Как получить страховку в восточном банке

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как получить страховку в восточном банке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Как раз наоборот. На сумму средств, которые можно вернуть, оказывает влияние срок обращения. Чем оперативнее вы это сделаете, тем будет лучше. Оформление возврата страхового полиса в течение 14 дней гарантирует вам возможность возврата 100% цены страхового полиса. Срок, в течение которого вы можете отказаться от страховки без утраты части ее цены, в некоторых случаях бывает продлен страховой компанией. Внимательно ознакомьтесь с документацией по кредиту. После четырнадцати дней страховой полис тоже можно вернуть, если это указано в договоре также, как и положения о возврате. Зачастую, количество денег рассчитывается исходя из оставшейся части страхового полиса.

Для чего нужна страховка?

Обычно клиентам предлагается страхование на случай потери рабочего места и возникновений неприятностей со здоровьем. Она подразумевает выплату денег, на случай, если заёмщик получит травмы, либо ушёл из жизни. Подробные условия описал Центробанк России:

• страхование транспортных объектов и недвижимого имущества;
• финансовых рисков;
• от возникновения несчастных случаев и заболеваний;
• ухода из жизни;
• гражданской правовой ответственности различного плана.

Возврат оформленной страховки

Вопрос возврата страховки при получении кредита в Восточном Экспресс Банке, как правило, возникает, когда заемщик осознает, что он мог бы не платить дополнительные денежные средства при получении займа. Если в договоре страхования предусмотрен пункт о возврате средств при досрочном расторжении договора, то проблем не должно возникнуть. Все, что нужно, так это обратиться в страховую компанию и расторгнуть действующее соглашение. При наличии такого пункта обычного заявления на возврат уплаченных денежных средств будет вполне достаточно.

Проблемы возникают в случае, если в страховом договоре не предусмотрен вариант досрочного расторжения. В этом случае придется добиваться возврата денежных средств через суд.

Навязывание данной услуги очень трудно будет доказать, так как договора с заемщиком заключало не одно юридическое лицо, а банк и страховая компания. То есть, страховщик не имеет отношения к основному договору, а значит, на него действие закона «О защите прав потребителя» не распространяется. Какое решение будет принято судом, зависит о многих факторов, прежде всего, от грамотности доказательств, которые будут приведены сторонами.

При досрочном погашении кредита вопрос возврата неиспользованных страховых средств также нужно решать через суд. Но в этом случае страховое соглашение теряет силу, так как исчезает источник риска. В связи с этим судебные разбирательства практически всегда заканчиваются в пользу заемщика и страховые средства, как правило, ему возвращаются частично.

Увеличение ставки при отказе от страховки

Основная масса страховых предложения предлагается на добровольной основе. «Восточный» банк и другие кредиторы успешно навязывают клиентам свои услуги, несмотря на запреты.

Тем, кто решает отказаться от покрытия рисков, в банке грозит повышение процентной ставки (в итоге переплата становится еще больше, чем со страховкой). Предложения банка по подбору программы кредитования, ориентируясь на наличие страховки, не является противоправным действием.

Если рассматривать вопрос с точки зрения закона, то компания в такой ситуации не принуждает клиента, а стимулирует. У него имеется выбор: получить кредит со страховкой или без. Тот момент, что отсутствие полиса увеличивает проценты, объясняется условиями рынка. Закону главное, что для клиента сохраняется свобода выбора.

Вернуть при досрочном погашении

Вторая возможность вернуть деньги по страховке прописана непосредственно в полисе. Происходит это при досрочном погашении кредита менее чем за 30 дней, после его выдачи.

Чтобы получить деньги, заемщику нужно взять в банке справку, подтверждающую досрочное погашение кредита. Ее вместе с копией паспорта, а также кредитного и страхового договора надо приложить к заявлению на имя страховщика. В нем указывается, что банковский займ брался на определенный период, но был погашен раньше срока, в связи с чем заемщик просит вернуть часть страховой премии.

Она возвращается пропорционально временному промежутку, который остался до последнего дня погашения кредита по договору. То есть, если клиент занял у банка деньги на 4 года, а отдал за три, ему вернут переплаченную страховку только за последний год – ¼ часть.

Такой вариант подойдет лицам, оформляющим некрупные ссуды или экспресс-кредиты в Совкомбанке. Чтобы вернуть страховку после погашения кредита в Совкомбанке, необходимо также написать заявление.

На сегодня действует правило о возврате 75% от стоимости полиса при досрочном погашении кредита.

Какие бывают страховки?

В первую очередь все страховки делятся на коллективные и индивидуальные. По договорам индивидуального страхования клиент заключает договор непосредственно со страховой компанией. Итог — взаимоотношения: страховая компания — физическое лицо.

По договорам присоединения к коллективному страхованию клиент заключает договор о присоединении к страховке с банком, который является страховым агентом. Итог: взаимоотношения: страховая компания — банк (юридическое лицо).

После такого разделения страховки делятся по видам. Одни из них являются необязательными и их можно вернуть, другие же нельзя. Рассмотрим виды страховок, возврат по которым сделать не удастся:

• КАСКО. Оформляется при покупке машины в кредит.
• Страхование недвижимости актуально для ипотечных кредитов и займов под залог недвижимости.

Вернуть страховку по потребительскому кредиту

Остановимся на тех моментах, когда в договоре не указаны (или не учтены) условия возврата средств по страхованию. Чаще всего в таких ситуациях необходимо требовать возврата денег, опираясь на условия и нормы закона, которые этим условиям соответствуют.

Какие виды страховок могут быть при потребительских кредитах:

• жизни (например, от угрозы при болезнях или в экстренных, травматических случаях);
• добровольное медицинское;
• финансовых рисков;
• от случаев с причинением вреда или другого ущерба и т.д.

Как вы могли получить эту страховку (те самые условия, которые могут быть основанием для возврата по закону):

1. Вам ее навязали любым способом – например, уверили, что без нее кредит невозможен, или сказали, что так положено по закону.
2. Вам назначили проценты по навязанной страховке.
3. Проценты по страхованию были увеличены, о чем вас не предупредили (опять же, нужно изучить договор – некоторые банки оставляют за собой такую возможность в пунктах документа).
4. Вам выдали ее “автоматически”, как одно из само собой разумеющихся условий кредитования и т.д.

Если “период охлаждения” еще не закончился, подавайте заявление об отказе в страховую.

Если нет – определите условия, актуальные для вашей ситуации. Затем обращайтесь в банк или страховую – с заявлениями или претензиями. Каждое из них оформляется по тому же принципу, о котором мы говорили чуть выше, и они актуальны на любом этапе погашения кредита – вне зависимости от того, закрыли вы его или еще нет.

Как вернуть страховку: практика

ПАО КБ «Восточный» сотрудничает с несколькими страховщиками:

1. По программам индивидуального страхования – с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и ЗАО «Макс». Данные организации прописали в правилах страхования возможность отказа от страховки по кредиту в первые 5 рабочих дней. В течение этого срока уплаченная заемщиком премия возвращается в полном объеме при условии, что не наступал страховой случай.Позже договор может быть расторгнут, но сумма страховой премии не возвращается.
2. По программам коллективного страхования – СОАО «ВСК», ООО СК «ВТБ Страхование», СК «Резерв», ЗАО СО «Надежда», ОАО «ДальЖАСО». Эти компании также прописали в правилах минимальный период охлаждения. Но вот про возврат уплаченных сумм нет ни слова, значит, вопрос будет рассматриваться по нормам закона.

Алгоритм действий по возврату уплаченных денег зависит от того, в какой программе вам «посчастливилось» участвовать.

Итак, при оформлении полиса индивидуального страхования плата взимается по тарифам страховщика. Соответственно, за возвратом суммы нужно обращаться именно в представительство страховой компании. Банк ничем помочь не сможет. Уложились в отведенные 5 дней – замечательно, если нет – придется обращаться в суд. Судебная практика в данном вопросе противоречива. Ведь в правилах страхования четко сказано, что по истечении периода охлаждения страховая премия не возвращается. Вы поставили свою подпись в договоре, тем самым подтвердив ознакомление и согласие с правилами страхования. Поэтому сложно предсказать, каким будет решение суда.

Подключение к программам коллективного страхования подразумевает взимание платы по тарифам банка. В данном случае по вопросам расторжения договора страхования и возврата уплаченной премии нужно обращаться непосредственно в «Восточный Экспресс Банк». Кредитная организация просто обязана принять и рассмотреть заявление, а также дать ответ в письменном виде. Если поступил отказ – обращайтесь напрямую к страховщику, а затем в суд. Поскольку четких заявлений о невозврате платежа в правилах не предусмотрено, есть шансы на успех.

Возврат страховки по кредиту Восточный Банк

Закон «О защите прав потребителей» запрещает навязывать клиентам дополнительные услуги и продукты при оформлении кредита. В связи с этим страхование признается делом добровольным, и заемщик имеет все основания отказаться от него.Для справки. Статья 935 Гражданского кодекса России гласит, что по закону на гражданина не может быть возложена обязанность страховать жизнь или здоровье. Таким образом, воспользоваться предложением банка или нет, каждый решает сам. С другой стороны, в договоре могут быть прописаны такие условия, при которых процентная ставка возрастает, если заемщик отказался от страхования жизни и здоровья. Этот вопрос лучше прояснить по телефону с менеджером кредитора еще до того, как вы возьмете кредит.

При оформлении займа возможны три варианта страхования:

• жизни и здоровья (трудоспособности) заемщика;
• кредитных рисков;
• залогового имущества (когда речь идет об ипотеке, другом целевом или потребительском займе с обеспечением).

Поправки, вступившие в силу 01.09.2020, касаются не только закона о потребкредитовании, но не распространяются на ипотеку. В Гражданском кодексе нововведения вступили в силу еще 26 июня 2020 года. Теперь заемщик имеет право в случае досрочного погашения долга вернуть часть страховки пропорционально тому периоду, который остался до окончательного платежа по кредиту.Важно! Изменения касаются только тех договоров потребкредитования, которые были заключены начиная с 1 сентября 2020 года. Если соглашение вступило в силу раньше, нововведения на такие займы не распространяются. Заемщику, который планирует вернуть часть выплат по страховке, нужно решать вопрос с банком и СК в индивидуальном порядке. В крайнем случае – через суд.

Кроме того, согласно новым поправкам, банк имеет право поднять ставку по кредиту, только если клиент заключил соглашение с СК, но не полностью выплатил долг на момент расторжения договора.

Как вернуть деньги при отказе от навязанной банком страховки?

Анализируя документы по страховке, заемщику следует выяснить:

• сколько страховок было продано (часто Банки продают больше одной страховки);
• тип договора страхования (необходимо определить индивидуальная страховка или коллективная);
• адрес куда отправлять заявление;
• стоимость страховки или страховок.

В нашем примере заемщику было продано две страховки при оформлении одного кредита.

Правила возврата премии при отказе от страховки в течение 14 суток:

• если отказ от страхового договора был до даты начала действия страхования, то в полном объеме;
• если отказ был после – то пропорционально количеству дней, которые прошли с момента начала действия страховки и до даты расторжения.

При досрочном погашении займа в «Восточном банке» и при отсутствии в страховом соглашении условия о его расторжении вместе с кредитным, а также при наличии у заемщика желания именно расторгнуть страховой договор, а не чтобы он продолжал действие, порядок определения подлежащей возврату страховой премии будет зависеть от Условий, Правил страхования или страхового соглашения.

Обычно, премия вообще не возвращается (ни уплаченная ранее ежемесячными платежами в составе платежей по кредиту, ни единовременно). Но может быть предусмотрено условие и о пропорциональном возврате – в соответствии с количеством «неиспользованных» страховых дней (при единовременной уплате премии).

Если займ в «Восточном банке» заплачен в срок, то сумма к возврату зависит от конкретной ситуации. Например, при коллективном страховании договор прекращает свое действие при полном погашении задолженности. Премия в данном случае уплачивалась в составе аннуитетных платежей, и в этот период страхование действовало, то есть дни «использовались». Как только договор утратил силу, обязательств по дальнейшей уплате премии у заемщика не осталось. А значит, и вернуть ничего нельзя будет.

Процедура возврата практически всегда одинаковая и не зависит от оснований (отказ от страховки при досрочной выплате займа, отказ в течение первых 14 суток и другие случаи отказа).

Восточный банк: отказ от страховки – пошаговая процедура:

• подача письменного заявления в «Восточный банк» на отказ (при коллективном страховании) или в страховую компанию (при индивидуальной страховке);
• ожидание ответа от «Восточного банка» или страховой фирмы (установленный срок ожидания – 10 дней – при возврате страховки согласно Указанию, согласно Правилам страхования – в иных случаях);
• получение в «Восточном банке» обновленного графика платежей (в случае, если премия уплачивалась в рассрочку в составе кредитных платежей);
• или получение на банковский расчетный счет страховой премии, которая подлежит возврату по закону или Условиям (если премия уплачивалась единовременно) (срок зачисления средств при возврате страховки в течение первых 14 дней – 10 суток с момента получения страховой компанией соответствующего заявления, при иных основаниях возврата см. Условия или Правила).

Если нужно отказаться от страховки при добровольном страховании, то при досрочном погашении кредита можно вернуть часть средств, которые не были использованы. Но, это получается не всегда. Если условий о возврате неиспользованных средств нет в договоре, то кредитор может отказать заемщику. Если в условиях имеется такой пункт, то клиент должен подать соответствующее заявление. В такой ситуации организация должна возвратить неиспользованный взнос на оставшееся время кредитования.

Какую страховку можно вернуть

Вернуть деньги за полис клиент может только при добровольном страховании.

Если вопрос решается в суде и истцу удается доказать, что размер страховой премии напрямую зависит от суммы кредитных обязательств, решение будет в пользу заемщика. Тогда СК должна будет компенсировать часть расходов, которые понес клиент. В ряде случаев – и моральный ущерб.

Зависимость между кредитным и страховым договорами подтверждается тем, что сумма страховой премии уменьшается прямо пропорционально выплате займа. То есть в первые периоды страховка стоит максимально дорого, а потом ее цена постепенно снижается – чем меньше остаток долга, тем дешевле полис. Если это условие не соблюдается, доказать взаимосвязь будет трудно. Кроме того, период действия страхового договора должен совпадать со сроком погашения кредита. Либо соглашение с СК должно продлеваться вплоть до выплаты займа.

Возврат оформленной страховки

Вопрос возврата страховки при получении кредита в Восточном Экспресс Банке, как правило, возникает, когда заемщик осознает, что он мог бы не платить дополнительные денежные средства при получении займа. Если в договоре страхования предусмотрен пункт о возврате средств при досрочном расторжении договора, то проблем не должно возникнуть. Все, что нужно, так это обратиться в страховую компанию и расторгнуть действующее соглашение. При наличии такого пункта обычного заявления на возврат уплаченных денежных средств будет вполне достаточно.

Проблемы возникают в случае, если в страховом договоре не предусмотрен вариант досрочного расторжения. В этом случае придется добиваться возврата денежных средств через суд.

Навязывание данной услуги очень трудно будет доказать, так как договора с заемщиком заключало не одно юридическое лицо, а банк и страховая компания. То есть, страховщик не имеет отношения к основному договору, а значит, на него действие закона «О защите прав потребителя» не распространяется. Какое решение будет принято судом, зависит о многих факторов, прежде всего, от грамотности доказательств, которые будут приведены сторонами.

При досрочном погашении кредита вопрос возврата неиспользованных страховых средств также нужно решать через суд. Но в этом случае страховое соглашение теряет силу, так как исчезает источник риска. В связи с этим судебные разбирательства практически всегда заканчиваются в пользу заемщика и страховые средства, как правило, ему возвращаются частично.

Страхование заемщиков стало одной из статей доходности любого банка. Поэтому последним выгодно навязывать страховые услуги «в придачу» к договору кредитования. Кроме того, такая ситуация снижает банковские риски, поскольку выгодоприобретателем в страховом полисе прописан кредитующий банк.
Как вернуть страховку по кредиту в «Восточном Экспресс Банке»? И возможно ли это сделать после выплаты кредита?

Как вернуть страховку в банк «Восточный»?

Самый простой способ избежать проблем с возвращением страхового полиса – отказаться от страхования до момента подписания кредитного договора. Данное право гражданина закреплено положениями Федерального закона № 353 от 21 декабря 2013 года.

Отказ заёмщика от заключения страхового договора не может являться основанием для уклонения банка в предоставлении займа. Если оформление полиса необходимо с целью защиты какого-либо страхового интереса при получении определённой разновидности кредита, кредитная организация должна предложить альтернативный вариант займа с похожими условиями.

Возврат оформленной страховки

Вопрос возврата страховки при получении кредита в Восточном Экспресс Банке, как правило, возникает, когда заемщик осознает, что он мог бы не платить дополнительные денежные средства при получении займа. Если в договоре страхования предусмотрен пункт о возврате средств при досрочном расторжении договора, то проблем не должно возникнуть. Все, что нужно, так это обратиться в страховую компанию и расторгнуть действующее соглашение. При наличии такого пункта обычного заявления на возврат уплаченных денежных средств будет вполне достаточно.

Проблемы возникают в случае, если в страховом договоре не предусмотрен вариант досрочного расторжения. В этом случае придется добиваться возврата денежных средств через суд.

Навязывание данной услуги очень трудно будет доказать, так как договора с заемщиком заключало не одно юридическое лицо, а банк и страховая компания. То есть, страховщик не имеет отношения к основному договору, а значит, на него действие закона «О защите прав потребителя» не распространяется. Какое решение будет принято судом, зависит о многих факторов, прежде всего, от грамотности доказательств, которые будут приведены сторонами.

При досрочном погашении кредита вопрос возврата неиспользованных страховых средств также нужно решать через суд. Но в этом случае страховое соглашение теряет силу, так как исчезает источник риска. В связи с этим судебные разбирательства практически всегда заканчиваются в пользу заемщика и страховые средства, как правило, ему возвращаются частично.

Недавно средства массовой информации обсуждали новость о том, что теперь жители Росси могут отказываться от страховки, так как отказаться от страховки по кредиту в Восточном банке ранее было невозможно.

Ключевое правило — клиент должен в течение 5 суток обратиться к страховщику, с требованием об отказе. Деньги обязательно возвращаются ему в полном объёме.

Можно ли вернуть страховку при досрочном погашении

Поговорим о ситуации, когда вы погасили весь свой долг по кредиту раньше планируемого срока и хотите вернуть деньги, потраченные на страховку.

Для начала, как и во всех других случаях, нужно проверить договор. Изучите, какие условия там указаны касаемо возврата страховых средств:

1. Если есть указание на то, что деньги не подлежат возврату, то вернуть их, соответственно, не получится.
2. Если есть конкретные условия по возможности возврата средств, следуйте указанному порядку.

В остальных случаях проверьте, куда нужно обращаться за деньгами – в банк или страховую.

Если в банк, то можно подать:

• заявление, в котором вы просите пересчитать размер страховых выплат с учетом досрочного погашения и вернуть часть этих средств;
• претензию с требованием возместить вам убытки (актуально для случаев, когда, например, вам заявили, что для получения кредита обязательна дополнительная страховка).

Во втором случае основанием для вашей претензии будет нарушение ваших прав, как потребителя.

Если обращаться необходимо в страховую компанию, то вы можете подать заявление о прекращении договора и пересчете средств с последующим возвратом. Основание для прекращения действия договора – больше нет условий страхового риска, по которым вы не сможете выплатить займ.

Заявления (в любую из этих организаций) подаются в письменной форме, в двух экземплярах (чтобы у вас на всякий случай тоже остался образец). Что обязательно нужно в нем указать:

• наименование организации, куда вы подаете документ;
• ваши данные;
• номер договора по кредиту;
• все основные условия сделки – сроки, сумма, проценты, если нужно и т.п.;
• просьбу о пересчете средств в соответствии со сроками погашения и прекращении необходимости в страховании;
• дату погашения долга;
• бумаги, квитанции, справки и выписки, которые подтверждают, что долг вы погасили;
• реквизиты, по которым вы хотите получить средства.

Что касается претензии, то она составляется примерно по тому же принципу. Отличие заключается в том, что вам нужно будет конкретизировать суть вашей претензии, четко назвать свои требования вернуть деньги и подкрепить это основанием (соответствующей статьей закона).

Претензии могут быть эффективны в тех случаях, когда условия договора ограничивают ваши возможности вернуть средства. Например, вы не можете подать заявление в обычном порядке, потому что некоторые пункты договора делают такой шаг заведомо противоречащим условиям сделки. Вы понимаете, что страховку вам изначально навязали, то есть, она не подходила под разряд обязательных.

Что вы обязательно указываете в претензии:

• те же самые общие сведения, что и в заявлении: данные (ваши и организации), описание условий сделки и т.д.;
• все подтверждения факта досрочного погашения кредита;
• факт нарушения прав потребителя;
• законные основания, которые это подтверждают (страхование является добровольным по 42 и 48 статьям ГК РФ, а представление услуги страхования в качестве обязательного условия для получения кредитного займа незаконно – на основании пункта 2 статьи 16 Закона о защите прав потребителей, к примеру);
• четкое требование возместить вам моральные убытки;
• реквизиты;
• адрес, на который вы хотели бы получить ответ (или номер телефона для этой цели);
• срок, в течение которого вы собираетесь ждать ответа (обычно 10 дней);
• свои намерения на тот случай, если организация откажет в вашем требовании или проигнорирует его (обратиться в Роспотребнадзор и в суд, к примеру).

В подобных случаях лучше обратиться к юристам за профессиональной помощью. Если вы недостаточно юридически подкованы, возможно, будет непросто точно определить, какие условия в вашей ситуации могут быть основаниями для претензии. Как здесь может помочь специалист:

• он проанализирует ваше положение с правовой точки зрения;
• изучит договоры, все имеющиеся у вас документы,
• подскажет, на что делать упор в обращении, что обязательно указать и т.п.
• объяснит, как рассчитать средства для возврата.

В некоторых случаях с обращением за профессиональной поддержкой лучше не медлить – чтобы не упустить допустимые сроки возврата или быстрее разобраться в обстоятельствах.

Похожие записи:

• Перевод на другую работу (перемещение)
• Ваш браузер устарел, поэтому возможны проблемы с отображением и работой сайта.
• Как зарегистрировать частный дом по дачной амнистии в 2023 году