максимально слаба.

К форекс-трейдингу следует прибегать только тем инвесторам, которые адекватно оценивают степень риска и достаточно квалифицированы в вопросах работы этого рынка.

Паевые инвестиционные фонды

Для частных инвесторов с небольшими суммами наиболее доступным и наименее рискованным способом вложения средств является паевой инвестиционный фонд (ПИФ). Он действует по принципу коллективных инвестиций: средства пайщиков объединяют и передают в управление профессиональным управляющим (трейдерам).

ПИФы различают по направлениям, которые управляющий выбрал для инвестирования, например, фонды облигаций, фонды акций, фонды денежного рынка, фонды недвижимости, фонды прямых инвестиций, фонды товарного рынка, фонды смешанных инвестиций. Частный инвестор может выбрать тот вид фонда, который кажется ему предпочтительнее.

По условиям покупки и продажи паи могут различаться. Если фонд открытый, паи можно покупать и продавать в любое время. Интервальные фонды продают и покупают паи в специально установленные сроки. Паи закрытого ПИФа можно купить только при формировании фонда, а продать – только по завершении срока его деятельности.

Каждый пайщик имеет право на долю имущества фонда и получение прибыли пропорционально своей доле. Размер доли зависит от количества приобретенных паев. У многих фондов цена одного пая составляет всего 1 тысячу рублей. Хотя пай может стоить и значительно дороже: и 100 тысяч рублей, и 1 миллион рублей, если речь идет о закрытом фонде, который обычно создается для узкого круга крупных инвесторов.

Преимущество такого способа инвестирования состоит в том, что профессиональное управление позволяет минимизировать риск убытка при сохранении достаточно высокой доходности. Паи можно покупать и продавать на бирже, через банк или управляющую компанию.

Зачатки инвестирования прослеживаются еще в Кодексе Хаммурапи — законодательном своде 1750-го года до н.э. В нем был описан закон, который установил способ залога в обмен на инвестиции в проект и создал правовую основу для инвестирования. К примеру, кредитор передавал часть своей земли в пользование в обмен на выращенные на ней продукты.

Со временем такие сделки начали заключать между владельцем корабля и другими лицами для морской торговли, феодалом и вассалом и т.д.

Более современная структура инвестиций появилась в средневековой Европе. Одной из первых фондовых бирж считается Амстердамская фондовая биржа, которая связывала потенциальных инвесторов с теми, кто нуждался в инвестировании.

С 1850-х годов начался расцвет международного инвестирования, а появление интернета сильно повлияло на скорость всех процессов. Теперь большинство инвесторов работает в сети, и у большинства стран есть собственные фондовые рынки. Между тем, международные брокеры еще больше облегчают инвестирование по всему миру.

Инвестирование в ценные бумаги: с чего начать

Многие неопытные инвесторы спешат приобретать акции высокодоходных, надежных компаний, полагая, что они в любом случае вырастут в цене. На практике обычно это так и происходит, однако развитие фирмы может идти неравномерно, поэтому и рыночный курс бумаг подвержен резким колебаниям. В итоге новичок может продать упавшую в цене акцию, чтобы получить хотя бы небольшую прибыль. Но в итоге курс начинает расти, и затем оказывается, что решение было принято поспешно.

Поэтому инвестиции в ценные бумаги для начинающих следует начинать с обучения, изучения теоретических и практических пособий. Необходимо проанализировать довольно много информации:

1. курсы акций, облигаций за последнее время (3-5 лет, последний год);
2. факторы, которые приводили к резким колебаниям курса, вероятность возникновения этих факторов в будущем;
3. экспертные прогнозы (как российских, так и зарубежных специалистов) относительно изменения курса;
4. правила риск-менеджмента – т.е. система принципов, которые позволяют существенно снизить вероятность потери как части депозита, так и всего вклада целиком.

Прежде чем начать инвестиции в фондовый рынок, вкладчик должен четко ответить на несколько вопросов:

• какие именно бумаги он будет покупать;
• по какой стратегии он будет продавать их;
• какие риски допустимы, а какие – нет.

Цели и стратегии инвестиций в ценные бумаги

Прежде чем начать инвестировать, необходимо обязательно выбрать определенную стратегию – систему правил, на основе которых будут приниматься продуманные решения о покупке или продаже бумаг. Каждый инвестор может выбрать 1 или несколько стратегий, основанных на разных подходах, например:

1. Консервативная стратегия предполагает получение небольшого, но стабильного дохода с минимальными рисками. Это достигается за счет вкладов только в надежные, высоколиквидные ценные бумаги – государственные облигации, акции крупных компаний развивающихся отраслей (нефтедобыча, автомобилестроение и другие).
2. Оптимальная стратегия предполагает совершение инвестиций в более рискованные компании, поэтому в процессе этой деятельности обычно удается получить больший доход, но и вероятность потери денег также увеличивается.
3. Наконец, агрессивная стратегия предполагает совершение вклада в наиболее рискованные сектора – стартапы, молодые компании, которые только начали осваивать рыночную нишу. Это наиболее сложный вид инвестирования, который, тем не менее, может привести к получению наибольшего дохода.

Что такое инвестирование в ценные бумаги?

Под инвестированием в ценные бумаги понимается вложение средств в различные активы, это могут быть объекты недвижимости, бизнес-проекты, собственно ценные бумаги и иные финансовые инструменты.

Если вложить деньги в недвижимость, например, вы можете самостоятельно и без особых проблем, здесь не нужны знания всяких нюансов, то при выходе на рынок ценных бумаг вам обязательно необходимо:

1. Четко знать и осознавать риски. Так как рыночная стоимость ценных бумаг зависит от множества факторов, и вам необходимо их все учитывать и даже в некоторой степени прогнозировать.
2. Располагать деньгами на длительный срок. Так как мгновенная продажа портфеля ценных бумаг наверняка повлечет убытки.
3. Заручиться поддержкой опытных специалистов. А возможно даже и управляющей компании, которая поможет вам выбрать оптимальный вариант инвестирования.

Понятие и классификация

В соответствии с действующим российским гражданским законодательством ценная бумага представляет собой финансовый документ, который подтверждает фактическое существование у его владельца имущественного права и удостоверяет факт займа, что дает возможность инвестору получать определенный доход. Величина такого заработка непосредственно зависит от типа ценной бумаги.

Некоторые начинающие инвесторы полагают, что на этом рынке торгуются только акции компаний. Однако это не соответствует действительности. Успешное инвестирование в ценные бумаги невозможно осуществлять, если не владеть полной картиной. Поэтому давайте познакомимся с классификацией ценных бумаг.

На сегодняшний день придумано множество таких классификаций. Самой популярной является та, в которой во главу угла ставятся их инвестиционные возможности. Таким образом, инвестиционные ценные бумаги бывают следующих видов:

• с фиксированным доходом;
• акции;
• производные.

Как начать инвестировать в акции?

Если нет даже базовых знаний фондового рынка, необходимо разобраться в основных понятиях.

Существуют два основных направления вложения в акции: дивиденды и спекулятивный доход.

Дивиденды – это часть прибыли акционерного общества, которая распределяется между акционерами по годовому результату работы.

Остаться без дохода можно не только тогда, когда предприятие закончило годовую работу с убытком, но и в случае, когда совет акционеров принял решение о распределении прибыли на другие нужды.

Кроме того, при ее распределении дивиденды получают, в первую очередь, собственники привилегированных акций.

Спекулятивный доход – это разница между стоимостью покупки акций и их продажей через некоторое время.

Такие инвестиции являются более рискованными, поскольку ценные бумаги могут не только не сохранить своей цены при покупке, но и существенно упасть.

Такое вложение средств требует хороших знаний особенностей функционирования финансового рынка и времени для постоянного мониторинга ситуации. Есть и еще один вариант – это передача своих средств в управление профессионалам.

Инвестировать в акции можно одним или нескольких приведенных ниже способов:

1. Участие в торгах на фондовой бирже. Для этого необходимо открыть специальный счет у брокера. С его помощью покупку и продажу ценных бумаг можно осуществлять как самостоятельно, так и через выдачу поручения профессиональному брокеру. Если выбрать второй вариант, то стоит потратить время на выбор брокера, изучив внимательно его репутацию и эффективность работы.
2. Самостоятельная покупка-продажа. Купить акции физическое лицо может непосредственно у самого эмитента. Договор необходимо зарегистрировать в компании-регистраторе.
3. Вложение в ПИФ. Фонд формируется из вложений многих инвесторов. Непосредственные инвестиции из фонда в ценные бумаги осуществляет управляющая компания. Распределение прибыли происходит между инвесторами пропорционально их долям. Тем не менее, комиссию компании необходимо оплачивать независимо от того, была ли получена прибыль в отчетном периоде или нет.
4. Доверительное управление. Средствами по поручению инвестора распоряжается частный управляющий или компания. Такой способ обычно приносит больший доход, чем ПИФ, поскольку управляющий имеет больше свободы действий. В тоже время такой вариант более дорогой в плане комиссии и более рисковый.
5. Приобретение фьючерсов и опционов. Такой способ считается наиболее доходным и одновременно рискованным. Он состоит в заключении контракта на покупку акций в будущем по заранее оговоренной цене. Этот вариант получения дохода используют биржевые спекулянты. Он может привести к быстрой потере капитала.

Выбор того или иного варианта вложения средств в акции зависит только от личных предпочтений инвестора и от его желания и возможности рисковать. В большинстве ситуаций работает правило: чем выше предполагаемая доходность операции, тем больше риск понести убытки.

Я студент, хочу инвестировать. с чего начать

Молодое поколение все больше задумывается о природе финансового благополучия и о том, как сформировать свой собственный капитал, который в будущем сделает их жизнь более насыщенной и изобильной, а их самих независимыми и свободными в самореализации.

Сегодняшнее финансовое состояние человека определяется его действиями в прошлом. Если присмотреться к биографии богатых людей, то можно увидеть, что очень часто их состояние не было результатом одного эффективного действия или короткого промежутка времени. Оно складывалось годами из приобретения и продажи активов, которые увеличивали их капитал.

Иногда это бывают крупные сделки с большими корпорациями или агрессивные спекуляции на фондовом рынке, а иногда просто покупки небольших пакетов акций на регулярной основе.

В любом случае, все они с чего-то начинали. Первой инвестицией Уоррена Баффета были 6 акций совокупной стоимостью $228. Они принесли ему около $12 дохода, но самое важное в том, что эта инвестиция преподнесла ему первый важный урок и положила начало длинному инвестиционному пути к капиталу около $90 млрд по состоянию на 2019 г.

Сегодняшние студенты зачастую амбициозны и имеют далеко идущие планы. Они полны сил и рвутся в бой, чтобы начать свой путь к успеху, который часто ассоциируется именно с финансовыми достижениями.

Осторожные советы старших о том, что с деньгами нужно обращаться бережно, аккуратно расходовать, регулярно откладывать и грамотно инвестировать часто встречают скептическую реакцию.

Гораздо больший отклик у молодых находят призывы к тому, что «нужно думать не о том, как экономить, а о том, как больше зарабатывать!»

Однако уже через несколько лет даже те, кому удалось достичь впечатляющих по меркам их возраста доходов, начинают оценивать личное финансовое состояние и с тревогой понимают, что если не распоряжаться своими доходами правильно, то по-настоящему состоятельным человеком стать практически невозможно.

Молодые предприниматели часто имеют проблемы с долгами из-за того, что деньги вложены в товар или заморожены в дебиторской задолженности.

В пересчете на месяцы прибыль действительно высока, но из-за нерегулярности ее поступлений свободных денег часто не хватает не только для инвестиций, но и для бытовых покупок.

Часто существенная доля будущей прибыли оказывается потрачена во время кассового разрыва, и предприниматель постоянно чувствует себя уязвимым перед риском непредвиденных расходов или снижения продаж.

Молодые специалисты и управленцы, которым удалось занять престижную должность с хорошей зарплатой, сталкиваются с первой угрозой потери работы и с тревогой осознают, что не располагают накоплениями, которые могли бы защитить их от резкого снижения качества жизни. В то же время крупные покупки, такие как недвижимость, все равно требуют наличия накоплений, как минимум, на первоначальный взнос по ипотеке.

Никто не мешает вам стремиться к успеху, строить карьеру, бизнес и жить насыщенной жизнью. Но начиная инвестировать сегодня, вы делаете подарок себе через несколько лет. Вы открываете себе в будущем еще большие возможности, которые позволят воплощать в жизнь ваши мечты.

В университете можно услышать расхожее выражение: «На первых курсах студент работает на зачетку, а на последних зачетка работает на студента». Тоже самое справедливо и для инвестирования. Сначала инвестор работает на капитал, чтобы потом капитал обеспечивал инвестора. И чем раньше начать свой инвестиционный путь, тем быстрее можно будет пожинать его плоды.

С чего начать инвестиции

Первое, о чем стоит задуматься на старте инвестиций, это о том, какую цель вы собираетесь достичь. Эта цель будет мотивировать вас инвестировать регулярно и не потратить все средства на сиюминутные желания.

Далеко не каждого молодого человека может вдохновить идея откладывать на пенсию в 22-23 года, поэтому, если такая мысль вас не занимает, то лучше начать с чего-то более значимого для вас в текущих реалиях.

Вы можете поставить целью сформировать капитал для покупки машины, мотоцикла или поездки в страну, где всегда мечтали побывать.

А может быть вы планируете переехать куда-то насовсем? Возможно, вы хотите открыть свой собственный бизнес и вам понадобятся средства для старта? А может быть вам уже посчастливилось найти свою половину и ваше сознание все больше занимают мысли о собственном семейном очаге?

Откладывай регулярно

Часто стартового капитала для инвестиций нет или он совсем небольшой. На первоначальном этапе основную часть прироста капитала будут составлять регулярные взносы, которые рекомендуется делать ежемесячно.

Возьмите себе за правило откладывать определенный процент дохода, например 10%. Тогда при росте доходов одновременно будет повышаться и скорость увеличения капитала за счет взносов.

Стартовая сумма

Как правило, минимальный порог для начала инвестиций 50 000 руб. Эту сумму необходимо внести на брокерский счет — это счет, на котором могут храниться ваши средства и ценные бумаги: акции, облигации, паи инвестиционных фондов и др.

Что делать, если нет стартовой суммы?

Если вы еще не накопили достаточной суммы для открытия счета, не стоит расстраиваться. Первое время вы можете торговать на демо-счете. Это такой же брокерский счет, но деньги и сделки по нему виртуальные. Он позволяет разобраться с торговым терминалом и опробовать свои инвестиционные идеи на практике, не рискуя при этом реальными деньгами. Открыть демо-счет можно здесь.

Как открыть брокерский счет?

Когда отложенной суммы станет достаточно для начала инвестиций, пора открывать брокерский счет. Это можно сделать в брокерской компании.

После открытия брокерского счета за вами будет закреплен финансовый советник, который свяжется с вами. Он объяснит, как можно перечислить деньги. Это может быть внесение через кассу в отделении БКС, либо перевод с банковской карты БКС или другого банка.

Что такое ИИС?

Индивидуальный инвестиционный счет, или сокращенно ИИС, уникальная возможность для российского инвестора получить дополнительный доход за счет налоговых льгот.

Он позволяет полностью освободить от налога доход от инвестиций или получить дополнительный доход до 52 000 руб. в год. Инвестор может выбрать, какой вариант для него выгоднее.

Подробнее об ИИС можно прочесть в специальном материале: Что такое Индивидуальный инвестиционный счет?

Торговый терминал

Покупать и продавать ценные бумаги на брокерском счете можно через интернет посредством специальной программы — торгового терминала. В БКС вы можете использовать для этого терминалы QUIK, Metatrader или мобильное приложение Мой брокер, которое позволяет торговать с телефона.

При выборе терминала QUIK рекомендуем ознакомиться с подробной инструкцией, которую можно найти по ссылке. Это может упростить вам задачу корректной установки программы и начала использования.

Первые сделки

На первом этапе самое главное это не терять деньги. Не стоит сразу гнаться за сверхдоходностью. Поставьте первой задачей заработать хоть какие-то деньги и получить опыт.

Неплохим вариантом может быть покупка надежных ОФЗ (облигации Минфина РФ), которые порой дают доходность выше банковского депозита.

Можно разместить большую часть в ОФЗ, а на оставшиеся средства приобрести акции привлекательных компаний или корпоративные облигации.

Часто на этом этапе начинающие инвесторы допускают ошибку. Они говорят: «откладывая 10 тыс. в месяц под 10%, я за 5 лет не смогу собрать и миллиона! Это слишком долго! Мне нужна более высокая доходность!».

Действительно, формирование капитала процесс не быстрый. Но высокая доходность всегда сопряжена с повышенным риском.

Под финансовыми инвестициями принято понимать вложения денежного капитала в различные финансовые инструменты — акции, облигации, товарные фьючерсы и т.п. По сути, это покупка спекулятивных активов с целью их дальнейшей перепродажи по более выгодной цене. А какие инвестиции называются реальными?

Реальными инвестициями называют вложения в реальный сектор экономики, то есть в производство и сферу услуг, в создание материальных и нематериальных ценностей. Если смотреть на инвестиции с точки зрения макроэкономики, то это вложения в общее улучшение материального благосостояния общества.

Таким образом, реальные инвестиции — это вложения в поддержание хозяйственного комплекса, а также в его модернизацию и расширение. В данном случае инвестиции могут быть направлены на приобретение или создание как материальных, так и нематериальных ценностей (объектов интеллектуальной собственности — производственных лицензий, художественных произведений, программного обеспечения и т. д.).

Банки привлекают деньги населения и компаний, чтобы затем выдавать их в кредит или торговать финансовыми активами. Они гарантируют погашение процентов по вкладу, а также полный возврат средств по истечении срока, который выбирается клиентом.

Есть вклады в валюте, но практика показывает, что такие инвестиции ненадежные.

Два важных аспекта.

1. В России, согласно закону, государство возместит полную сумму вклада в случае краха банка, если она меньше или равна 1 400 000 рублей.
2. Сейчас лучшая стратегия — выбирать срок длиннее, потому что ставка по вкладам следует за ключевой ставкой, а Центральный банк намерен ее опускать.

Что такое инвестиции в векселя банков

Так как инвесторы на рынке российских ценных бумаг не очень любят вексели из-за традиционного недоверия россиян к банкам, большинство потенциальных вкладчиков не очень понимает что такое вексель.

Вексель — это долговое обязательство банка.

Банк не обязательно находится в кризисе, любому банку всегда нужны деньги.

Для этого он выпускает вексели, которые обязуется погасить на выгодных для покупателя условиях — по большей фиксированной цене или в процентном исчислении. Вексель также имеет «срок годности», в том числе может погашаться в конкретный указанный день. Или не ранее конкретного указанного срока.

Похожие записи:

• Отзывы о работе судебным приставом — сколько зарабатывают
• Льготы для доноров крови в 2023 году
• Штраф за проезд на красный свет в 2023 году