Как восстановить КБМ по ОСАГО?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как восстановить КБМ по ОСАГО?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Прежде всего отметим, что подавать в суд на страховщика следует, если вам отказали в выплате возмещения или вы получили денежную сумму гораздо меньше размера действительного ущерба. При этом вы обращались в страховую компанию с соответствующей претензией для того, чтобы урегулировать вопрос в досудебном порядке. В итоге страховщик ответил вам отказом в письменной форме. Обязательно сохраните этот документ, без него суд не станет рассматривать ваше заявление.

В какой суд необходимо подавать иск на страховщика?

Исковое заявление на страховщика по поводу отказа в получении возмещения по страховке или его недостаточной выплаты следует подавать в судебную инстанцию по месту регистрации компании. Важный момент: после составления иска один экземпляр заявления необходимо передать в суд, другой — страховой компании, в которой была оформлена соответствующая страховка.

Важную роль также играет цена иска против страховой компании. Если сумма составляет менее 50 тысяч рублей, то получить возмещение по страховке вам поможет мировой суд. Ваше заявление будет рассмотрено в течение календарного месяца. Если в иске указана более крупная сумма, то необходимо подать его в районные судебные органы. При положительном решении судьи получить возмещение по страховке вы сможете через два месяца.

Когда подается жалоба

К сожалению, на практике случается такое, что водитель получает бланк договора по завышенной стоимости, в результате того, что скидка по договору не была учтена. Не учитывается скидка по различным причинам.

Рассмотрим наиболее актуальные причины, при которых следует писать жалобу и восстанавливать бонус:

Ошибка со стороны менеджера	Не секрет, что всем свойственно ошибаться. Порой менеджеры, при внесении данных в полис, допускают ошибку в данных водителя (имени или номерном знаке). В результате этого заработанный бонус не учитывается.
Технический сбой	В любой программе бывают технические сбои и РСА не является исключением.
Не работает база РСА	Бывают случаи, когда единая база РСА не работает. Данная информация всегда публикуется на официальном портале РСА. Согласно правилам выдавать бланки во время не работы системы нельзя. Однако многие агенты или страховые представители выписывают договора с применением начального класса.

Заявление на восстановление КБМ

Страховка ОСАГО относится к обязательному виду страхования. Тариф утверждается на государственном уровне и корректируется целым рядом коэффициентов, которые учитывают множество факторов, от мощности двигателя автомобиля, до региона регистрации транспортного средства.

Единственным коэффициентом, который при соблюдении определенных условий понижает стоимость полиса, является коэффициент бонус-малус (КБМ).

Задача этого коэффициента в поощрении водителей за безаварийное вождение, и наказание тех, кто часто становится причиной аварий, влекущих за собой страховые выплаты.

Каждый год езды без нарушений приносит водителю 5% скидку при переоформлении договора. Максимальная скидка составляет 50%. Для ее получения необходимо на протяжении 10 лет не быть виновником ни одной аварии.

Итогом обращения в государственные органы является ответ на электронную почту. Если в жалобе будет отказано, гражданин подает иск в суд. Начнется разбирательство, в ходе которого гражданин получит окончательный ответ. Если делом занимается суд, гражданин получит возмещение средств за страховку.

Если ответ положительный, гражданин распечатывает документ и подходит в страховую фирму. Сотрудник вносит коррективы в базу и в ОСАГО, гражданин получает разницу в стоимости полисов.

В интересах страховой фирмы не доводить до суда и подчиниться решению РСА. Росгосстрах имеет высокие рейтинги и хорошие отзывы клиентов, она дорожит репутацией и не занижает КБМ специально. В случае ошибки гражданин сможет доказать свою правоту.

Куда подать жалобу по полюсу ОСАГО

Орган подачи жалобы	Описание
Страховая компания	Изначально можно пожаловаться на отказ в выдаче ОСАГО к начальнику отделения, куда вы обратились, затем в главный офис, если в течении двух недель ответа так и нет, то в следующую инстанцию
Российский союз автостраховщиков	Данный орган контролирует работу страховых компаний, является некоммерческой организацией, а также может предоставить страховой полюс ОСАГО
ЦБ РФ	Центральный банк так же является контролирующим органом, чтобы подать туда жалобу, подготовьте три экземпляра: для Банка, его представительства и для страховой компании
Роспотребнадзор	Данная структура не является контролирующим органом страховых, но должна следить за соблюдением прав граждан, которые используют транспорт в некоммерческих целях
Федеральная антимонопольная служба	Если страховая компания является монополистом в регионе вашего проживания и пользуется этим, нарушая законодательство, вы можете обратиться в Федеральную антимонопольную службу
Суд	Составить иск и приложить подтверждающие документы, можно получить не только финансовую, но моральную компенсацию

Как можно восстановить КБМ?

Если скидка была обнулена ошибочно, КБМ все же можно восстановить несколькими путями.

• Обращение в Центробанк. Жалобу на ошибочное обнуление КБМ можно подать через Центробанк, для чего необходимо посетить их официальный сайт и выбрать меню «Подать жалобу». К жалобе можно приложить необходимые для ее рассмотрения документы. Рассматриваются жалобы в течение 30 дней с момента получения. Если принято решение в пользу заявителя, то будет произведен перерасчет КБМ.
• Обращение в страховую компанию. Можно подать жалобу в страховую компанию, в которой был приобретен полис ОСАГО. Заявление составляется в двух экземплярах на имя директора компании. В заявлении должна быть указана вся необходимая информация (имя, адрес, номер водительского удостоверения, информация об ОСАГО и пр.). Необходимо будет изложить суть жалобы. Оба экземпляра передаются секретарю, который должен поставить на них регистрационный номер и подписи. Одна жалоба остается в компании, а вторая отдается на руки заявителю. Она необходима для того, чтобы в случае надобности можно было обратиться в суд. Если нет возможности явится в страховую компанию лично, отправить жалобу можно почтой заказным письмом с описанием вложения. В таком случае квитанция с почты и второй экземпляр будет основанием для обращения в суд. В течение 10 дней с момента получения страховая компания обязана рассмотреть жалобу и вынести решение.

Какие документы прикладывать

Следует помнить, что принятие к рассмотрению жалобы возможно только лишь в случае наличие полного перечня всех требуемых в данном случае документов.

Список обязательных бумаг включает в себя небольшое количество позиций. Причем он может отличаться в зависимости от некоторых важных моментов.

В базовый набор документов входит сегодня следующее:

• непосредственно сама жалоба — оформленная соответствующим образом, с использованием скачанного с официального сайта РСА бланка;
• заверенная копия паспорта гражданина РФ — заверяться она может самостоятельно или же непосредственно в отделении РСА;
• копия водительского удостоверения.

Этот список является минимальным. Но следует помнить, что в случае если вы являетесь собственником автомобиля и оформляется полис ОСАГО, а коэффициент рассчитан неверно в отношении другого водителя, то необходимо будет также приложить к обозначенному перечню:

• копию водительского удостоверения;
• копию паспорта гражданина РФ.

В каких случаях необходимо менять?

Скорректировать ошибку можно тогда, когда вы были вписаны водителем в несколько страховок ОСАГО и страховщик ошибочно присвоил вам третий класс, т.е. КБМ в виде единицы. Здесь есть за что побороться и вы вправе отстаивать свои права.

1. Допускаются неточности и, например, если страхователь меняет водительские права и не сообщает об этом в страховую компанию. Соответственно, покупая новую страховку, он получает самый низкий класс, т.е. вынужден переплачивать вдвое. Не разбираясь в тонкостях страхования он вполне может этого и не знать.
2. Нередки на рынке и злоупотребления самих менеджеров или страховых агентов, которые просто не хотят предоставлять скидку клиентам, так как это отражается на размере их комиссионных. В этом случае также надлежит исправить ситуацию, внести правильные данные в РСА и наказать виновников.
3. Редко, но иногда случается, когда сама база РСА дает сбой и страховщики не могут получить доступ к данным. Нужно попытаться выяснить КБМ самостоятельно и если в порядке, то вновь обратиться с заявлением на страхование.
4. КБМ стоит восстановить, как только вам стало известно о потере бонусов. Чтобы выяснить эту информацию можно воспользоваться онлайн системой поиска своего КБМ в Интернете. Таким образом, вы узнаете, с какого полиса и в каком году произошло обнуление или закралась ошибка в расчеты КБМ. Нужно будет сделать несколько запросов изменения бонус-малуса по месяцам, пока вы не сможете вычислить именно тот полис, после которого изменился КБМ в худшую сторону.

Важно: Пускать дело на самотек, думая, что расходы невелики – не стоит. Дело в том, что переплата за ОСАГО у вас будет не один раз, а каждый следующий год. Например, при наличии первого и второго класса стоимость полиса больше на 40-55%. А при наличии 11-13 класса стоимость страхования падает почти вполовину.

Поэтому пренебрегать накопленными скидками не стоит. Даже в случае ДТП ваш класс страхования не упадет слишком низко и вы не будете переплачивать лишнего.

Как заставить Росгосстрах работать. Восстановление КБМ — Honda Civic, 1997 года на DRIVE2

Во-первых история началась с того что в начале мая месяца я пошла восстанавливать свой КБМ в Росгосстрах. В конце июля мне нужно было получать новую страховку и я за 3 месяца решила вплотную заняться этим делом. До этого на страховку ни разу не давали скидку, хотя хозяин машину страхует ее уже 10 лет с без аварийным вождением. (последние 3 года страхую я от имени хозяина)
Так как в большущем отделении тупо не было консультанта, то пришлось отсидеть в общей очереди 2 часа для того чтобы узнать как можно восстановить свой КБМ, а нужно было: прийти в пятницу с 15:00 до 17:00 попасть на встречу с «главным по восстановлению скидок» и сказали «приходите раньше, тут очередь большая всегда».
Пришла значит я в этот ад в 13:00 и уже попала в очередь. На прием я попала только в 16:00, где мне сказали «сорян, ничего сделать не сможем, вы ни разу не получали скидку и следоватьльно восстанавливать нечего и вообще это вы сами виноваты! оО Вы что не смотрели что покупаете без скидки, раз расписались в полисе, то значит были согласны что скидки у вас не будет!» Гениально!
Итог обращения в страховую: потрачено 5 часов, нервов + скидку не восстановили.

Ну думаю сами нарываетесь!
Далее читать тем кто хочет прижучить свою страховую компанию по полной:

1. Зашла на сайт РСА (российский союз автомобилистов) и написала им заявление на электронный ящик на то что Росгосстрах меня эти года обманывало и не предоставляла скидки. Приложила копии 3-х последних полисов, копии водительских всех вписанных в полис, копию паспорта владельца авто.

2. Зашла на сайт Центробанка и написала заявление/жалобу на Росгосстрах + копии документов(см.выше) о том что они обманывают при заключении договоров (владельцу авто все это время работник росгосстраха говорила что скидки отменили), что они уже 10 лет не вносят в разу РСА данные.

И через месяц понеслось: начали присылать ответы сначала с Центробанка, потом и с РСА о том что они будут разбираться в этом деле и что направили запросы в Росгосстрах с тем чтобы они разъяснили почему нет скидки и почему они обманывают. Далее пошли звонки с Центробанка и с РСА. Хочу сказать что центробанк поактивнее и повежлевее будет. В общем к началу июля мне восстановили коэффициент аж 50%. Как пояснил консультант РСА (которая все это время вела это дело и позвонила в очередной раз отчитаться о ходе рассмотрения дела) Росгосстрах присвоил положенный максимальный коэффициент владельцу авто и с перепугу мне тоже, хотя я должна иметь только 10%.

В итоге так как новую страховку я покупала заранее из-за отъезда в другую страну, то купила ее со скидкой 50%. По приезду я пошла в свою новую страховую и написала заявление что при покупке был неправильно применен коэффициент из-за того что прошлая страховая подала не правильные данные, что я не скрываюсь и готова возместить разницу в цене. Но так как на момент подачи заявления коэффициент так и не изменили, то они просто приняли заявление и подписали мой экземпляр. Это было сделано для того чтобы в будущем когда вернут мне правильный процент чтобы у меня не было проблем со страховыми т.к если при заключении договора ты предоставляешь не верные данные, то страховая может тебе понизить коэффициент до самого плинтуса и ты будешь платить 200% от стоимости страховки.

Итог обращения в РСА и Центробанк: потрачено времени 30минут в интернете, восстановили коэффициент на 40% больше чем надо.

Кому пожаловаться на Росгосстрах по выплатам ОСАГО?

В случае, если со страховой компанией возникли разногласия, можно урегулировать спор тремя способами:

• обратиться с заявлением в Росгосстрах с требованием по реализации законных прав и интересов страхователя;
• направить в Росгосстрах претензию, требования в которой основаны на нормах закона в защиту прав страхователя;
• в случае, если конфликт не решен в досудебном порядке, обратиться с исковым заявлением в суд.

Если страховая компания не желает урегулировать спор в досудебном порядке, можно написать жалобу на Росгосстрах:

• в Российский союз автостраховщиков (РСА);
• в Роспотребнадзор (т.к. владельцы ТС, застраховавшие свою гражданскую ответственность в Росгосстрахе, являются потребителями услуг данной страховой компании);
• в ФАС, которая на основании полученной жалобы проведет проверку, а за выявленные нарушения привлечет страховую компанию к ответственности. Жалобу в ФАС обычно направляют, если действия страховщиков связаны с ограничением доступа к страховой услуге.

Жалобу или претензию можно направить как почтовым отправление с уведомлением о доставке, так и электронным письмом через сайт инстанции, в которую направляется ваше заявление.

Зачастую причинами жалоб по ОСАГО являются:

• отказ в заключении договора страхования;
• навязывание дополнительных услуг при заключении договора;
• при возникновении страхового случая неполное или отсутствие возмещения понесенных убытков;
• нарушение сроков выплаты страхового возмещения;
• несогласие с размером выплаты страхового возмещение по ОСАГО;
• отказ в приеме документов при наступлении страхового случая для возмещения убытков и др.

При этом жалобы, направленные на урегулирование спора по выплатам ОСАГО, занимают значительную часть. Безусловно, сначала необходимо разобраться со страховой компанией самостоятельно, направив соответствующую претензию в Росгосстрах. Если конфликт не решен и компания не произвела выплаты по ОСАГО в надлежащем объеме, то следует прибегнуть к одному из способов для решения данной ситуации:

• написать письмо в РСА. Данная организация занимается контролем непосредственно в области ОСАГО;
• обратиться с жалобой в Центробанк РФ, так как он занимается выдачей лицензий и ведет надзор за работой страховщиков;
• оформить обращение в ФССН (Федеральная Служба Страхового Надзора);
• написать заявление в Прокуратуру РФ на Росгосстрах;
• подать исковое заявление в суд.

Для того чтобы получить выплату для проведения ремонта машины или поправки здоровья, выдачи денег родственникам погибшего и покрытия расходов на похороны нужно быть участником ДТП, виновником которого стал владелец полиса ОСАГО.

В случае ДТП заявление на выплату готовит потерпевший либо его выгодоприобретатель. Деньги переводятся на счет СТО или клиники, либо (в очень редких случаях) – выплачиваются на руки или на банковский счет физлица.

Если вред здоровью нанесен третьему пострадавшему не одним, а двумя виновниками ДТП, выплаты будут начислены в пропорциональных виновности долях каждой страховой компанией, где были оформления страховки ОСАГО.

Куда обращаться при страховом случае?

ФЗ «Об ОСАГО» №40 дает Росгосстрах 20 рабочих дней на рассмотрение первичного обращения потерпевшего о выплате страховой премии или прямом возмещении убытков. По прошествии указанного срока страховщик обязан:

• либо произвести выплату/выдать направление на ремонт ТС с указанием его максимальной продолжительности;
• либо мотивированно отказать в письменном виде.

Предлагаем ознакомиться: После прекращения процедуры банкротства

Если Росгосстрах просрочил с выплатой, он обязан уплатить неустойку в размере 1% от суммы страховой выплаты, а если с ответом – 0,05% той же суммы. Начисление пени производится по заявлению потерпевшего. Единый образец обращения не утвержден, писать можно в произвольной форме. Ст.12 ФЗ №40 обязывает заинтересованное лицо указать:

• форму расчета: нал/безнал;
• по необходимости – реквизиты банковского счета.

Дополнительные документы у заявителя страховая компания требовать не может – об этом прямо указал ФЗ №40. При неисполнении обязательства Росгосстрахом следует написать жалобу в Центробанк.

Чтобы получить деньги после ДТП нужно не только иметь на это право, т.е. получить ущерб по вине владельца страховки, но и соблюсти определенную процедуру. Что делать в случае аварии подробно рассказано на сайте «Росгосстраха»:

1. Нужно вовремя сообщить страховщику о ДТП.
2. Вызвать ГИБДД (если требуется), обменяться контактами с другими участниками.
3. Далее нужно написать письменное заявление о страховом событии и предоставить автомобиль для осмотра.
4. Собрать пакет справок и копий, и подать пакет документов для получения возмещения в установленные страховым полисом сроки.

Возможные причины для возврата

Итак, увеличить значение коэффициента могут:

• ДТП, совершенные по вине застрахованного лица. В настоящее время увеличение Кбм официально может происходить исключительно по этой причине;
• недобросовестные страхователи. Здесь может быть несколько ситуаций:
  • произошла ошибка при вводе данных в базу. Поскольку информация вводится обычными людьми, то быть полностью застрахованным от человеческих факторов не возможно;
  • водитель сменил страховую компанию по ОСАГО. Прежний страхователь умышленно внес в базу недостоверную информацию;
  • в страховой компании автогражданка оформляется только при единичном значении Кбм, ссылаясь на отсутствие полисов и иные причины. В последнее время данные факторы приравниваются к мошенничеству и пресекаются надзорными органами;
  • в период действия полиса страховая компания лишилась лицензии и не произвела необходимые действия.
• замена прав. Коэффициент бонус-малус привязан к конкретному водителю и проверяется на основании предоставленного водительского удостоверения. При смене документа может произойти небольшая путаница.

Здесь представлены исключительно наиболее вероятные причины завышения скидки за безаварийную езду. В реальной жизни данный список можно продолжать до бесконечности, так как предусмотреть все ситуации не возможно.

Образец жалобы на КБМ по ОСАГО

Следует помнить, что жалоба на неправильное использование КБМ имеет стандартный, унифицированный формат. Именно поэтому стоит заранее с ним ознакомиться.

При этом заполнять его можно различным образом:

• обычной черной гелиевой ручкой — в ручном режиме, без использования технических средств, достаточно просто заранее распечатать пустой бланк;
• заполнить все необходимые поля заранее, на персональном компьютере — после чего распечатать.

Непосредственно сам пустой бланк обращения рассматриваемого типа можно будет скачать из интернета. Он имеется на официальном сайте Российского союза автостраховщиков.

Прямая ссылка для скачивания пустого бланка.

В случае подачи жалобы на некорректное использование рассматриваемого типа коэффициента потребуется в обязательном порядке указать следующие достоверные данные:

• имя, фамилию, отчество полностью;
• место проживания: город;
• улица;
• дом.

индекс и контактные данные (номера телефонов, место фактического проживания);

серия и номер водительского удостоверения;

дата выдачи водительских прав;

подробные реквизиты паспорта гражданина РФ;

номер дела в самой страховой компании;

номер полиса ОСАГО;

кратко, но максимально информативно составляется суть обращения;

в нижней части документа проставляется личная подпись с расшифровкой, устанавливается дата.

Необходимо помнить, что при составлении данного документа необходимо соблюдать некоторые важные особенности. К наиболее существенным моментам можно отнести:

• в случае неверного применения КБМ в отношении определенного водителя в жалобе обязательно указываются следующие данные: фамилия, имя и отчество данного физического лица;
• дата рождения;
• сведения о водительском удостоверении.

При составлении жалобы на компанию РосГосСтрах, можно руководствоваться такими законодательными актами:

1. ФЗ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992г. N 2300-1 (ред. от 03.07.2016).
2. ФЗ «О порядке рассмотрения обращений граждан РФ» от 02.05.2006г. N 59-ФЗ.
3. ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 27.11.1992г. N 4015-1 (ред. от 23.05.2016).
4. ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25.04.2002 N 40-ФЗ (ред. от 23.05.2016).
5. Гражданский Кодекс РФ от 26.01.1996г. N 4-ФЗ (ред. от 28.03.2017).

1. Как восстановить КБМ Росгосстрах заявление сайт, Росгосстрах жалоба на КБМ по ОСАГО, база РСА Росгосстрах
2. Заявление на увольнение: как написать, образцы 2021 г.
3. Какие выплаты можно получить в связи со смертью пенсионера
4. Пособие по потере кормильца — порядок начисления

Жалоба на Росгосстрах (СК ПАО) в ЦБ

Центробанк РФ — это орган, который имеет особый публично-правовой статус главного банка первого уровня. При этом на ЦБ РФ возложена важная функция по осуществлению защиты прав и законных интересов страхователей, застрахованных лиц и выгодоприобретателей, признаваемых таковыми в соответствии со страховым законодательством.

Поэтому в ряде случаев целесообразно обратиться в Центробанк с жалобой на страховую:

• когда страховая компания неправомерно занижает размеры страховых возмещений, применяя неустановленные расчеты;
• когда вы столкнулись с лишением лицензии кредитной организации, в которой у вас был открыт денежный вклад, и вам необходимо получить свои денежные средства в соответствии с обязательным страхованием вкладов;
• если у вас возникли проблемы с официальным сайтом страховщика, посредством которого он осуществляет продажу электронных страховых полисов ОСАГО в том числе;
• другие проблемы, связанные с надзором за деятельностью страховых компаний.

Похожие записи:

• Пособие матери-одиночке в 2023 году
• Где и как снять машину с учета автомобиль не на ходу в 2023 году
• Универсальное пособие на детей с 2023 года: что меняется