Калькулятор ипотеки в Россельхозбанке

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Калькулятор ипотеки в Россельхозбанке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Особенность предложения — низкие процентные ставки (часть переплаты финансируется из федерального бюджета). По программе «Сельская ипотека» Россельхозбанка условия привлекательны для клиентов — актуальные тарифы представлены в сводной таблице.

Программа сельской ипотеки имеет достаточно много недостатков – это территориальные ограничения, небольшие лимиты и прочие. При этом основной плюс только один – низкая ставка. Чтобы понять, чего действительно стоит эта программа, мы спросили мнение о ней у наших экспертов.

Сельская ипотека вводилась, чтобы, в частности, остановить наблюдающийся в последние десятилетия активный отток населения из села. И этот инструмент действительно оказался востребованным в сельских регионах, где многие населенные пункты подпадают под действие программы (не более 30 тысяч жителей). Так, в 2022 году по объему одобренной сельской ипотеки первое место в стране заняла Башкирия, где проживают 40% сельского населения. Но, как показала практика той же Башкирии, ощутимая часть участников программы – это горожане, которые пользуются выгодной программой для строительства загородной дачи на территориях недалеко от мегаполисов. Это те земли, которые и без стимулирующих программ хорошо осваиваются. Таким образом, главную задачу – по массовому укоренению сельчан на местах – программа вряд ли кардинально решит.

Сергей Гебель, генеральный директор юридической компании «Гебель и партнеры».

Сейчас это самая выгодная ставка на рынке, но важно помнить, что у программы есть и свои ограничения. Кредит выдается только на покупку или строительство индивидуального дома, при этом лимит составляет 3 миллиона в регионах и 5 миллионов в столицах. Программа кредитования ИЖС есть и в других крупных банках, но их условия – необходимость работать только с аккредитованными застройщиками, выдача кредитов траншами, ставка, сложная процедура одобрения – снижают привлекательность использования. Поэтому часто выгоднее оформить потребительский кредит и приступить к строительству, тем более что разница в процентах может составлять 3-4, а это несущественно.

В момент запуска в 2020 году, напомню, что это был разгар локдауна, программа оказала влияние и вызвала ажиотаж у покупателей. По мере сокращения финансирования и изменения условий выдачи, она стала не такой заметной, хотя, безусловно, продолжает играть важную роль в комплексном развитии сельских территорий. На мой взгляд, запуск «сельской ипотеки» дал толчок к появлению ипотечных программ в сегменте ИЖС в других банках. Пока еще есть над чем работать, повышая привлекательность использования, но они однозначно эволюционируют, давая возможность людям воплотить мечту о собственном доме.

Елена Устинова, директор по маркетингу, развитию и продажам «Доброград Девелопмент».

Сколько проверяется заявка на сельскую ипотеку

Наибольший срок проверки – 20 рабочих дней. Поданные соискателем госкредита документы рассматриваются прежде службой банка – менеджер изучает кредитную историю, созванивается с работодателем заявителя.

Одобрение заявки по сельской ипотеке происходит так:

• заемщик готовит два комплекта документов, предоставляет их банку;
• один комплект документов изучается кредитным отделом банка. Срок – 5 дней (рабочих);
• второй комплект документов банк направляет в региональный филиал Минсельхоза, если заявка предварительно одобрена банком. Срок рассмотрения Минсельхозом – 10 дней (рабочих);
• при одобрении госсубсидии в Минсельхозе, банк выносит свое одобрение заявки на сельскую ипотеку и готовит документы на предоставление займа. Срок – 5 дней (рабочих).

Процентные ставки и сумма кредита

Ипотека под строительство дома от Россельхозбанка может быть оформлена по разным программам, с разными процентными ставками, взносом и максимальной суммой кредита.

Для жителей населенных пунктов до 30 тыс. человек (сельская местность):

• от 2.5 до 3%, при отклонении заявки Минсельхозом – 8.3%;
• до 5 млн;
• 10%.

Целевой займ под залог недвижимости:

• 11.6%;
• до 20 млн;
• не требуется первый взнос;
• до 30 лет.

Приобретение участка под застройку:

• 10.55%;
• до 60 млн;
• взнос – 20%.

Льготная программа для семей с детьми:

• от 5 %;
• до 12 млн;
• взнос – от 15%.

Для молодых семей:

• от 10.55%;
• до 60 млн;
• без первого взноса.

Для специалистов IT:

• от 5%;
• до 18 млн;
• взнос – 15%.

В каждом конкретном случае важно подбирать программу, которая максимально соответствует льготным параметрам. Например, один из членов семьи ай-ти специалист, семья живет в сельской местности, строит первый дом. По сумме льготных скидок и бонусов господдержки можно существенно сэкономить на процентах, первом взносе, выбрать максимальную сумму займа.

Важно! Банк также предлагает выгодное рефинансирование ипотечных займов, оформляет военную и дальневосточную ипотеку.

Условно процентные ставки можно разделить на три основные категории:

1. Льготная – от 2,7 до 3%, оформляется по конкретной целевой программе с государственной поддержкой;
2. Базовая – от 5.5 – до 7%, заемщик по каким-то параметрам не соответствует условиям предоставления займа;
3. Стандартная – от 10 до 12%, предоставляется всем заемщикам или льготникам, которые допускали просрочки, нецелевое использование денежных средств.

Страхование	· По тарифам страховщика
Оценка	Тариф определяется независимым оценщиком
Аккредитив	В соответствии с тарифным сборником банка.
Госпошлина за регистрацию права	Государственная пошлина в размере, установленном действующим законодательством Российской Федерации
Нотариальные расходы	Индивидуально
Аренда сейфовой ячейки	В соответствии с тарифным сборником банка.
Комиссия за безналичный перевод продавцу	В соответствии с тарифным сборником банка.
Сервис электронной регистрации	Нет
Сервис безопасных расчетов	Нет

Программа рефинансирования

Россельхозбанк рефинансирует ипотеки, взятые в других банках, на выгодных условиях. В программе участвуют:

• таунхаусы и коттеджи;
• квартиры в новостройке;
• квартиры вторичного рынка.

Банковский продукт имеет ряд преимуществ:

• возможность досрочного погашения займа;
• возможность самостоятельно выбрать схему платежа (дифференцированная, аннуитетная);
• возможность продления срока кредитования и изменения процентной ставки.

Согласие первого кредитора на оформление ипотеки в Россельхозбанке не требуется. На снижение годового вознаграждения банка могут рассчитывать:

• работники бюджетных организаций;
• молодые семьи;
• зарплатные клиенты.

На процентную ставку может повлиять цель кредитования и его срок. Она варьируется в пределах 10-13%. Надбавки к вознаграждению банка:

• 2% — до момента предоставления в учреждение справки из Единого гос. реестра;
• 1% — при отказе от страхования недвижимости.

Что такое сельская ипотека?

В декабре 2019 году правительство РФ анонсировало госпрограмму «Комплексное развитие сельских территорий», куда вошла сельская ипотека до 3%. На финансирование госпрограммы потратили 2,5 трлн руб., 1 трлн руб. из которых — бюджетные деньги. Программа начала действовать с 2020 года и должна была закончиться в 2025 году. Но в 2021 году крупные банки, такие как Сбер, банк ДОМ.РФ и Россельхозбанк временно перестали выдавать льготную ипотеку из-за нехватки средств, которые выделялись как субсидии. За год в поисковой выдаче было много запросов по тому, когда возобновится сельская ипотека. И в апреле 2022 года поддержка сельской ипотеки вернулась. Однако не все банки возобновили оформление льготной ипотеки. Например, на сайте Сбера написано, что «Приём заявок по программе завершён».

Правила оформления сельской ипотеки от Россельхозбанка

Вначале банк одобряет вашу заявку, затем вы указываете место для строительства или объект недвижимости. После чего Россельхозбанк отправит заявку в Министерство сельского хозяйства РФ. Двукратное одобрение занимает 3−5 дней. Но иногда банк не уведомляет об отказе или одобрении и заявка висит в статусе необработанной.

После покупки жилья зарегистрируйте в течение шести месяцев с момента покупки.

Если решили взять сельскую ипотеку после начала строительства дома, закончите строительные работы в течение двух лет после первого платежа, иначе банк аннулирует льготную ставку.

При подаче заявки указывайте цель: новое жилье по договору долевого участия (ДДУ) или по переуступке, вторичное жилье или участок для строительства. Если поменяете цель, придется заново согласовать с банком заявку.

Чтобы получить сельскую ипотеку, выберите место и подрядчика. Соберите документы и отнесите в офис банка.

Стандартные условия ипотечного кредитования в Россельхозбанке таковы:

• Годовая ставка – не ниже 10%;
• Минимально запрашиваемая начальная доля – от 15% до 30%;
• Наибольший срок активности договора – 30 лет;
• Минимальный объем ипотечного займа – 100 000 р.;
• Наибольший ипотечный лимит – 20 000 или 60 000 тыс. р.;
• Страховка имущества – обязательна;
• Страховка здоровья и жизни – добровольная;
• Созаемщики – до 3 человек, среди которых неизбежно числится супруг/супруга.

На уровень процентной ставки влияют факторы:

• Объем ипотечного займа (чем больше заем, тем ниже процент).
• Объем первого вклада (чем больше доля, тем ниже ставка).
• Характеристики объекта недвижимости (ставка на жилище на «вторичке» будет выше, чем на возводимое строение).
• Партнерство банка с компаниями-застройщиками/риэлторами (при оформлении ипотеки у партнеров ставка ниже).
• Частная собственность (на приобретение в ипотеку землеплощади с домом или под жилую постройку Россельхозбанк устанавливает наибольшие проценты).
• Категория заемщика по отношению к банку (для зарплатников и трудозанятых в бюджетных организациях процент ниже).
• Участие в поддерживающих госпрограммах (при участии ставка снижается).
• Согласие/отказ страховать здоровье/жизнь (при отказе к базе начисляется еще 1%).

Ипотека под залог имеющегося жилья

Получить ипотеку можно, оформив в роли залогового имущества уже наличествующее жилье. Заемщик должен быть его собственником. Россельхозбанк готов выдать кредитные финансы по этой программе для взятия:

• Вторички в многоэтажке;
• Землеплощади с таунхаусом/частным домом;
• Землеплощади со строящимся домом/таунхаусом;
• Оплаты цены долевого строительства;
• Землеплощади под возведение жилого здания.

Особенности условий кредитования под залог иного недвижимого имущества:

1. Срок – до 30 лет;
2. Объем заемных финансов – 100–20 000 тыс. р.;
3. Ставка в год на квартиру – 10,75%;
4. Ставка в год на землеплощадь и дом – 14,5% при условии начального вклада в ½ от суммы и времени до 5 лет, иначе – 15,5%.

Комиссия в текущем году

В 2023 году процентная ставка, которая установлена финансовым учреждением, варьируется от 8,95 до 12 процентов. Комиссия напрямую зависит от нескольких факторов. Особое значение имеет тип недвижимости, которую приобретает гражданин, а также категория, к которой он относится. Например, бюджетникам и молодым семьям банк предлагает ипотеку по сниженным процентам.

Если человек покупает квартиру, либо другую недвижимость у одного из клиентов Россельхозбанка, то процентная ставка будет даже ниже 8. Чтобы узнать более точную информацию об этом, следует связаться с представителями банка. Они предоставят подробные данные о таких объектах (список пополняется).

Есть еще один немаловажный момент. Процентная ставка за пользование ипотечным продуктом может вырасти на 1 пункт, если гражданин отказывается от страхования жизни, либо не собирается продлевать данный договор. Допустим, если процентная ставка изначально 11, то в случае отказа от страхования жизни, она автоматически трансформируется до 12.

Ипотека по двум документам

Россельхозбанк предлагает взять ипотеку всего по двум документам. Первый – общегражданский паспорт РФ, второй – любой другой документ, который удостоверяет личность. С одной стороны, такая ипотека доступна многим ввиду минимума бумажных хлопот. Но стоит понимать, что такой вариант предполагает увеличенную процентную ставку.

Основные условия и некоторые ограничения:

• Период – до 25 лет.
• Минимум – 100 тысяч рублей субсидий, максимум – 8 миллионов. Но такой порог установлен только для Москвы и области, Санкт-Петербурга и области. Для всех остальных субъектов РФ – в два раза меньше.
• Первоначальный взнос не должен быть меньше 40 процентов от стоимости квартиры и 50, если речь идет о частном жилом доме.

Несколько слов о комиссии при покупке жилья на вторичном рынке, либо недвижимости на первичном рынке, с учетом того, что возведение объекта финансируется Россельхозбанком.

Клиенты, получающие заработную плату на «пластик» банка и так называемая «надежная» категория граждан	Граждане, занятые в бюджетной сфере	Различные физлица
На сумму до трех миллионов рублей
От 9,45 до 9,65 процента	От 9,5 до 9,7 процента	От 9,6 до 9,8 процента
На сумму от трех миллионов рублей
9,35 процента	От 9,4 до 9,6 процента	От 9,5 до 9,7 процента

При приобретении жилого дома с прилегающим земельным участком показатель процентной ставки варьируется от 11,95 до 12,5. Взять ипотеку по двум документам может любой гражданин, соответствующим возрастным критериям, установленным банком. Минимальный возраст – 21 год, максимальный – 65 лет. Также нужно иметь стаж работы – один год в течение последних пяти лет. И еще: на последнем месте работы нужно иметь стаж не менее полугода.

Ипотечные продукты банка

Кредитно-финансовое учреждение реализует ряд ипотечных программ, среди которых:

1. Стандартная ипотека:

• Предоставляется как на первичный, так и вторичный рынок жилфонда;
• В рамках указанной ипотеки нет ограничений по возможному использованию средств на возведение частного дома, покупку участка;
• Банк делает льготные предложения своим зарплатным клиентам;
• Зарплатные клиенты освобождены от представления справки о доходах (могут представлять по собственному желанию);
• В исключительных случаях ипотеку одобряют и на объект незавершенного строительства жилфонда;
• Особые условия кредитования для владельцев подсобного хозяйства, осуществляющих заем на строительство дома в сельской местности (при условии существования хозяйства не менее 12 месяцев до даты обращения в банк и при наличии в собственности заемщика участка к которому подведены коммуникации). Залоговым обеспечением, в данном случае, должно выступать иное рентабельное имущество;
• Размер выдаваемого кредита составляет: 4 млн. — для жителей регионов; 8 млн. — для жителей городов федерального значения;
• Годовая ставка — от 14 до 16,5%;
• Сумма займа не может превышать 50% от предполагаемой стоимости проекта по строительству;
• Обязательное страхование только в отношении недвижимости, все остальные виды полисов — по желанию заемщика;
• Максимальный срок исполнения обязательства — 25 лет;
• Заемщик обязан привлечь не меньше 3-х поручителей;
• В числе дополнительных документов, предоставляемых при оформлении ипотеки, предоставляется акт сметы;

1. Ипотека «Молодая семья»:

• Возраст заемщиков (родителей) не должен быть старше, чем 35 лет;
• Для погашения ипотеки отводится максимальный срок в 25 лет;
• Кредитование может осуществляться в иностранной валюте;
• Процентная ставка: 10,4 – 14,5 — для рублевых обязательств; 9 – 10,5% — в эквиваленте валюты другого государства;
• Размер предоставляемого займа может покрывать лишь 85% стоимости объекта;
• Максимальный размер кредитных средств — 20 млн. рублей;
• Заемщик вправе приобрести объект, общая площадь которого не превышает 14 кв. метров на каждого представителя семьи (в том числе и дети);

1. Ипотека по двум документам:

• Заемщик может быть кредитован, представив только 2 документа;
• Не требуется справок о размере дохода;
• Ставка по годовым процентам от 14 до 16,5%;
• Первоначальный взнос должен быть не меньше 50% от стоимости недвижимости;
• Максимальный размер займа — до 8 млн. (для регионов действуют другие лимиты);
• Займ имеет целевой характер (объектом может выступать квартира или коттедж);

1. Ипотека с использованием государственного субсидирования:

• Ставка по кредиту — от 11,8%;
• Кредитование заемщика осуществляется при условии внесения им первоначального взноса от 20% стоимости объекта;
• Максимальный объем заемных средств варьируется от 3 до 8 млн. рублей (в зависимости от региона проживания заемщика);
• По указанной программе доступно жилье как на первичном, так и вторичном рынке;
• Максимальный период исполнения обязанностей по полному погашению кредита — 30 лет.

Целевой и нецелевой кредит под залог имеющейся недвижимости

Гражданам России доступна не только ипотека Россельхозбанка без первоначального взноса в 2020 под залог недвижимого имущества. Банк предлагает получить до 10 млн. рублей в формате нецелевого займа. Гарантией возврата средств становится недвижимое имущество заемщика.

В чем отличие двух типов кредитования? Условия по двум программам похожи. Но есть и отличия:

• взять ипотеку без первоначального взноса в Россельхозбанке, если речь идет о приобретении квартиры (дома, таунхауса) можно по ставке от 10,1% годовых. Если займ нецелевой, за пользование деньгами ежегодно придется отдавать банку от 10,7%;
• на приобретение квартиры банк готов выдать до 20 млн. рублей или до 70% от оценочной стоимости залога. При оформлении займа без определенной цели, лимит установлен на уровне 10 млн. рублей или 50% от оценки обеспечения.

Самое же главное отличие между целевым и нецелевым кредитами под залог имеющейся недвижимости состоит в том, что во втором случае заемщику не приходится отчитываться перед финансовой структурой о том, на что потрачены деньги. В случае целевого кредита средства должны быть израсходованы только на покупку жилья.

Требования к будущим заемщикам

В РСХБ могут получить ипотеку только российские граждане. Кредит предоставляется под залог имеющегося или строящегося недвижимого имущества. Помимо этого, в качестве требования банка выступает наличие регистрации на территории РФ по месту постоянного жительства или временного пребывания.

Требования к возрасту заемщика. Будущий заемщик, во время оформления договора ипотечного кредитования, должен быть в возрасте от 21 года. К моменту возврата заемных средств, т.е. полного погашения займа, клиент банка должен быть младше 65 лет. При несоблюдении указанных возрастных рамок, сотрудники банка откажут в выдаче кредита.

Трудовой стаж для граждан РФ должен составлять более 6 месяцев по последнему месту работы, и более одного года совокупного трудового стажа за последние пять лет.

В отношении зарплатных заемщиков Россельхозбанка (физических лиц с хорошей кредитной историей в данном банке) – более трех месяцев на текущей работе, и не менее полугода непрерывного стажа за последние пять лет.

Требования Россельхозбанка относительно трудового стажа различаются в зависимости от того, ведет ли будущий клиент личное подсобное хозяйство или нет. Если заемщик ведет ЛПХ, более 1 года необходимо наличие записи в похозяйственной книге муниципального органа.

Ипотека в 2023 году

В условиях постоянного роста цен на недвижимость и нестабильности экономики оформление ипотеки позволяет в короткие сроки стать владельцем жилплощади без необходимости продолжительного накопления денежных средств для осуществления покупки. Разнообразие кредитных программ позволяет дебиторам использовать наиболее выгодный вариант финансирования из предложенных. Ипотека с государственной поддержкой от Россельхозбанка в 2023 году позволяет на выгодных условиях получить ссуду, необходимую для приобретения выбранной жилплощади с последующим использованием её или другой недвижимости, имеющейся в собственности заёмщика, в качестве залога.

Следует отметить, что комплексное страхование при заключении сделки даёт возможность не только защитить заёмщика от риска повреждения дорогостоящего имущества, но и гарантировать покрытие задолженности перед банком в случае непредвиденной нетрудоспособности. При появлении более выгодных предложений на ипотечном рынке можно воспользоваться услугой рефинансирования, которая позволяет существенно уменьшить расходы на обслуживание полученного ранее займа.

Условия выдачи ипотеки в Россельхозбанке в 2021 году

Ниже приведена таблица с основными параметрами целевых займов на недвижимость.

Название/описание	Сроки (лет)	Сумма, руб.	Процентная ставка
Сельская ипотека — Ипотечный кредит с льготной процентной ставкой для граждан РФ на строительство (приобретение) жилого помещения на сельских территориях	до 25 лет	до 5 000 000	от 2.70%
Рефинансирование в рамках сельской ипотеки — Рефинансирование с льготной процентной ставкой ипотечного кредита на строительство (приобретение) жилого помещения на сельских территориях	до 25 лет	до 5 000 000	от 2.70%
Дальневосточная ипотека — Специальные процентные ставки на покупку жилья на территории Дальневосточного федерального округа.	до 20 лет	до 6 000 000	от 0.90%
Ипотека с господдержкой — Ипотечный кредит на приобретение квартиры у застройщика в рамках постановления Правительства РФ от 23.04.2020 №566	до 30 лет	до 12 000 000	от 5.90%
Специальные предложения — Специальное предложение на приобретение квартиры по договору участия в долевом строительстве или по договору купли-продажи у ГК А101	до 30 лет	до 12 000 000	от 0.10%
Ипотечные каникулы — С помощью ипотечного кредита Россельхозбанка можно купить квартиру на первичном и вторичном рынке у партнера Россельхозбанка с отсрочкой платежей на первые 12 месяцев кредитования.	до 30 лет	до 60 000 000	от 8.70%
Ипотечное жилищное кредитование — С помощью ипотечного кредита Россельхозбанка можно купить на первичном и вторичном рынках квартиру (в том числе таунхаус с земельным участком), апартаменты в городе, а также земельный участок или жилой дом с земельным участком.	до 30 лет	до 60 000 000	от 7.35%
Рефинансирование военной ипотеки — Кредит на погашение действующей накопительно-ипотечной программы жилищного обеспечения военнослужащих на выгодных условиях.	до 27 лет	до 3 000 000	от 7.50%
Рефинансирование ипотеки — Кредит на погашение действующего ипотечного кредита (займа) на выгодных условиях.	до 30 лет	до 20 000 000	от 7.65%
Ипотека с государственной поддержкой семей с детьми — Ипотечный кредит на приобретение строящегося или готового жилья у застройщика, а также на рефинансирование ранее предоставленного ипотечного кредита для семей, в которых с 01.01.2018 по 31.12.2022 родился второй и/или последующий ребенок.	до 30 лет	до 12 000 000	от 4.70%
Молодая семья и материнский капитал — Специальные условия кредитования для молодых семей, а также при использовании материнского капитала.	до 30 лет	до 60 000 000	от 7.35%
Целевая ипотека — Кредит на приобретение жилья под залог имеющейся недвижимости.	до 30 лет	до 20 000 000	от 9.10%
Нецелевой кредит под залог жилья — Кредит на любые цели под залог имеющегося в собственности объекта недвижимости.	до 10 лет	до 10 000 000	от 9.70%
Ипотека по двум документам — Оформите ипотечный кредит, предъявив всего 2 документа.	до 25 лет	до 8 000 000	от 8.80%
Военная ипотека — Ипотечный кредит для военнослужащих.	до 27 лет	до 3 300 000	от 7.50%

На размер процентной ставки влияет целый ряд факторов: на какие цели вы хотите взять ипотеку, какая сумма необходима, к какой категории заемщиков вы относитесь, имеется ли в наличии страхование жизни и здоровья.

Похожие записи:

• Коды налоговых вычетов по НДФЛ в 2021 году — таблица
• Лишение родительских прав: основания, процедура, последствия
• Открытие охоты: сроки открытия по регионам, правовые нормы