Как открыть счет за границей гражданам России без присутствия
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как открыть счет за границей гражданам России без присутствия». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Отдельные банки в Еврозоне до сих пор принимают граждан РФ, несмотря на санкции. Если вы фрилансер из России, а заказчик в Германии, оплатить услуги по SWIFT-переводу будет сложно — большинство банков Европы отказывают в отправлении или приеме трансграничных платежей, даже если речь идет не о подсанкционном банке.
Уведомление об иностранном счете
Согласно существующим правилам, граждане России обязаны уведомить налоговую службу об открытии иностранного счета в течение 30 дней. В ином случае придётся заплатить штраф: 1500-4000 рублей за первое нарушение и 2500-20 000 рублей за повторное.
Также ежегодно до 1 июня требуется подать отчёт о движении средств по счету. С 2020 года действуют новые правила и теперь отчитываться НЕ нужно, если выполняются следующие условия:
- Счет находится в стране, которая входит в ОЭСР или FATF;
- Накопления за границей не превышают 600 000 рублей;
- Подписан двухсторонний договор об обмене банковской информацией в автоматическом режиме (CRS).
Счёт и пластиковая карта ПОД КЛЮЧ в банке Швейцарии
50 000р
- Подготовка документов
- Банковский расчётный счёт
- Мобильное приложение банка
- Пластиковая карта Visa/MasterCard
- Услуга для солидных клиентов! Имеются некоторые требования банка
Как открыть счет в европейском банке?
Большинство кредитных организаций в ЕС требуют присутствия соискателя для подписания договора, но есть и те, кто предоставляет услугу удаленно. Это не значит, что таким способом получить счет проще. Сначала потребуется собрать документы:
-
загранпаспорт;
-
квитанции за коммунальные услуги, интернет и другие документы, подтверждающие адрес;
-
ИНН;
-
подтверждение источников дохода;
-
справки с места работы, данные о трудоустройстве;
-
документы на недвижимость или договор аренды;
-
выписки и справки по счетам в других кредитных организациях;
-
описание того, для чего вы планируете использовать счет.
Удаленный выпуск карт MasterCard в банках Армении
Карты Армении идеально подходят для зарубежных поездок и on-line покупок
- Нотариально заверенная доверенность не требуется!
- Карта привязывается только к одной из валют на выбор: USD или EUR
- Карта именная и эмбоссированная
- Карта со встроенным чипом и системой бесконтактной оплаты PayWave
- Карта не поддерживается Apple Pay / Google Pay
- Моментальное пополнение через Сбербанк или с карт любых других российских банков
- Возможна доставка в любую точку мира
Удаленный выпуск карт VISA в банках Киргизии
Карты Киргизии отлично подходят не только для поездок и on-line покупок, но и для удаленных SWIFT-переводов
- Требуется нотариально заверенная доверенность
- Открытие сразу нескольких счетов в USD, EUR, SOM и RUB
- Карта привязывается только к одной из валют на выбор: USD или EUR
- Карта именная и эмбоссированная
- Карта со встроенным чипом и системой бесконтактной оплаты PayWave
- Карта не поддерживается Apple Pay / Google Pay
- Возможны исходящие SWIFT-переводы
- Моментальное пополнение через Сбербанк и Тинькофф
- Возможна доставка в любую точку мира
Удаленный выпуск карт VISA и MasterCard в банках Беларуси
Карты Беларуси отлично подходят не только для поездок и on-line покупок, но и для зарубежных P2P-переводов
- Требуется нотариально заверенная доверенность
- Карта привязывается только к одной из валют на выбор: USD или EUR
- Карта именная и эмбоссированная
- Карта со встроенным чипом и системой бесконтактной оплаты PayWave
- Возможно использование Apple Pay / Google Pay
- Возможны международные P2P-переводы
- Пополнение через карту Белкарт-МИР (выпускается в комплекте)
- Возможна доставка в любую точку мира
Зачем россияне открывают счета за рубежом
Причины бывают разные. С одной стороны, нестабильная экономическая обстановка в стране, банкротства финансовых организаций вызывают потребность аккумулировать средства в надёжных юрисдикциях. С другой, счёт в банке за границей даёт доступ к международным инвестиционным продуктам, открывает возможности по ведению бизнеса с иностранными партнёрами без риска ограничений на трансграничные переводы и потерь при конвертации денежных средств.
Ещё одна возможная причина – покупка недвижимости. Счёт в банке часто требуется для проведения сделки и дальнейшего обслуживания объекта.
Преимущества открытия зарубежных счетов очевидны: более стабильная и надёжная банковская система по сравнению с РФ, более лояльные требования к предоставляемым документам при расчётах с иностранными контрагентами, отсутствие валютного контроля в большинстве случаев.
Можно ли открыть счёт, не выезжая за границу
Классические финансовые учреждения (в первую очередь швейцарские банки) в подавляющем большинстве случаев требуют личного присутствия при открытии счёта – это нужно для подписания документов. Однако ряд крупных иностранных банков предоставляет гражданам РФ возможность открывать счета без личного присутствия.
Для дистанционного открытия требуется представить документы с нотариальным заверением, апостилированием и переводом на требуемый язык.
Какие же документы понадобятся для открытия счёта? Список бумаг в каждой кредитной организации отличается. Но во всех случаях необходимы:
- документ, удостоверяющий личность;
- документ, подтверждающий адрес проживания;
- документы, подтверждающие финансовую и управленческую состоятельность клиента.
Как открыть счет в иностранном банке самостоятельно
В большинстве случаев вам предстоит личная поездка в страну, где вы хотите стать банковским клиентом. Но перед поездкой вам предстоит подготовиться:
- Изучить информацию про юрисдикцию;
- Выбрать 2-3 банка;
- Узнать о необходимых документах;
- Получить рекомендацию;
- Организовать поездку.
Самостоятельное открытие всегда начинается с изучения информации. Вам предстоит узнать не только про юрисдикцию, которую вы, вероятно, уже выбрали, но и про альтернативные варианты. Ведь не исключено, что в мире могут существовать более подходящие решения. Например, част встречающийся стереотип, что открыть счёт в оффшорной зоне – это выгодно, может разбиться о реальность. Подобные продукты подходят не для всех, поэтому изучение рынка – это первое, что вам нужно сделать.
После того, как вы определились с юрисдикцией, предстоит выбрать банк, а лучше два или три. Если у вас будет лишь один вариант, то есть шанс, что по приезду в страну вы можете попасть в ситуацию, когда поездка окажется безрезультатной. Например, при личном визите вы узнаете о каких-то особенностях или вам вовсе откажут из-за какой-то бюрократической детали. Поэтому именно 2-3 варианта – это надежней.
Далее вы узнаёте о документах, которые запрашивает каждый банк. Пакет документов для самостоятельного открытия счёта за границей зависит не только от юрисдикции, но и от конкретной банковской организации. Узнав данные в одной организации, обязательно изучите и остальные. О минимальном перечне документов для открытия счета в зарубежном банке мы расскажем подробней далее.
Когда вы узнаете о необходимых документах, их необходимо подготовить. Возможно, что вам потребуется заказать справки, которые делаются несколько недель, поэтому закладывайте на все процессы достаточное время. Одновременно с этим учитывайте, что в большинстве случаев важно, как давно сделан документ. Например, некоторые справки должны быть не старее 1 месяца. Поэтому при подготовке пакета документа начинайте с самого сложного, на который требуется больше всего времени.
Во время подготовки документов вы должны приступить к подготовке поездки в страну, где хотите открыть счёт. Узнайте, требуется ли виза. Если да, то приступите к её оформлению. Срок поездки стоит рассчитывать исходя из сроков, требуемых для открытия банковского счёта. В некоторых странах на это уходит 1 день (и даже меньше!), а в некоторых вам придется провести больше недели и несколько раз посещать банк.
Важно не забыть про банковскую карту, так как на изготовление именных карт уходит 3-10 дней. Карты Visa или MasterCard – это один из инструментов для удаленного доступа и управления собственными деньгами, поэтому их нужно получить. Многие банки предлагают услугу ;отправки карточек за пределы страны.
Учитывайте, что в другой стране банковский работник говорит на другом языке. Найти русскоязычного сотрудника – это сложно, но не невозможно. Попробуйте связаться с центральным офисом и уточните, в каком отделении работает русскоязычный банкир. Это решит лишь половину проблемы. Документы, которые вам предоставят на подпись, как правило, будут также на иностранном языке. И здесь возникает две проблемы:
- Вы не знаете, что подписываете;
- Банкиры не подсказывают Вам ответы.
Болгария – европейское направление, которое подойдет тем российским гражданам, у которых есть действующий бизнес в России. Дело в том, что болгарский ВНЖ можно получить, открыв в этой стране коммерческое представительство иностранной компании.
Для этого не нужно отдельно инвестировать в местную экономику, так как представительству не разрешено вести торговую деятельность в стране – его функции ограничены только рекламой и маркетингом. Головная компания может находиться в России или Белоруссии и должна активно функционировать не менее двух лет до открытия представительства в Болгарии.
После рассмотрения пакета документов Коммерческая палата в Болгарии выдает сертификат о регистрации представительства. Он действителен в течение 1 месяца, но может быть продлен. На основании этого документа представители компании должны обратиться в консульский отдел посольства Болгарии с заявлением на выдачу визы категории D.
Срок рассмотрения заявления на визу категории D составляет в среднем 35 дней.
После получения визы и приезда в Болгарию заявитель должен обратиться в Миграционную службу МВД Республики Болгария с заявлением о получении разрешения на пребывание – вида на жительство сроком на один год.
Банковский счет в Болгарии можно открывать при личном присутствии (ускоряет процесс) или по доверенности до подачи на визу категории Д.
Для открытия банковского счета в Болгарии заявитель (физическое лицо) должен предъявить свой паспорт, налоговый номер, рекомендательное письмо от банка или налоговую декларацию за год. Банк может запросить ряд дополнительных документов на свое усмотрение. Особенно, если подача заявления на открытие счета происходит по доверенности без личного присутствия заявителя.
Время открытия банковского счета составляет от трех дней при личном присутствии, и до полутора недель по доверенности.
Важно отметить, что Болгария – пока единственная европейская страна, которая открывает банковские счета тем россиянам и белорусам, которые приезжают в страну по туристической визе, без наличия европейского резидентства.
Порядок оформления внешненациональных счетов
Иностранные кредитные структуры также выдвигают собственные требования к претендентам на партнерство с ними. Как открыть счет в зарубежном банке гражданину России, если у него нет существенных «обоснований» — вида на жительство, бизнеса, недвижимости в стране? Это вполне возможно: не все учреждения сотрудничают только с натурализовавшимися лицами (хотя так делают, к примеру, Swedbank и большинство структур Соединенного королевства или Сингапура).
В целом, для частных клиентов открывают следующие счета:
- классические расчетные и сберегательно-депозитные (для накопления процентов);
- именные — чтобы управлять ими можно было из разных банков;
- депозитарные, обслуживающие ценные бумаги и финансовые активы;
- номерные — например, в Швейцарии они служат для проведения конфиденциальных транзакций.
В большинстве случаев заявителю придется лично прибыть в офис (этого требуют все структуры Америки) или встретиться с его представителем на территории РФ. Во многих учреждениях, в особенности работающих с серьезной клиентурой, есть услуга выезда менеджера, а отдельные банки проводят телефонные или интернет-собеседования.
Как открыть счет за границей гражданам России, чтобы не выезжать за ее пределы? Воспользоваться посредническим представительством — при помощи заверенной собственной подписи (в консульствах, партнерских банках) перепоручить работу профессиональному эксперту. Также можно выбрать структуру, где есть услуга удаленного открытия — карты и документы после их оформления доставляют курьером. Так работают многие прибалтийские банки, и они, наряду с китайскими, — одни из немногих, кто регистрирует счета с небольшими суммами. Обычно порог сотрудничества для нерезидентов составляет 50-100 тысяч долларов, а известные корпорации (UBS, Barclays, Credit Suisse), как правило, размещают средства от одного миллиона.
На другом «полюсе» комфортности взаимоотношений находятся учреждения Британии, которые могут затребовать огромное количество документов, вплоть до коммунальных счетов и рекомендаций о благонадежности. Швейцарские структуры часто просят предоставить минимум два рекомендательных письма — требования у каждого банка свои. Решение, удовлетворять прошение или нет, принимает офицер, и отказы нередки. Нужно обязательно доказать законность владения средствами — предоставить справки о доходах за полгода-год, российской банковской истории и так далее. Также перед тем, как открыть счет в иностранном банке, физическому лицу обязательно понадобится предъявить:
- паспорта и нотариально заверенные их копии — на заявителей и их супругов;
- свидетельство места проживания — внутренние паспорта, квитанции коммунальных счетов;
- справки с места работы, о составе семьи, отсутствии судимости и так далее.
Потенциальный клиент пишет заявление, прикладывает к нему заверенную и переведенную на нужный язык документацию, после чего ее принимают, предоставляя бумаги для налоговой инспекции. Далее прошение рассматривают, и процесс может затянуться на несколько дней, недель или даже месяцев. Если все оформлено верно, клиент получает реквизиты и может приступать к использованию счета.
Иностранная банковская карта для россиян самостоятельно
Карты VISA и MasterCard работают по всему миру и открыть их можно практически в любой стране мира, но везде будут свои условия и требования.
Страны ЕС и США в этом плане россиянам малодоступны, как правило, там требуется ВНЖ, разрешение на работу, страховка и целый пакет документов, собрать который настоящий квест. К тому же пополнять свой счет европейского банка сейчас сильно проблематично, если вы получаете доходы в рублях.
Более доступны в этом плане для граждан РФ банки стран СНГ и банки зарубежных «дружественных» стран (ОАЭ, Турции, Бразилии и т.д.). Дополнительным же преимуществом банков СНГ при этом можно считать как их более простую транспортную доступность, так и наличие русскоязычного интерфейса банковских сайтов и приложений, а также русскоязычной поддержки, в случае возникновения каких-то вопросов по пользованию счетом, это может быть очень необходимо.
В каждой стране и банке — свои правила и они ПОСТОЯННО меняются, поэтому, если соберетесь открывать карту в ЛЮБОМ зарубежном банке, накануне поездки ОБЯЗАТЕЛЬНО выясняйте все действующие нюансы и требования по открытию счетов для нерезидентов у выбранного вами банка, чтобы избежать сюрпризов.
С марта список доступных стран и банков значительно сократился, т.к. банки из-за опасений попасть под перекрестные санкции значительно ужесточили требования к нерезидентам, открывающим у них счета и карты.
Перечислю наиболее популярные и доступные страны для открытия счетов для россиян на данный момент.
Как открыть счет и получить виртуальную карту в зарубежном банке
В противном случае можно оставить другому лицу доверенность на подачу деклараций, уведомлений и отчетов. Также можно распечатать бумажную форму, заполнить и отправить почтой из-за границы — главное, чтобы дата отправки письма была в пределах установленных сроков и имелась почтовая опись с перечнем документов, подтверждающая их направление в налоговую.
Образование высшее экономическое. Опыт работы в банке – более 15 лет. Регулярно повышает квалификацию и проходит курсы по финансам и инвестициям, что подтверждено сертификатами Банка России, Ассоциации Развития Финансовой Грамотности, Нетологии и других образовательных платформ.
Помним, что более точные требования можно и нужно уточнять у выбранного банка. Это можно сделать посредством горячих линий (данные всегда присутствуют на официальных сайтах банка). Также, сейчас туроператоры стали предлагать туры, которые занимают от 2 до 5 дней, в страны для открытия счета и получения карты.
Первое, что нужно учесть при открытии счета — страну. Даже если одобрят открытие счета в европейском банке, помните, что не все страны готовы оказывать услуги резидентам России. Кроме того могут отказать в ряде операций лицам без вида на жительство или без недвижимости.
Каждый иностранный банк предъявляет свои требования к открытию счетов иностранными гражданами. Иногда может понадобиться личное присутствие, иногда можно обменяться документами с банком напрямую через Интернет, а иногда может провести эту процедуру через посредника-агента по месту нахождения интересующего Вас банка.
Большинство банков — как немецких, так и международных — требуют верификации путем вашего личного присутствия, что невозможно сделать, не находясь в Германии. Возможен вариант с нотариусом, что потребует с вашей стороны много средств и времени.
Однако, чтобы подобрать действительно хороший банк, изначально важно определить свои цели открытия иностранного счета. От этого будет зависеть, какой банк сможет удовлетворить все ваши желания.
Чтобы не тратить деньги на поездку за границу для личной подачи заявления, россияне подключают посредников, на имя которых выдают доверенность. Документ должен быть выписан на иностранном языке в соответствии со всеми законами. Также придется представить посредникам образцы своих подписей, в обязательном порядке заверенных консульством той страны, под юрисдикцией которой находится выбранный банк. Специалисты нашей компании предоставят вам детальные устные и письменные консультации о процедуре открытия иностранного счета, а также проведут бесплатную консультацию по подбору иностранного счета в соответствии с вашими возможностями и желаниями.
Правило о перечислении средств на счёт кредитной организации, открытый в Российской Федерации, распространяется только в отношении лиц, пенсия которым назначена после 1 января 2015 года.