Какими способами мошенники похищают деньги с карт. Как не стать жертвой

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какими способами мошенники похищают деньги с карт. Как не стать жертвой». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

По сути, «пластик» – это всего лишь ключ для быстрого доступа к банковскому счёту. Он, в свою очередь, привязан к конкретному человеку (юридическому лицу). Карточек можно завести, сколько душе угодно. Но если на счёте нет денег (личных или кредитных), они так и останутся пластиком. Кстати, утрата или перевыпуск карточки не влияет на статус клиента. Он остаётся держателем счёта и только сам вправе совершать с его помощью операции.

Что будет за трату денег с чужой карты Сбербанка

Тратить деньги с найденной карты — это кража! Если вы нашли чужую карточку и потратили с неё деньги, то ваш поступок идеально попадает под чёткое и прозрачное описание статьи УК РФ 158.3 (Кража), пункт г — «Кража с банковского счета, а равно в отношении электронных денежных средств (при отсутствии признаков преступления, предусмотренного статьей 159.3 настоящего Кодекса).»

В данной статье ясно сформулировано, что речь идёт именно об электронных денежных средствах, то есть тех, что на карте. А также указанно, что статья начинает своё действие даже в случае отсутствия признаков преступления. То есть стать преступником в данном случае можно даже без злого умысла, так же случайно, как вы нашли карту. Как только вы потратили любую сумму с найденной чужой карты, можно говорить о совершении кражи и вступление в силу данной статьи.

Методика расследования

Как показывают следственная практика, о хищениях денежных средств с банковской карты потерпевший узнает не сразу, а лишь спустя некоторое время, что затрудняет оперативное раскрытие преступления.

Справка.

Зачастую во время доследственной проверки правоохранительные органы не могут своевременно получить информацию от банков, установить и проверить место и способ совершения преступления. Из-за этого они выносят определения об отказе в возбуждении уголовного дела.

Однако такие постановления отменялись прокурорами или руководителями следственных органов, так как являлись необоснованными из-за неполноты проведенной проверки.

Во время расследования необходимо рассмотреть такие версии как:

• имела ли место одна из уловок мошенников (скримминг, шиминг);
• совершенно ли преступление сотрудником банка;
• совершил ли преступление родственник или знакомый потерпевшего;
• имеет ли место инсценировка преступления самим потерпевшим.

Также необходимо проверить, не причастны ли к преступлению торговые организации, в которых злоумышленники покупали товары, расплачиваясь чужой банковской картой.

При рассмотрении этих версий проводятся такие следственные действия как:

• допрос потерпевшего, а также банковских работников,
• истребование данных служебного расследования,
• выемка оригиналов кассовых чеков и выписки о движении денежных средств,
• осмотр записей видеонаблюдения,
• судебная экспертиза: проверяется подлинность банковской карты,
• другие, выбор которых остается за следователем.

Ответственность за использование чужой карты

Договор с банком и Условия обслуживания предусматривают порядок действий клиента в случае обнаружения доступа третьих лиц к информации о ПИН-коде или реквизитах карты. При выявлении указанных фактов держатель должен:

• срочное известить банк любым из доступных способов;
• блокировать пластиковый носитель через личный кабинет, мобильное приложение или, позвонив на горячую линию финансового учреждения.

За нарушение договора Банк имеет право:

• осуществить блокировку карты;
• принять меры для ее изъятия;
• приостановить или прекратить расходные операции с сохранением возможности пополнения счета.

Наказание за снятие денег с чужой карты

Снятие денег с чужой банковской карты без ведома хозяина квалифицируется как кража.

Если вы сняли с чужой карты более 5000 рублей и владелец банковской карты сочтет щерб значительным, вас привлекут по части 2 статьи 158 ук рф. Наказание по ч 2 ст 158 ук рф — лишение свободы на срок до 5 лет.

Если вы сняли с чужой банковской карты менее 5 тыс рублей или хозяин банковской карты посчитает ущерб незначительным — вас привлекут за кражу по части 1 статьи 158 ук рф. Наказание по ч 1 ст 158 ук рф — лишение свобободы на срок до 2 лет.

Что делать если вы сняли деньги с чужой банковской карты? Нанимать адвоката и бороться или за прекращение дела или просто за то, чтобы остаться на свобободе. Адвокаты по таким делам у нас есть в Москве и МО, если нужна помощь нашего адвоката — пишите телефон и мы вам перезвоним.

Я снимал деньги с чужой зарплатной карты на протижении 3 месяцев. Снял около 40-50 тысяч рублей. Но так же я знаю что снимал с неё не один, сколько нас и сколько сняли неизвестно. Уважаемые ЭКСПЕРТЫ подскажите что мне грозит в лучшем и худшем случае! Буду весьма благодарен,

Статья 159.3. Мошенничество с использованием платежных карт

(введена Федеральным законом от 29.11.2012 N 207-ФЗ)

1. Мошенничество с использованием платежных карт, то есть хищение чужого имущества, совершенное с использованием поддельной или принадлежащей другому лицу кредитной, расчетной или иной платежной карты путем обмана уполномоченного работника кредитной, торговой или иной организации, —

наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев.

2. То же деяние, совершенное группой лиц по предварительному сговору, а равно с причинением значительного ущерба гражданину, —

наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового, либо лишением свободы на срок до четырех лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового.

3. Деяния, предусмотренные частями первой или второй настоящей статьи, совершенные лицом с использованием своего служебного положения, а равно в крупном размере, —

наказываются штрафом в размере от ста тысяч до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до двух лет или без такового, либо лишением свободы на срок до пяти лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового и с ограничением свободы на срок до полутора лет либо без такового.

4. Деяния, предусмотренные частями первой, второй или третьей настоящей статьи, совершенные организованной группой либо в особо крупном размере, —

наказываются лишением свободы на срок до десяти лет со штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до трех лет либо без такового и с ограничением свободы на срок до двух лет либо без такового.

Можно ли снять деньги, зная только номер карты?

Можно ли, зная только номер банковской карты, снять с неё деньги — об этом думает практически каждый владелец карточки, передавая её номер третьему лицу.

Обезопасить себя вы можете довольно просто: оформите Cirrus/Maestro Momentum Card. Они выдаются в Сбербанке, и с их помощью нельзя оплачивать покупки в интернете, поэтому вам не будут страшны никакие мошенники. Например, коллеге для возврата долга или получения оплаты за продажу на интернет-аукционе. Как говорится, нет ничего невозможного, но всё-таки знать номер банковской карты недостаточно для того, чтобы списать с неё деньги. Сами подумайте, номер из 16 цифр можно взять «из головы» и с большой вероятностью такая карточка в действительности существует. Значит, деньги можно было бы снимать не отходя от компьютера, просто придумывая номера из 16 цифр и снимая с них деньги.

Но это слишком просто, банки это понимают и разрабатывают разные системы защиты своих клиентов. Для несанкционированного списания денег с вашей карты мошенникам потребуется несколько больше информации, чем один только код карты или код карты вместе со сроком действия, который легко можно подобрать.

Для проведения платежей через интернет нужно также знать имя и фамилию владельца карты, при чём в английской раскладке и CVC2 код — идентификационный код из 3-х цифр на обратной стороне вашей карты. Как уже было сказано, если вам должны перевести деньги на карту, то деваться некуда, номер карты придётся сообщить и это проделывают миллионы людей ежедневно. Поэтому вряд ли существует опасность снятия денег по номеру карты.

Всем подряд, конечно, номер не раздавайте, не фотографируйте его и не выкладывайте в социальных сетях. Просто в таком случае информация может найти своего потребителя, который придумает как снять деньги с карты, зная её номер.

Как защититься от действий мошенников

1. Держите в секрете свои личные данные (пароли, пин-коды, номера счетов).
2. Не отвечайте на СМС с требованием выслать данные по карте, особенно если номер приславшего вызывает подозрения.
3. Обеспечьте безопасность компьютера, с которого производите вход в личный кабинет банка.
4. Прикрывайте клавиатуру при вводе пин-кода, работая с банкоматом, терминалом или оплачивая покупку в магазине.
5. До совершения операции осмотрите банкомат на наличие подозрительных приспособлений.
6. Не оформляйте заказы и не платите в интернет-магазинах, не вызывающих доверия.
7. При перемене мобильного номера оповестите финансово-кредитную организацию.

Можно ли снять деньги с карты, зная лишь ее номер?

Чем больше среди населения распространяются банковские карты и счета, тем активнее в этой области развивается всевозможное мошенничество. Что только не придумывают преступники, чтобы украсть денежные средства: они звонят «из банка» и представляются сотрудниками (читайте об этом, например, здесь), чтобы вытащить из человека ценные сведения о карте; проводят фиктивные розыгрыши, в рамках которых получить «выигрыш» можно только после предоставления данных о карте. Продолжать список мошеннических схем можно сколь угодно долго.

Но одно непонятно добропорядочному человеку: почему и зачем мошенникам нужен номер банковской карты? Разве настойчивые попытки выяснить номер не бесполезны, ведь, кажется, по одному лишь номеру нельзя провести успешную кражу денег со счета?

К сожалению, снятие денег по одному лишь номеру возможно. Причиной тому послужило распространение магазинов в сети интернет: преступники в режиме онлайн покупают некий товар или услугу, представляясь владельцем карты. Деньги списываются с карточки жертвы, пока та ни о чем не подозревает.

Да, формально это сложно назвать именно снятием денег, ведь преступники лишь покупают что-то в интернете. Но, фактически, это именно кража, т.к. полученное в результате покупки имущество затем перепродается на черном рынке по низкому ценнику. Так злоумышленник получает «черную наличку», и все это — за счет жертвы.

У некоторых карт предусмотрена система безопасности, благодаря которой подобный сценарий становится невозможным. Например, к числу таких карт относится Maestro и карты Momentum. При всем желании, через них нельзя совершить покупку в интернете, не предоставив полные сведения о карте — а полные данные, благо, преступникам получить гораздо сложнее, чем обычный номер карточки.

Кроме того, интернет-магазины тоже стараются учитывать «мошеннический спрос» на подобное обналичивание денег. В результате система требует несколько раз проверить настоящего в актуальный момент владельца карточки: сначала сам сайт требует ввести CVV-код (что это — читайте здесь) и срок действия пластика, а затем банковская система, обслуживающая карту — например, Сбербанк Онлайн — дополнительно высылает смс на привязанный телефон с просьбой подтвердить транзакцию.

Что еще более важно, так это особенная опасность для клиентов Сбербанка. В отличие от ВТБ, Газпромбанка и любой другой крупной банковской организации в России, Сбербанк дает возможность при совершении перевода узнать имя и первую букву фамилии получателя перевода. Можно сказать, что снятие денег только по номеру карточки — это головная боль клиентов Сбербанка, но в меньшей — клиентов остальных банков.

В соответствии со сложившейся судебной практикой хищение денежных средств с банковской карты квалифицируется как преступление, предусмотренное п. «г» ч. 3 ст. 158 УК РФ, как кража с банковского счета.

В отличие от обычного хищения чужого имущества, кража с банковской карты (банковского счета) независимо от суммы похищенного является тяжким преступлением, а следовательно, в соответствии с положениями ст.25 УПК РФ уголовные дела о таких преступлениях не подлежат прекращению в связи с примирением с потерпевшим, и в силу ст. 314 УПК РФ не могут быть рассмотрены в особом порядке судебного разбирательства.

Для квалификации преступных действий по п. «г» ч.3 ст.158 УК РФ не имеет значения, каким образом похищены денежные средства – через банкомат, либо путем перевода денежных средств на другой банковский счет, либо путем совершения покупок через интернет, либо путем оплаты покупок в магазине.

Найденная на улице чужая банковская карта не является находкой, а является ключом к чужому банковскому счету, поэтому снятие денежных средств с найденной карты, либо оплата покупок с ее помощью образуют состав преступления, предусмотренного п. «г» ч.3 ст.158 УК РФ, которое наказывается лишением свободы на срок до шести лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового и с ограничением свободы на срок до полутора лет либо без такового.

Заместитель прокурора Красноперекопского района г. Ярославля В.А.Волков

Тайное снятие денег с чужой банковской карты как уголовное преступление.

Действующее законодательство Российской Федерации закрепляет возможность осуществления безналичных расчетов по банковским счетам с использованием электронных средств платежа, в том числе платежных карт. Согласно пункту 2.10 Положения Банка России от 24 декабря 2004 года №266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» клиенты могут осуществлять операции с использованием платежной карты посредством кодов, паролей в рамках процедур их ввода, применяемых в качестве аналога собственноручной подписи и установленных кредитными организациями в договорах с клиентами. Таким образом, идентификация лица как законного владельца платежной карты, осуществляющего с ее помощью в рамках конкретной сделки оплату товаров (работ, услуг), не является необходимым элементом такой оплаты. В связи с этим вопросы обеспечения безопасности платежных карт приобретают все большую актуальность.

Важно помнить, что любое тайное снятие денежных средств с чужой платежной карты, будь то

— тайное изъятие денежных средств с банковского счета или электронных денежных средств, например, если безналичные расчеты или снятие наличных денежных средств через банкомат были осуществлены с использованием чужой или поддельной платежной карты,

— тайное хищение денежных средств с банковского счета или электронных денежных средствах с использованием необходимой для получения доступа к ним конфиденциальной информации владельца денежных средств (например, персональные данные владельца, данные платежной карты, контрольную информацию, пароли)

является уголовно наказуемым деяниям. Такие действия, согласно последним разъяснениям Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.06.2021 №22 «О внесении изменений в отдельные постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации по уголовным делам», должны квалифицироваться по пункту «г» части 3 статьи 158 УК РФ.

При этом кража, совершенная с банковского счета, а равно в отношении электронных денежных средств автоматически приравнивается к краже с незаконным проникновением в жилище, а также к краже, совершенной в крупном размере. Данная квалификация преступления предусматривает лишение свободы сроком до шести лет, то есть относится к категории тяжких преступлений. Уголовные дела о преступлениях, предусмотренных п. «г» части 3 статьи 158 УК РФ не подлежат прекращению в связи с примирением сторон, а также в связи с применением наказания в виде судебного штрафа.

Если с вашей банковской карты похитили денежные средства, то необходимо незамедлительно сообщить в банк и заблокировать карту, после чего заявить о хищении в полицию.

Доверяете звонкам с незнакомых номеров

Распространенный вид мошенничества — звонки от якобы сотрудников банка. Преступники используют специальные уловки:

• карта якобы заблокирована и для этого требуется подтверждение данных для разблокировки;

• «банк» уточняет данные из-за массовой проверки;

• подтверждение данных для получения перевода на крупную сумму;

• счета банка будут заморожены из-за санкций, чтобы этого не случилось, просят клиента банка перевести деньги на «безопасный счет».

Новые схемы мошенничества появляются каждый день и часто затрагивают громкие новости: санкции, нестабильный курс валют, отключение банков от SWIFT. Реальная цель звонка — с помощью психологических манипуляций уговорить жертву раскрыть реквизиты карты и смс-коды для проведения операции.

Что делать, если звонят мошенники:

• Не разглашайте по телефону данные. Сотрудники банка не просят назвать номер карты или код из смс.

• Не совершайте операции по инструкции собеседника.

• Положите трубку, позвоните по официальному номеру банка и уточните, в порядке ли счет.

Можно ли внести платеж по кредиту при помощи чужой банковской карты?

Осуществление такой операции возможно. При этом оплата с чужого счета не нарушает никаких законов и положений.

Банку неважно кто будет оплачивать кредит, да и ответственность за использование чужой банковской карты в таком случае не предусмотрена.

Самое главное, чтобы погашение платежей производилось без просрочек. При внесении денежных средств на кредитный счёт необходимо знать платежные реквизиты и правильно их заполнить.

Если счёт, с которого вы собираетесь оплатить кредит, открыт в другом банке, скорее всего за совершение операций будет взиматься комиссия.

Обязательно нужно уточнить ее размер. Возможно выгоднее будет вначале перечислить деньги на счёт, открытый в том же банке, где получен кредит, а уже после этого переводить средства в счёт погашения долга.

Если третье лицо сняло деньги с чужой карты

Но это касается отношений между мужем и женой: по поводу общей собственности все еще остается спорный вопрос. Если таким образом деньги были украдены посторонним лицом, его акции обязательно подпадут под действие пункта «г» части 3 ст. 158 УК РФ (кража).

Родство также не имеет значения: общие блага есть только у супругов, но у матери и дочери также есть отдельные активы. Часть 4 ст. 60 СК РФ четко прописано: дети не имеют права на имущество живых родителей, родители — на имущество детей.

Типичный пример. В 2020 году в одном из судов Вологодской области рассматривалось дело о хищении денег со счета. Кража была совершена безработной дочерью ее матери, которая использовала онлайн-банкинг (доступ к счету через Интернет), переводя деньги со своей карты на свой счет. Было украдено всего 3150 рублей — однако мать, обнаружив пропажу денег, опасалась, что ее личный счет на сайте банка был взломан, и сообщила в полицию. Дело закрыть не удалось, дочь получила 9 месяцев условно.

Здесь необходимо принять во внимание определение, данное в начале статьи. 158 УК РФ: кража — это тайное хищение. Если деньги снимаются или переводятся с ведома их владельца, преступления не будет.

Пин-код предоставил сам владелец

Иногда бытует мнение, что если человек, снимавший деньги, знал ПИН-код с карты и сам владелец сообщил об этом, то снятие не будет украдено. Это отнюдь не основано на законе: воровство остается воровством. Представьте себе аналогию: вы попросили друга одолжить денег, а он в хорошем настроении вытащил бумажник со словами: «Бери то, что тебе нужно!» Но означает ли это, что в следующий раз, когда вы найдете кошелек, о котором он забыл, вы имеете право войти и забрать деньги? Очевидно нет. И со счетами и электронными карточками все работает так же.

Кстати, следует отметить, что практически во всех договорах об открытии счета банк запрещает передачу паролей или ПИН-кодов карт кому бы то ни было (в том числе своим сотрудникам) — они имеют это право в соответствии с п. 1.10 Положения о Банке Российской Федерации. Нет. 266-П от 2004 г. «О выпуске платежных карт и операциях, проводимых с их использованием». Если перевод происходит, банк снимает с себя всякую ответственность за сохранность средств на вашем счете. Таким образом, если произошла кража из-за того, что вы передали кому-то свой ПИН-код, дело также может закончиться расторжением договора с банком и блокировкой карты.

Альтернативные способы использования средств на карте без СМС-подтверждений

Не требуется СМС-пароль при расчетах карточкой при личном посещении магазина, когда используется одна из технологий — Apple Pay, Samsung Pay или Google Pay — если покупка стоит не более 1000 рублей. Идентификация пользователя в подобных приложениях осуществляется при помощи пин-кода или отпечатка пальца.

За сутки система безопасности пропустит не более 3 таких операций. Сделки на суммы свыше 1 000 рублей, даже при использовании указанных технологий, нужно подтверждать пин-кодом.

Также можно выполнить перевод средств с банковской карты на другой счет, доступ к которому менее проблематичен. Иногда такие транзакции удается выполнить без СМС-паролей, например, если:

• используются только свои счета;
• обратиться к услугам кассира финансовой организации. Для перевода потребуются паспорт и карточка;
• воспользоваться устройством самообслуживания. В таком случае нужен пин-код.

Данные от карты, где деньги лежат

Бывает, что поживиться деньгами с банковской карты мошенникам удается даже … не держа в руках эту самую карту. Дело в том, что доверчивые граждане сами называют злоумышленникам конфиденциальную информацию, а дальше уже дело за малым — аферисты могут и копию кредитки сделать, просто в интернете расплатиться.

По данным тульского УМВД способ, когда мошенники звонят жителям и просят назвать данные банковской карты, является одним из самых распространенных преступлений в регионе. Вот данные из последних сводок правоохранителей: только за один день шесть преступлений: у 35-летний тулячки со счета «утекли» 10 тысяч рублей, у 36-летней — 33 тысячи рублей, 34-летняя жительница села Кузьменки осталась без 26,5 тысяч рублей, 31-летняя жительница Новомосковска — без 49 тысяч рублей. А больше всех потеряла 30-летняя женщина из Болохово — 50 тысяч рублей.

Аналогичные истории происходят в Иванове — там 38-летнюю женщину «развели» на 114 тысяч рублей. По данным полицейских пострадавшей позвонил мужчина, представившийся сотрудником службы безопасности банка, и сообщивший, что с ее счета пытались украсть деньги. Для предотвращения кражи женщина должна была назвать реквизиты своей карточки. Женщина продиктовала, и совсем скоро с ее счета пропали деньги.

У другой жительницы Иванова аферисты по той же схеме украли 143 тысячи рублей.

Кстати, злоумышленники используют не телефонные звонки — по данным Генеральной прокуратуры охотники за чужими деньгами перешли на мессенджеры — мошенники представляются сотрудниками службы безопасности банка. В качестве примера прокуратура приводит историю из Калуги: «Установлено, что на телефон потерпевшей через одно из популярных приложений мессенджеров поступило сообщение от неизвестного отправителя. Вместо номера сотового телефона отправителя отображалась эмблема крупного банковского учреждения. В тексте сообщалось, что со счета женщины якобы заказано списание крупной суммы денежных средств для оплаты покупок на интернет-сайте. Потерпевшей также предлагалось обратиться в службу безопасности банка, если она не совершала таких покупок. Женщина набрала указанный в сообщении номер телефона. На звонок ответил мужчина, который представился сотрудником единой службы безопасности всех банков России», — говорится в материалах Генпрокуратуры.

Похожие записи:

• Тактика назначения и производства судебных экспертиз
• ОСАГО: максимальный размер выплат в 2023 году
• Как матери официально отказаться от получения алиментов на ребенка