Как объявить себя банкротом физическому лицу и ИП

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как объявить себя банкротом физическому лицу и ИП». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Более предпочтительным для предпринимателя вариантом исхода событий является реструктуризация долга. Однако это возможно лишь в том случае, если у гражданина есть достаточный доход. Его должно хватить для того, чтобы расплатиться с долгами в течение трёх лет. На время оплаты гражданин освобождается от выплат банковских процентов и пеней.

ПОРЯДОК ОКАЗАНИЯ ЮРИДИЧЕСКИХ УСЛУГ

1. Заказчик после выбора необходимой ему юридической услуги заполняет Онлайн-заказ юридических услуг на веб-сайте Исполнителя.
2. Для оказания юридических услуг Исполнителем Заказчик обязуется указать в Онлайн-заказе юридических услуг полную и достоверную информацию для оказания услуг, а также приложить скан-копии документов в хорошем качестве в формате pdf, jpg, doс, rtf в соответствии со списком необходимых документов, указанных в Онлайн-заказе юридических услуг.
3. После заполнения Онлайн-заказа юридических услуг на веб-сайте Исполнителя Заказчик производит акцепт настоящей оферты путем полной оплаты стоимости юридических услуг.
4. В соответствии с настоящей Офертой Исполнитель приступает к оказанию юридических услуг при одновременном соблюдении следующих условий:
   • Заказчик заполнил Онлайн-заказ юридических услуг и произвел акцепт Оферты путем полной оплаты стоимости юридических услуг;
   • Указанных в Онлайн-заказе сведений и приложенных документов достаточно для оказания услуг (при недостаточности сведений и/или документов Исполнитель запрашивает у Заказчика дополнительную информацию, на время предоставления дополнительной информации приостанавливается оказание юридических услуг по Онлайн-заказу).

   РАЗМЕР, СРОКИ И ПОРЯДОК ОПЛАТЫ ЮРИДИЧЕСКИХ УСЛУГ

   1. Стоимость услуг Исполнителя определяется Онлайн-заказе юридических услуг в соответствии с Прайс-листом. Исполнитель вправе самостоятельно вносить изменения в Прайс-лист. Стоимость оплаченных Заказчиком услуг на основании созданного Онлайн-заказа юридических услуг изменению не подлежит. Стоимость услуг Исполнителя не включает НДС в связи с применением Исполнителем упрощенной системы налогообложения.
   2. Юридическая услуга предоставляется в полном объеме при условии 100% (стопроцентной) предоплаты Заказчиком.
   3. Оплата юридических услуг производится Заказчиком в российских рублях с использованием банковской карты на веб-сайте Исполнителя после заполнения Онлайн-заказа юридических услуг. Также Заказчик может оплатить услуги Исполнителя с помощью банковской карты в Личном кабинете клиента или иным способом на основании Счета на оплату, размещенного Исполнителем в Личном кабинете клиента.
   4. Оплата стоимости услуг производится Заказчиком в срок не позднее 3 (трёх) дней с момента создания Заказчиком Онлайн-заказа юридических услуг. По истечении указанного срока Исполнитель вправе внести изменения в стоимость, состав и сроки оказания услуг.
   5. Услуги считаются оплаченными Заказчиком с момента поступлении всей суммы оплаты на расчетный счет Исполнителя.
   6. После проведения Заказчиком предоплаты и зачисления денежных средств на расчетный счет Исполнителя настоящий Договор вступает в силу.
   7. Настоящим Исполнитель и Заказчик (в дальнейшем – Стороны) договорились, что в случае, если на момент прекращения или расторжения Договора стоимость оплаченных услуг превышает стоимость фактически оказанных Исполнителем услуг, то разница между указанными суммами не возвращается, а признается внесенной Заказчиком в счет оплаты (предоплаты) услуг Исполнителя в рамках других (в том числе будущих) договоров. Для возврата указанных денежных средств Заказчик должен направить Исполнителю письменное заявление с указание полных банковских реквизитов расчетного счета.

   ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

   1. Стороны несут ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему Договору в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
   2. Исполнитель ни при каких обстоятельствах не несет никакой ответственности по настоящему Договору за:
      • какие-либо действия/бездействие, являющиеся прямым или косвенным результатом действий/бездействия каких-либо третьих сторон;
      • какие-либо косвенные убытки и/или упущенную выгоду Заказчика и/или третьих сторон вне зависимости от того, мог Исполнитель предвидеть возможность таких убытков или нет;
      • использование (невозможность использования) и какие бы то ни было последствия использования (невозможности использования) Заказчиком заказанных документов или шаблонов документов.
   3. Совокупная ответственность Исполнителя по настоящему Договору, по любому иску или претензии в отношении настоящего Договора или его исполнения, ограничивается суммой платежа, уплаченного Исполнителю Заказчиком по настоящему Договору.
   4. Исполнитель, надлежащим образом исполнивший свои обязательства, не несет ответственность за решения, принимаемые судом, иными государственными органами и должностными лицами, и не может нести ответственности за результат.

   Сколько будет стоить самостоятельная подача?

   Итак, обычная калькуляция:

   1. Государственная пошлина – 300 руб.

   2. Почтовые и канцелярские расходы.

   В этом пункте речь идет об отправлении корреспонденции в кредитные организации или же в государственные органы. Уже на первом этапе банкротства (при сборе нужной документации для подачи заявления в суд) необходимо отправить множество заказных писем и уведомлений. Это обойдется должнику не меньше 2 тыс. руб.

   В дальнейшем, уже при запуске судебной процедуры банкротства, нужно будет повторно уведомить кредиторов о проведении собрания кредиторов, о его итогах, о результатах реализации имущества и т.д. Количество почтовой корреспонденции, а соответственно, и их оплата зависит от сложности дела, количества имущества, числа кредиторов и т.д. Таким образом, различного рода корреспонденция (заказные письма, уведомления и т.д.) обойдутся должнику в итоге в сумму до 10 тыс. руб.

   • Вознаграждение финансовому управляющему – 25 тыс. руб.

     Как уже было сказано ранее, при прохождении судебной процедуры банкротства на депозит арбитражного суда вносится 25 тыс. руб. Это федерально закрепленная фиксированная плата финансовому управляющему.

   • Расходы на публикации.

   Сюда входит:

   1. публикация в журнале «Коммерсантъ» — от 8 тыс. руб. Итоговая цена публикации будет зависеть от ее размера, т.е. чем объемнее публикация, тем дороже стоимость ее опубликования. Также важно отметить, что таких публикаций может быть одна, а может быть и две (при 2-х этапах банкротства: реструктуризации долга и реализации имущества).

   2. публикации в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ).

   Шаг № 5. Подготовка документов для суда

   Документов нужно собрать много:

   • Копия паспорта.

   • Выписка из ЕГРИП (её получают за 5 рабочих дней до подачи заявления).

   • Опись имущества в собственности.

   • Список кредиторов с их данными.

   • Копии документов, подтверждающих долги: договоры, акты, исполнительные листы, постановления.

   • Документы о доходах и удержанных налогах за последние 3 года (налоговые декларации, книги учёта доходов).

   • Банковские справки о наличии счетов и депозитов, об остатках денежных средств (для ИП и физлица).

   • Копия СНИЛС.

   • Извещение о состоянии лицевого счёта в ПФР.

   • Копии чеков, если отправляли уведомления кредиторам по почте, или квитанцию об оплате сообщения на Федресурсе.

   • Квитанции об оплате госпошлины и внесении депозита на оплату вознаграждения финансовому управляющему.

   Для чего обращаются к юристам?

   Основная задача юристов по банкротству — списать долги физического лица. Они начинают работу еще до начала процедуры: консультируют должника по всем вопросам, помогают со сбором документов и оформлением заявления, которое точно примут в суде, берут на себя поиск надежного и добросовестного управляющего.

   Главное — обратиться к профессионалам. Специалисты компании «Финансово-правовой альянс» только за последние 5 лет списали свыше 10 млрд руб. долгов. В нашей команде — более 300 профессиональных юристов, готовых помочь в любых, даже сложных ситуациях.

   Почему обращаются к юристам по банкротству:

   1. Исключаются риски. Сделки, имущество, доходы — до начала банкротства важно проверить все, что связано с финансовым положением гражданина. Наши юристы выполняют тщательный анализ, поэтому результат всегда один — списание долгов.
   2. Подготовить все документы. Универсального перечня выписок, справок, свидетельств, которые потребуются для процедуры, не существует. Юристы «ФПА» придерживаются индивидуального подхода, поэтому сразу расскажут, что, где и как получить.
   3. Сэкономить время и деньги. На самостоятельное банкротство у гражданина может уйти не один год. Неправильно оформленное заявление, перенос заседаний, введение реструктуризации — все это сильно затягивает процедуру, которую с юристами можно пройти за 6-9 месяцев.
   4. Получить результат. По всем процедурам, завершенным нашими специалистами, принято одно решение — списание долгов. Многолетний опыт позволяет нам успешно завершать даже сложные дела, а каждому клиенту мы предоставляем гарантию в договоре.

   Если вы понимаете, что не в силах расплатиться по всем кредитам, займам и другим долгам, сделайте первый шаг к их списанию — мы всегда готовы проконсультировать вас по любым вопросам и провести банкротство с гарантией результата.

   Почему важна профессиональная юридическая поддержка?

   Можно попробовать объявить себя банкротом без привлечения профильных юристов. Но слишком высоки риски, что процедура пойдет не по плану. К нам часто обращаются клиенты, которые решили действовать самостоятельно и в итоге ухудшили положение неграмотными действиями. Какими последствиями чревато отсутствие профессиональной поддержки? Рассказываем:

   • неполное списание долгов, так как суд рассматривает и аннулирует только ту задолженность, которая указана в заявлении;
   • отказ в рассмотрении дела из-за некачественной подготовки доказательной базы;
   • блокирование счетов, изъятие имущества ИП в пользу кредиторов;
   • долгий поиск финансового управляющего или назначение кандидата, который действует вразрез с интересами должника.

   Еще хуже, когда предприниматели обращаются к неквалифицированным юристам, призывающим использовать «серые» схемы банкротства (фиктивная продажа предприятия, слияние и аналогичные). Если суд увидит признаки фальсификации банкротства, предпринимателю придется нести субсидиарную ответственность. И тут никто не поможет: долги, имеющие связь с личностью должника (а не с предпринимательской деятельностью) нельзя списать.

   Чтобы получить уверенность в результате, доверьте банкротство профессионалам «Эвертон». Мы с 2003 года помогаем предпринимателям получить статус банкрота с минимальными потерями, поможем и вам. Заручившись поддержкой наших юристов, вы сможете:

   • беспрепятственно выезжать за границу (если нет других долгов, например, по алиментам);
   • свободно распоряжаться своим имуществом и деньгами;
   • забыть о звонках банков и кредиторов;
   • сразу после завершения процесса зарегистрировать ИП при условии отсутствия статуса ИП на момент подачи заявления в суд.

   Пошаговая инструкция банкротства ИП в 2022 году

   Для признания ИП банкротом необходимо пройти следующие этапы:

   1. Формирование комплекта документов, подтверждающих финансовую несостоятельность должника и количество долгов. От этого шага зависит, примет ли суд дело на рассмотрение, и все ли долги будут списаны.
   2. Уплата государственной пошлины и создание депозита для платы финансовому управляющему.
   3. Направление заявления в суд о признании ИП банкротом.
   4. Утверждение кандидатуры финансового управляющего, рассмотрение судом материалов дела.

   5. Если есть признаки банкротства, то, в зависимости от финансовой ситуации должника, назначается одна из процедур:

      • Реструктуризация задолженности. Применяется с целью оздоровления финансового положения должника. Долги дробят на равные части для погашения в течение 3 лет. Предполагается, что кредиторы идут на уступки. Отказываются от части требований и пеней или предоставляют отсрочку. Если доход должника не позволяет выплатить задолженность за 36 месяцев даже на лояльных условиях, или нарушается утвержденный график ежемесячных выплат, переходят к следующей процедуре. Обращаем ваше внимание: в этом случае банкротом ИП не признают, долги не списывают.
      • Реализация имущества. Предполагает объявление ИП банкротом, оценку и продажу имущества должника на торгах. Вырученные деньги финансовый управляющий передает кредиторам, заявившим о требованиях. После погашения части долга, когда не остается имущества для реализации, непогашенные долги списывают.
      • Мировое соглашение. Стороны могут прийти к компромиссу на любой стадии процедуры банкротства. Если кредиторы понимают, что нет смысла ждать, то могут частично уступить в требованиях. Но на практике такое происходит крайне редко.
   6. После завершения процедур и положительного отчета финансового управляющего процесс завершается.

   Какое решение может принять суд

   Заранее предвидеть это практически невозможно. За исключение бесспорных случаев, когда, например, многодетный отец с кучей кредитов и неработающей женой становится инвалидом, имея из имущества только квартиру, в которой живет вся семья. Его безоговорочно признают банкротом на первом же заседании.

   Но можно с уверенностью сказать, что возможны лишь четыре варианта развития событий:

   • Суд не находит в представленных документах никаких доказательств «финансовой катастрофы» и отказывается проводить процедуру банкротства, считая, что должнику вполне по силам погасить долги самостоятельно
   • Суд принимает решение о полном банкротстве гражданина на основании того, что тот не сможет полностью расплатиться с долгами никогда, даже после реализации всего его имущества, которое можно продать.
   • Суд принимает мировое соглашение сторон
   • Суд предоставляет возможность должнику реструктуризировать долги, то есть, платить их в меньшем размере и на протяжении более длительного времени, без наложения санкций за просрочку.

   Шаг 1 — готовим документы

   Подготовка документов — это, пожалуй, ключевая процедура. Гражданин, который намерен объявить о банкротстве, должен предоставить судье максимальный набор доказательств и оснований для подтверждения данного статуса. Вот перечень обязательной документации:

   1. Паспорт.
   2. Индивидуальный номер налогоплательщика (ИНН). Подается в форме свидетельства о постановке на учет.
   3. СНИЛС.
   4. Свидетельство о браке. При необходимости подается и свидетельство о его расторжении.
   5. Брачные договоры и мировые соглашения.
   6. Свидетельства о рождении детей. Подается, если у банкротящегося лица есть несовершеннолетние дети.
   7. Все кредитные документы. Это и кредитные договоры, и заявления на оформление кредитных карт, и справки из банка об остатке задолженности. Если договора нет (как в случае с кредитными картами), подойдет заявление о выдаче кредитных денег. Если первичные документы утеряны, их необходимо восстановить. Иначе судья не примет заявление о банкротстве без должного подтверждения. Справки об остатках и сроках уплаты задолженности также должны быть в наличии. В суде нужно предоставить актуальный экземпляр. Если в отношении физического неплательщика уже действует исполнительное производство, то необходимо предоставить судебный приказ и справку из федеральной службы судебных приставов (ФССП) — все это понадобится для объявления банкротства.
   8. Справка 2-НДФЛ. Документы нужно предоставить за три года, предшествующих обращению в суд. Оформляет работодатель.
   9. Сведения о состоянии индивидуального лицевого счета. Готовится в территориальном отделении ПФР.
   10. Выписки по банковским счетам и вкладам. Подготовить выписки нужно также за последние три года.
   11. Договоры или иные документы по имущественным сделкам за три предыдущих года.

   Шаг 2 — подаем заявление в суд

   Сбор документов окончен. Следующий этап в нашей инструкции — формирование и подача заявления. По-хорошему, этим должен заниматься привлеченный юрист.

   Рядовые граждане не обладают достаточной юридической грамотностью, поэтому не всегда могут составить заявление так, чтобы его принял суд. Лучше не тратить время и сразу передать эту функцию опытному узкопрофильному специалисту.

   Что должно быть в заявлении о банкротстве? Во-первых, информация о текущей финансовой несостоятельности. Для этого в обращении приводится полный список кредиторов и величина задолженности перед каждым из них.

   Во-вторых, указывается семейный и социальный статус неплательщика — наличие супруга (супруги), детей и других иждивенцев, состояние здоровья (отмечается, если есть тяжелое заболевание или инвалидность). Вот что еще нужно перечислить в заявлении о банкротстве:

   • имущество, которое находится в собственности;
   • все счета и вклады, а также остатки денег на них;
   • уровень текущей доходности;
   • операции и сделки за три года, предшествующие процедуре;
   • сведения о саморегулируемой организации, которая предоставит финансового управляющего.

   В тексте заявления о банкротстве необходимо подробно расписать, почему сложилась такая финансовая ситуация и как вы пытались из нее выйти. Важный момент: заявление составляется одним документом, а список кредиторов и перечень имущества — двумя отдельными, но неотъемлемыми приложениями к обращению.

   Банкротство физических лиц

   Одно из условий признания гражданина банкротом — наличие задолженности перед организацией, финансовым учреждением или третьим лицом в размере от 500 тыс. рублей при отсутствии возможности вернуть долг в течение трех месяцев и более.

   Физическое лицо признается неплатежеспособным, если в случае уплаты имеющихся долгов остается с суммой, не дотягивающей до уровня прожиточного минимума. Прятаться от кредиторов — не лучший вариант. Единственное, что можно сделать — официально признать себя банкротом.

   ВАЖНО! В случае признания человека банкротом предстоит ликвидация задолженностей за счет распродажи его имущества. Стоит хорошо подумать перед тем, как прибегнуть к такой серьезной процедуре.

   Поиск арбитражного управляющего

   Без финансового управляющего рассмотрение дела невозможно, поэтому банкрот должен указать в заявлении наименование СРО, из членов которой должен быть выбран специалист.

   Указывать организацию произвольно не желательно, так как дело может забуксовать. Не все СРО имеют в штате действительно опытных и добросовестных управляющих. Кто-то относится к работе формально, кто-то же не прочь «подыграть» кредитору, в других случаях управляющий может быть перегружен делам и не может вникать в них, даже если захочет.

   Целесообразно предварительно связаться с конкретным специалистом, ознакомить его с ситуацией, а потом указать в заявлении наименование СРО, членом которой он является.

   Утверждает кандидатуру управляющего арбитражный суд. При этом кандидатуры, не отвечающие требованиям статьи 20.2 ФЗ № 127, будут отклонены. К примеру, не может быть назначен управляющим специалист, являющийся заинтересованным лицом по отношению к банкроту или сам проходящий процедуру банкротства.

   Назначение первого судебного заседания

   Первое заседание едва ли не самое важное. Суд должен решить, обосновано ли требование заявителя о признании его несостоятельности. О дате его проведения суд уведомляет должника предварительно, а в случае неявки или отсутствия обратной связи может перенести или отложить заседание.

   От участия должника и его аргументов, озвученных на первом заседании, зависит позиция суда.

   И хотя универсального алгоритма подготовки к первому заседанию не существует, важно настроиться, еще раз проанализировать документы и подготовить ответы на предполагаемые вопросы, особенно, если планируется самостоятельная подача на банкротство.

   На первом заседании еще не будет финансового управляющего, да и явка кредиторов необязательна. Но учитывая то, что гражданин может остаться один на один с судьей и растеряться, на первое заседание по возможности лучше иметь грамотного представителя. Либо же ограничиться подробным заявлением и ходатайством о рассмотрении в отсутствии, но оно может быть воспринято судом негативно при возникновении вопросов.

   Опасности в процедуре банкротства

   Юристы, специализирующиеся на банкротстве физлиц, предупреждают о следующих рисках:

   • риск оспаривания совершенных банкротом сделок и как следствие их отмена и включение в конкурсную массу отчужденного имущества;

   • угроза привлечения к ответственности за преднамеренное либо фиктивное банкротство, например, когда должник намеренно предварительно избавляется от имущества либо специально доводит себя до состояния банкротства, умножая обязательства и не исполняя их;

   • риск нарушения требований ФЗ, например, когда должник по незнанию укрывает часть доходов, которую он должен передать финансовому управляющему и др.

   Распространенные ошибки должников при оформление кредита

   Как показывает опыт сотрудников «Юридического супермаркета», специализирующихся на делах о банкротстве, должники допускают ряд ошибок:

   • Поспешность и невнимательность при заключении договора кредитования. Правильное поведение на этом этапе может предостеречь от возможных неприятностей (всевозможных банковских уловок в виде скрытых комиссий, страховок и других накруток). Предварительное прочтение договора опытным юристом – надежная защита.
   • Попытки скрыться от банка, который предъявляет претензии по задолженности. Должники часто не задумываются, что возможна официальная реструктуризация долга при банкротстве. Поэтому вместо того, чтобы прийти в банковское учреждение для открытого обсуждения своей проблемы, избегают звонков и писем, меняют место прописки. Как результат – быстро прогрессирующий долг.
   • Срочное заключение брачного контракта со второй половиной и разделение имущества, чтобы таким образом его обезопасить от реализации в пользу кредиторов. Если это делается в момент, когда уже дело идет к банкротству, то предстоящий суд быстро раскроет такую уловку.
   • Затягивание времени. Если вы не знаете, куда подать заявление о банкротстве физического лица, и какие документы собрать для признания несостоятельности, лучше поспешить обратиться к профессиональному юристу. Время работает против вас.
   
   

   Похожие записи:

   • Многодетные семьи могут списать часть задолженности по ипотеке
   • Расчет дополнительного отпуска за фактически отработанное время в 2024 году
   • Как изменится порядок выдачи пенсий в Беларуси в 2023 году